Клієнт банку, який оформив іпотечний кредит і використав в якості застави нерухомість, що купується або інше наявне у нього в розпорядженні майно, найчастіше, не знайомий з поняттям «обтяження».
Тим часом, продати, подарувати або вчинить будь-які інші дії з нею він не має права до тих пір, поки кредит і відсотки по ньому не виплачені банку в повному обсязі. Так ось це і є те саме «обтяження», про який піде мова в цій статті.
Процедура зняття обтяження з іпотеки
Процес зняття обтяження не так уже й складний, однак людині недосвідченому в області оформлення фінансово-юридичних документів буде досить складно розібратися в такій ситуації. Для того щоб не витрачатися на дорогі послуги з юридичного супроводу даного питання досить уважно прочитати представлене нами керівництво.
Суть поняття обтяження
Отже, в цьому законі дається розшифровка терміну «обтяження» .Воно є легальне обмеження прав власності, мета якого гарантувати виконання зобов'язань позичальника перед банківською установою.
Моментом виникнення обтяження прийнято вважати дату реєстрації заставного угоди в державному реєстрі.
Як зняти обтяження (нюанси)
Для того щоб зняти обтяження з іпотеки і бути повноправним власником майна, розпоряджаючись ним на свій розсуд, важливо не тільки заплатити кредит до останньої копієчки, але ще і подати необхідні документи у Федеральну реєстраційну службу, оскільки без цього факт зняття зафіксовано не буде.
Статтею 25 раніше згаданого Федерального закону №102-ФЗ закріплений перелік паперів, які є обов'язковими для подачі в управління реєстраційної служби. Варто зазначити, що кількість документів може варіювати в залежності від ситуації.
Отже, ось цей перелік:
- Заяви сторін угоди про заставу.
- Рішення суду (в разі якщо обтяження знімається судом).
Якщо в об'єкта застави кілька власників-залогодателей, то заяву необхідно взяти з кожного з них. У разі якщо договір про заставу не складався, а робота велася за заставною, то заява може написати як власник заставного майна, так і заставодавець (якщо це різні люди або організації).
У будь-якому випадку уповноважена особа повинна мати нотаріально оформлену довіреність, що підтверджує правомірність його дій.
Зняти обтяження по іпотеці: теорія і практика
Незважаючи на такий невеликий список необхідних для зняття обтяження паперів і рядок в законі, яка говорить про те, що інших документів для роботи в реєстрі надавати не потрібно.
Однак, спираючись на досвід, можна скласти ще один список, який крім перерахованих вище документів, має на увазі ще й інші:
- для фізичної особи - паспорт, для організацій і підприємств - установчі документи, завірені нотаріусом або виписку з ЕГРЮЛ на поточну дату;
- договір іпотечного кредитування;
- документи, що підтверджують право власності на об'єкт застави;
- в разі якщо заставодержателем був банк, необхідно запросити в нього виписку з «кредитного» рахунки, яка підтвердить відсутність заборгованості;
- чек, що підтверджує сплату мита за отримання нового свідоцтва.
У триденний термін з моменту надання всіх документів у Федеральну реєстраційну службу відповідний запис в реєстрі повинна бути зроблена.
Представляти документи в УФРС можна не тільки особисто, але і відправивши поштою. Однак при цьому підпис заявника повинен бути нотаріально посвідчений, а поштове оформлення - з оголошеною цінністю, вкладеним переліком містяться документів та повідомленням про отримання листа.
Що необхідно робити позичальникові?
Дії позичальника, повністю виконав умови іпотечного кредиту, повинні бути такими:
- Після сплати останнього платежу згідно з графіком або з його випередженням, запросити у банківського працівника довідку, що підтверджує повне погашення кредиту і підтверджує це виписку, які повинні бути готові протягом 14 днів з моменту запиту.
- Підготувати всі необхідні документи для звернення в Федеральну службу реєстрації прав власності, уточнивши їх перелік в управлінні за місцем проживання.
Які документи потрібні?
Для фізичної особи - позичальника за іпотечним кредитом - для зняття обтяження в управління федеральної служби з кадастру і картографії необхідно буде представити такі папери, як:
- заяву про зняття обтяження, підписане особисто;
- банківська заставна або договір про заставу, з відміткою банку про повне погашення кредиту з проставленою датою останнього платежу;
- акт прийому-передачі угоди про заставу;
- довіреність від банку для надання його інтересів в службі реєстрації позичальником;
- платіжний документ про оплату мита за отримання нового документа про право власності.
Іноді можуть знадобитися ще установчі документи кредитної організації.
З яких етапів складається дана процедура?
Розглянувши всі аспекти даного процесу, можна зробити висновок, що зняття обтяження складається з декількох етапів:
- Сплата останнього платежу за кредитним договором;
- Збір необхідної інформації і паперів для звернення в УФРС;
- Оплата державного мита;
- Звернення в УФРС;
- Отримання нового свідоцтва про право власності (без обтяження).
зразкові терміни
Термін отримання адміністративної послуги становить всього 3 дні з моменту звернення до державної служби кадастру і картографії. Однак процес збору документації може розтягнутися на більш довгий термін, оскільки офіційний термін надання відомостей кредитною організацією - 2 тижні. Можливо, що працівники банку підуть вам назустріч і оформлять потрібні виписки та заяви в день звернення, що значно прискорить процес зняття іпотеки.
Продаж майна, що перебуває під обтяженням
Як вже було сказано раніше, з майном, на яке накладено обтяження, не можна робити ніяких дій, наприклад, продаж або дарування. В кінцевому підсумку, угода буде визнана судом нікчемною, а це значить, що ви опинитеся в неприємній ситуації перед покупцем.
Однак інтереси банку часто не в тому, щоб отримати квартиру або інше майно, для покупки якого був виданий іпотечний кредит, а повернути кошти, отримані позичальником. Тому останній може знайти покупця для обтяженого майна, який за згодою банку, оформляє покупку.
Позичальник погашає своє боргове зобов'язання перед банком, покупець реєструє право власності на майно, банк отримує грошові кошти і відсотки. Вимоги всіх сторін задоволені.
Вирішення спірних ситуацій по зняттю обтяження
На жаль, в такому делікатному питанні, як покупка житла, тим більше обтяженого іпотекою, часто виникають суперечки і розбіжності. Наприклад, при продажу майна отримано згоду кредитної установи, а перед укладанням угоди продавець несподівано відмовляється від покупки.
Майно звільнено з-під застави, а ось покупцеві в такій ситуації доводиться доводити свою правоту в суді. Для того щоб такій ситуації бути не могло, потрібно щоб в договорі було передбачено завдаток.
Буває і таке, що з вже проданого житла зі знятим обтяженням колишній власник ніяк не хоче з'їжджати. Вихід один: знову звертатися до суду. Ось тільки судовий розгляд може затягнутися на довгі роки, а це найгостріший підводний камінь для нового власника.
Зняття обтяження - обов'язкова процедура для тих, хто хоче повноправно використовувати власне майно. Але слід пам'ятати, що в цьому питанні поспішати не слід: оформляйте документи уважно, дотримуйтесь законів або надайте це грамотному юристові.
Крім того, звертайте увагу на людей, з якими ви укладаєте угоди: вони повинні бути дієздатними і психічно здоровими, тому якщо є сумніви - перевіряйте. У висновку, можна сказати, що стародавнє прислів'я «сім разів відміряй, один - відріж» повинна стати вашим основним керівництвом до дії.