Чому змінюють брокера
Всі опитані РБК учасники ринку з топ-5 сходяться на думці, що в більшості випадків клієнти змінюють брокера, коли якість обслуговування перестає відповідати їхнім очікуванням. Втім, детальну статистику про перехід клієнтів до конкурентів не надав ніхто.
Стандартний набір очікувань - це зручний сервіс, невелика комісія за обслуговування рахунку та проведення торгових операцій і надійність брокера, пояснює експерт ФГ «БКС» Іван Копєйкін. Причин втрати клієнтів з ФГ «БКС» у відповіді на запит РБК він не вказав.
Керівник управління по роботі з фізичними особами ФГ «Фінам» Дмитро лісових зазначив, що, оскільки у лідерів на фондовому ринку в цілому схожа тарифна політика і набір послуг, причини зміни одного брокера на іншого найчастіше пов'язані з якістю обслуговування, наприклад його швидкістю і технологічністю. За його словами, є і клієнти-перебіжчики, які бажають протестувати нового брокера, але вони зазвичай повертаються. «Іде десь 0,5% клієнтської бази. Але потім вони повертаються. Плюс до нас, як правило, переходять клієнти від більш дрібних брокерів », - додає лісових.
Запуск нових сервісів для інвестицій і поява нових пропозицій у конкурентів також можуть стати причиною перетікання клієнтів до них, говорить віце-президент, керівник департаменту глобальних ринків Sberbank CIB Андрій Шеметов. Він стверджує, що в останні місяці Сбербанк спостерігає приплив клієнтів з інших брокерських компаній і пов'язує це з появою нової програми для управління інвестиціями «Сбербанк Інвестор». Втім, подібні мобільні платформи є і у інших брокерів. Причини втрати клієнтів з самого Ощадбанку прес-служба фінансової організації розкривати не стала.
Генеральний директор «Ренесанс Брокер» Василь Фролович стверджує, що його компанія не вивчала причини втрати клієнтів. Однак, за його словами, найчастіше інвестори змінюють брокерські компанії, якщо вони знаходять більш вигідні комісії за проведення операцій на біржі або мають претензії до технологічної інфраструктури брокера - до торгових платформ або додатків.
Знайти з першого разу і назавжди ідеального для своїх фінансових цілей і вимог фінансового брокера неможливо, вважають всі опитані експерти. «Те, що видається слушним зараз, може не бути таким через час. Тим більше кожен брокер працює над розвитком своїх послуг і може запропонувати більш якісний і зручний сервіс », - пояснює Василь Фролович.
Як перенести рахунок
Процедура перенесення коштів з брокерського рахунку в іншу компанію у всіх опитаних практично одна і та ж. Закривати старий рахунок при цьому не обов'язково, так як для інвесторів немає обмежень по кількості відкритих рахунків на біржі, за винятком індивідуальних інвестиційних рахунків (ІВС) - він може бути тільки один. «У такому випадку для переведення до іншого брокеру необхідно відкрити новий ІВС і закрити старий протягом 30 днів, повідомивши податкову», - пояснює Шеметов.
Закривати старий рахунок (НЕ ІВС) доцільно, тільки якщо брокер стягує комісію за його ведення, додає Іван Копєйкін. Так, в будь-якому випадку (навіть якщо немає угод) раз на місяць БКС спише від 177 до 354 руб. в залежності від тарифу, «Фінам» - 177 руб. а «Відкриття Брокер» і Ощадбанк не беруть плату за ведення рахунку. «Ренесанс Брокер» стягує 5 тис. Руб. Втім, навіть за плату старий рахунок може прігодітьcя, кажуть представники брокерів. Для активних інвесторів важливо, щоб був запасний канал торгів на біржі, якщо у основного брокера торгова платформа працює з перебоями », - пояснює Фролович.
Виводити активи з одного рахунку на інший можна в вигляді грошових коштів, а можна у вигляді цінних паперів, продовжує Дмитро лісових. «Перше простіше: не треба надавати ніяких довідок від попереднього брокера новому», - розповідає він.
Фото: Олег Харсеев / «Коммерсант»
Інвестору, який вибере перший варіант, потрібно буде спершу продати папери, а потім через свій особистий кабінет відправити ці гроші перекладом на інший рахунок. За виведення коштів в рублях з топ-5 брокерів не доведеться платити тільки ФГ «БКС» і «Фінам» за рублевий переклад, в іноземній валюті ж комісія складе 0,07% від суми. «Відкриття Брокер» візьме за цю операцію 10 руб. за виведення суми в національній валюті і 0,15% - за виведення в іноземній валюті. «Ренесанс Брокер» і Ощадбанк ці дані на своїх сайтах не розмістили, а консультанти на гарячій лінії, куди звернувся РБК за роз'ясненнями, не змогли надати таку інформацію.
Крім того, клієнт, який вирішив вивести кошти в грошах, може втратити частину свого капіталу, оскільки при продажу цінних паперів він позбавляється потенційного доходу від них, нагадує експерт.
Якщо ж інвестор вирішив перевести на новий рахунок цінні папери - йому потрібно буде отримати доручення на висновок і введення як у старого, так і у нового брокера. Зробити це доведеться безпосередньо в офісах брокерів або віддалено - за допомогою електронного підпису. Крім того, інвестору доведеться запросити у старого брокера звіти за цінами, за які були спочатку придбані цінні папери. «Це для того щоб новий брокер правильно розрахував податок за ним. В іншому випадку, якщо клієнт вирішить продати папери з нового рахунку, йому доведеться платити 13% (ПДФО) з усією продажу, а не з різниці між купівлею і продажем цих паперів », - пояснює Дмитро лісових.
Говорити, що вигідніше - просто перевести цінні папери або ж продати їх і перевести гроші, не беруться ні великі, ні дрібні брокери. «Наприклад, слід враховувати брокерську комісію за виведення коштів в залежності від валюти, в якій це відбувається, - міркує керівник клієнтського відділу ІК« Русс-Інвест »Олексій Кондрашов. - Якщо комісія фіксована, то з цим можна працювати. Якщо у відсотках від суми, то витрата буде значнішим. Одна справа заплатити 10 руб. за виведений мільйон, інше - 0,1% від нього, це вже 1 тис. руб. ».
Також при виборі перекладу в грошах або в паперах необхідно враховувати рух інвестиційного портфеля. «Наприклад, якщо одна акція була куплена умовно за 100 руб. а до моменту переходу до іншого брокера коштувала вже 200 руб. то податок з різниці при перекладі в цінних паперах складе 13 руб. а якщо продавати їх, щоб вивести в грошах, то податок буде розраховуватися з суми продажу в 200 руб. і вийде вже 26 руб. ». - наводить приклад Кондрашов.
Який брокер краще
Три головні критерії, якими потрібно керуватися при виборі нового брокера, - це його надійність, тарифна політика і якість обслуговування, каже Копєйкін.
Комісії, що стягуються брокерами, часто варіюються в залежності від обсягу угоди, тому інвестору, який звертає увагу на цей критерій, потрібно виходити зі своїх інвестиційних можливостей, кажуть експерти. Наприклад, у «Ренесанс Брокер» і Ощадбанку брокерська комісія за операції на різних ринках становить 0,01-0,1% від суми угоди, у ФГ «БКС» - від 0,01 до 0,05%, у «Фінама» ще менше - від 0,01 до 0,04%. А в «Відкриття Брокері» комісія від 0,01 до 0,2%. Все залежить від тарифного плану, який враховує активність інвестора, обсяги торгового обороту (чим більше - тим менше комісія), майданчик (біржа, московська, петербурзька або американська) і фінансовий інструмент.
На позабіржовому ринку, де угода здійснюється без посередництва біржі, найменші комісії від суми угоди у «Фінама» - 0,118% (не менше 1450 руб.), У Ощадбанку і «Відкриття Брокера» - по 0,17% (не менше +1475 руб .), а найбільші - у ФГ «БКС» - 0,236% (не менше 1770 руб.)
Також плата може стягуватися за обслуговування рахунку та в рахунок винагороди брокера в залежності від обсягу укладених угод за звітний період. «Порівнювати тарифну політику можна за цими параметрами, а дані брати з сайту брокера, але не варто забувати і про приховані платежі», - каже Володимир Крекотень. На думку Фроловічева, моніторинг цін проводити потрібно не тільки при виборі брокера, а й уже в процесі обслуговування, щоб вчасно прийняти рішення про перехід до брокера з більш лояльним ставленням - так як розцінки можуть змінюватися.
Найважливішим фактором при виборі брокера є якість обслуговування і сервісу, переконаний Крекотень. При цьому кожен інвестор, як правило, розуміє цей критерій по-своєму, додає Андрій Шеметов. «Кожен клієнт цінує свого брокера, виходячи з якостей, які особисто йому здаються критичними. Наприклад, зручність швидкого зарахування і виведення коштів з банківського на брокерський рахунок і назад, а також можливість перевірки стану свого інвестиційного портфеля з мобільного пристрою і здійснення угоди », - наводить приклад фінансист.
Іван Копєйкін радить заздалегідь поцікавитися різноманітністю послуг, що надаються. Наприклад, чи є можливість працювати з закордонними активами, опціонами, а також біржовим тренером або пер сональним консультантом, пояснює фінансист. Як правило, великі гравці намагаються надавати всі ці сервіси, щоб у клієнта не було необхідності звертатися за спеціальними сервісами в інші компанії, підсумовує він.