Питання збереження заощаджень для пенсіонерів стоїть особливо гостро, тому необхідно підібрати для себе найбільш зручний варіант депозиту з гнучкими умовами та високими відсотками. У сегменті вкладів пенсіонери є чи не найбільш привабливими клієнтами для банків, тому що у них є стабільний дохід, який більшість людей похилого віку воліє зберігати, а не витрачати.
Тому пенсійні вклади часто мають ставки вище, ніж звичайні термінові, однак для їх відкриття крім стандартного набору документів вимагається надання пенсійного посвідчення.
Перш, ніж вибрати вклад, необхідно вирішити, яка у вас основне завдання. Якщо головною метою є збереження коштів і нервів, то краще всього вибирати вклади у великих надійних банках, однак ставки у них будуть невисокі. Наприклад, Ощадбанк надає пенсіонерам отримати максимальну ставку по внесках «Зберігай» і «Поповнюй» незалежно від суми вкладу - тобто ставка складе від 9,58% до 10,29% річних в залежності від вкладу. Зате спеціальний вклад «Пенсійний плюс» має вкрай невигідні умови - від 3,50% до 3,55% річних, тобто подібний внесок навіть не зможе зберегти заощадження від інфляції, яка, згідно з річним прогнозом Центробанку, зараз перевищує 16%.
Для порівняння, в Россельхозбанке ставка за однойменним вкладу «Пенсійний плюс» становить від 10,50% до 12,50% річних при укладенні договору на вклад до 13 травня, в іншому випадку ставка складе від 8,50% до 10,50%. А у Банку Москви є ціла лінійка пенсійних вкладів зі ставками від 4% до 13,13% з різними умовами, тому можна вибрати найбільш прийнятний для себе варіант.
Якщо ж вкладник ставить перед собою мету примножити заощадження, то краще підбирати внесок, виходячи з розміру відсоткової ставки. Порівняти умови вкладів та подивитися найприбутковіші можна в нашому Гіді по вкладах. Так, найбільш прибутковим пенсійним внеском на даний момент є депозит «Пенсійний +" в Арксбанке, де ставка становить від 9,10% при відкритті рахунку на термін від 90 днів до 17,60% при відкритті рахунку на строк до 367 днів.
Привабливі вклади, які допоможуть пенсіонерам зберегти і примножити заощадження, можна знайти і в стандартній лінійці банків. Наприклад, вклад «Універсальний» в Фінпромбанке зі ставкою в 16% річних має пільгові умови розірвання на випадок, якщо рахунок знадобиться закрити раніше терміну - якщо гроші на вкладі пролежали більше 183 днів, то закрити вклад можна за ставкою 15,5% річних.
Для користувачів банківськими послугами процес отримання пенсії суттєво спрощується, так як не потрібно більше відстоювати довгі черги, щоб отримати пенсію. Сьогодні більшість банків пропонують оформити пенсійну пластикову карту, на рахунок якої і буде відбуватися перерахування пенсійних виплат. Це зручний інструмент управління фінансами, що дозволяє не тільки отримувати пенсію, але також зручно і ефективно її витрачати, розплачуючись в магазинах або оплачуючи рахунки.
Крім того, банки забезпечують пенсіонерам деякі привілеї. Наприклад, багато пенсійні картки мають безкоштовний випуск та обслуговування, як у пенсійної картки Ощадбанку. Або дозволяють брати участь в програмі знижок і отримувати дохід на залишок коштів на рахунку, наприклад, у карти Бінбанку він становить 10%.
Деякі кредитні організації, наприклад Газпромбанк, мають договори тільки з конкретними недержавними пенсійними фондами, тому при виборі карти варто уточнити, чи можна переводити на карту пенсію з вашого пенсійного фонду.
Щоб пенсійний фонд почав перераховувати пенсію на карту, потрібно звернутися туди і мати при собі необхідні документи і реквізити отриманої пластикової картки. У фонді треба буде написати заяву в двох примірниках із зазначенням номера рахунку і реквізитів банку. Один примірник заяви з позначкою фахівця залишається у власника карти. У штампі повинна бути дата, підпис, печатка організації і примітка, що документи власника картки були прийняті - це необхідно на той випадок, якщо пенсія в належний час на картку не надійшла.
Уточнимо: якщо власник картки відніс заяву в пенсійний фонд за кілька днів до отримання пенсії, то найближча виплата буде проведена в звичайному порядку, і лише наступну пенсію можна буде отримати перекладом на пластикову карту.
З огляду на проблеми з кредитами у більшості росіян, пенсіонери на даний момент є досить ризиковій групою позичальників для банків, тому пенсіонеру отримати кредит в більшості випадків досить проблематично. Однак, при виконанні ряду умов, отримати кредит все-таки можна.
Найголовніше - довести банку, що, незважаючи на непередбачені обставини, кредит може бути виплачений, а ризик для фінансової організації буде мінімальний. Найбільший шанс отримати кредит у «молодих» пенсіонерів, які працюють, так як крім пенсії у них є постійний заробіток. Якщо ж роботи немає, то виходом може стати кредитоспроможний поручитель, наприклад, близький родич, який в разі непередбачених обставин зможе погасити борг. Також у видачі кредиту може допомогти страхування життя і здоров'я позичальника або заставу, наприклад, майно.
У деяких банках можна знайти спеціальні кредитні пропозиції для пенсіонерів на невеликі суми. Так, в банку «АК Барс» по кредиту «АК Барс-Пенсійний» можна отримати від 10 до 200 тис. Рублів за ставкою від 21,5% річних. У банку Убрир кредит на банківську карту під 24,8% можуть отримати позичальники в тому випадку, якщо на картковий рахунок будуть надходити зарахування не рідше одного разу на місяць в розмірі, встановленому кредитним договором. В іншому випадку ставка складе 40% річних.
Варто звернути увагу, що якщо в минулому пенсіонер зіпсував свою кредитну історію, то після виходу на пенсію у нього вкрай низькі шанси отримати кредит знову. Тому про виправлення кредитної історії найкраще подбати заздалегідь.
Схожий пакет послуг під назвою «Сучасний пенсіонер» є у банку «Відкриття», основою якого є пенсійна карта і поточний рахунок, на який нараховується пенсія. По карті можна отримувати дохід на залишок коштів в розмірі 7% і кешбек від покупок в розмірі 3%. Поточний рахунок допоможе також примножити кошти - на їх залишок в кінці кожного місяця будуть нараховані додаткові 3%. В рамках програми пенсіонери також можуть взяти участь в регулярних зустрічах з працівниками банку, на яких можна підвищити фінансову грамотність і проконсультуватися з усіх питань.