У кожного може трапитися ситуація, коли терміново необхідні гроші. Споживчі кредити видаються під великі відсотки. Але терміново взяти необхідні кошти можна саме в банку. Тоді слід оформити заставу нерухомого майна для отримання позики. В цьому випадку переплата буде менше, нерухомість все ще залишається своєї, а кошти видаються протягом декількох днів. Але ця процедура має свої особливості, які ми і розглянемо в статті.
Які нюанси необхідно врахувати
Застава нерухомого майна для отримання позики буде кращим рішенням, якщо терміново потрібні гроші. Такі послуги надаються багатьма банками в нашій країні. Причому видають їх практично всім, оскільки це гарантує повернення коштів.
поняття іпотеки
Застава нерухомого майна для отримання позики називається іпотека. Вона має 2 основних поняття:
- Іпотечні правовідносини. Банк видає позичальникові гроші, а той передає кредитору нерухомість.
- Іпотека як цінний папір. Це відноситься до спеціальної заставної - спеціальному інструменту, який задовольняє права кредитора на майно, розташоване під заставою.
Зараз в нашій країні працюють 2 закону, які встановлюють дії із закладеною нерухомістю. Це ФЗ «Про заставу нерухомого майна» та «Про іпотеку». У документах сказано про необхідність виконання установок, зазначених у договорі про кредит. Установки включають оренду, неприпустимість заподіяння шкоди власності, правила купівлі-продажу.
У Цивільному кодексі України позначені особливості іпотечних правовідносин. До основних моментів відносять такі принципи:
- Іпотекою вважається заставу власності.
- Видаються іпотечні кредити в установлений період - зазвичай від 15 до 35 років.
- Застава повинна існувати протягом усього іпотечного терміну.
- Процедури оформляються по основам заставного права (ГК РФ).
- Видається іпотека банками, у яких є дозвіл на виконання такої діяльності.
Що можна закласти?
Яку нерухомість можна закласти? За статтею 5 вищезазначеного закону, застава нерухомого майна під отримання позики може бути наступним:
- Ділянка землі.
- Кімната, квартира.
- Житловий будинок.
- Комерційні об'єкти.
- Дачі, гаражі, садові будівлі.
У статті 7 зазначено: заставу нерухомого майна для отримання позики може перебувати в спільному володінні, якщо інші власники згодні з цим. Але, наприклад, нерухомість, яка перебуває у спільній частковій власності, передається під заставу і без згоди.
Яке майно не приймається?
Застава нерухомого майна з метою отримання позики не приймається, якщо не відповідає деяким критеріям. Не підлягає прийому:
- Аварійна нерухомість або об'єкти, що підлягають знесенню.
- Якщо в житло прописані неповнолітні особи або люди, які відбувають покарання, знаходяться в армії, на психіатричному лікуванні. Не візьмуть як заставу і ті приміщення, де проживають особи похилого віку утриманці.
- Якщо під час приватизації не були враховані інтереси дітей.
- Наявність подібного обтяження.
Переваги застави нерухомого майна
Застава нерухомого майна для позики має наступні плюсами:
- Схвалення заявки - 100%.
- Закладений об'єкт знаходиться у власності: його можна здавати, прописувати рідних, застосовувати в інших цілях. Винятком є продаж і повторна здача в заставу.
- При виплаті боргу нерухомість продовжує бути своєю власністю.
недоліки
У таких угод є і мінуси:
- Буде потрібно оплатити послуги оцінки майна - приблизно 3-10 тис. Рублів крім основних витрат.
- Сума, надана банком, буде дорівнює близько 60% від ринкової ціни об'єкта.
- Є ризик втрати майна, якщо не будуть виконані умови договору.
вимоги банків
Надання позики під заставу нерухомого майна можливо лише при дотриманні вимог банків:
- Платоспроможність і відмінна кредитна історія.
- Задовільний стан нерухомості, відсутність обтяжень.
- Оформлення договору кредитування.
- Подача документів і заявки.
Тільки при дотриманні цих вимог банк буде розглядати заявку. Після цього виноситься рішення.
Необхідні документи
Крім заявки клієнту треба надати:
- Свій паспорт.
- Копію трудової книжки, завіреної роботодавцем.
- Свідоцтво про шлюб або розлучення.
- Згода чоловіка або інших власників (все підтверджується нотаріусом).
- Папери на нерухомість.
Залежно від банку перелік документів може змінюватися. Отримання кредиту під єдине житло вважається ризикованим кроком, так як є ризик його втрати в разі невиплати боргу.
Після оформлення угоди з отримання кредиту з наданням застави клієнт отримує договір. Що повинно в ньому бути? Там прописаний предмет застави. Їм може бути нерухоме майно, законно зареєстрована і відповідне за всіма нормами російського ГК. По заставі виконується оцінка, що дозволяє визначити його ліквідність.
Після укладення договору вносити в нього зміни не можна. Так встановлено законодавством. Але в період оформлення невеликі зміни внести можна. Для цього укладається угода в 4 примірниках:
У документі повинні бути відомості про майно, яке було передано в заставу, а також оцінка предмета власності, терміни, ціни, виконавчі розміри. До обов'язкової інформації відносять дані про боржника, кредитора, відомості про застосування застави. Після реєстрації договору іпотечні правовідносини будуть діяти.
Куди звертатися?
Лідируюче місце по такому кредитуванню займає Сбербанк, який пропонує вигідні умови. Клієнтам необхідно мати підтвердження доходу, а також папери на заставу. Їм буде потрібно сплатити початковий платіж. Ставка по кредиту починається з 12%. Позичальником може бути особа не молодше 21 року. Надаються позики в рублях і в іноземній валюті. Мінімум суми не обмежений.
Видаються позики під заставу і в інших банках:
- Газпромбанк. Оцінка майна відбувається за кошти установи. У нерухомості не повинно бути прописаних осіб.
- Бистробанк. Видає кредити на маленькі суми. Ставка дорівнює 20%. Якщо сума кредиту менше половини вартості майна, то необов'язково вказувати особисті доходи і не потрібно виписка з квартири.
- Райффайзенбанк. Надає кредити від 11,5%, але необхідно підтвердження витрат виданої суми. Витрачати їх можна лише за призначенням.
- ОТП-банк. В цьому випадку не потрібна виписка проживаючих осіб в нерухомості.
- ВТБ 24. Ставка визначається від терміну і суми. Відсутня комісія за надання кредиту та його обслуговування.
Кожен з банків має свої пропозиції. Перед оформленням важливо ознайомитися з програмами, після чого вибрати найбільш підходящу за всіма умовами.