Перекази грошових коштів здійснюються в РФ відповідно до 161-ФЗ "Про національну платіжну систему". Суть цього нормативного акту полягає у встановленні організаційних основ НПС. Документ регулює також порядок здійснення грошових операцій. Внесені в 161-ФЗ "Про національну платіжну систему" зміни торкнулися електронних засобів, використовуваних при здійсненні переказів. Розглянемо докладніше деякі норми.
Загальні відомості
Національна платіжна система 161-ФЗ визначається як сукупність операторів, які здійснюють грошові перекази, агентів і організацій поштового зв'язку. Надання послуг здійснюється відповідно до договорів. Вони полягають з клієнтами і між операторами. Переказ коштів здійснюється в рамках використовуваних форм безготівкового перерахування, згідно з вимогами нормативних актів РФ.
Особливості участі в НПС
Правила переказів
161-ФЗ "Про національну платіжну систему": роз'яснення
Чи не є перекладом внесення готівки клієнтом на власний банківський рахунок або отримання коштів з нього у одного оператора. Термін зарахування грошей при наданні послуг, по 161-ФЗ, не повинен перевищувати трьох робочих днів з моменту списання їх з р / с або з дати надання грошей клієнтом. У перекладі коштів, крім оператора, можуть брати участь посередники. Якщо інше не обумовлюється використовується формою безготівкового перерахування або федеральним законодавством, безвідкличність перекладу настає в момент списання грошей з рахунку або надання їх клієнтом. Виняток становлять переміщення електронних засобів. Безумовність перекладу, відповідно до 161-ФЗ "Про національну платіжну систему", настає з моменту виконання умов, визначених клієнтом. Дане правило поширюється і на випадки зустрічного подання документів, перерахування в іншій валюті, передачі фінансових інструментів (цінних паперів). Остаточність перекладу, якщо клієнт обслуговується одним оператором, настає в момент внесення коштів на рахунок одержувача або забезпечення можливості видачі їх готівкою. Це правило не діє відносно переміщень електронних грошей. Якщо клієнт обслуговується різними операторами, остаточність перекладу настає при зарахуванні коштів на рахунок оператора одержувача. При цьому повинні враховуватися вимоги ст. 25 161-ФЗ "Про національну платіжну систему".
зобов'язання оператора
Вони припиняються в момент настання остаточності перекладу. Оператор до зарахування коштів на рахунок отримувача або видачі їх йому готівкою повинен надати клієнтам можливість ознайомитися з інформацією про умови надання послуг. Відомості повинні бути доступні для розуміння. Ознайомлення в тому числі здійснюється з:
- Розміром комісії і порядком її справляння, якщо вона передбачається в договорі.
- Способом визначення курсу обміну при виконанні перекладу в інвалюті.
- Порядком направлення претензій.
- Іншими відомостями, що мають значення при наданні платіжних послуг.
Особливості перекладів на вимогу одержувача
При прямому дебітованіі оператор, відповідно до договору з платником, виробляє списання коштів з його рахунку за його згодою (акцепту) за надійшов розпорядженням. Право висувати вимога повинна передбачатися угодою з одержувачем. Платник може дати згоду до надходження розпорядження або після цього. Акцепт може передбачатися в договорі з оператором або оформлятися окремим документом (повідомленням). Клієнт має право дати згоду щодо одного або більшої кількості отримувачів або вимог. Розпорядження може відправлятися безпосередньо оператору або через нього. У разі відсутності попереднього акцепту обслуговуючий суб'єкт повинен передати вимогу для отримання згоди не пізніше дня, що йде після прийняття повідомлення. Якщо він був дан заздалегідь, і розпорядження одержувача відповідає його умовам, воно повинно бути виконано. Термін і розмір виконання встановлюється акцептом. Якщо вимоги одержувача суперечать умовам згоди платника або відсутня можливість їх перевірити, оператор повинен повернути розпорядження без виконання. У договорі може встановлюватися обов'язок обслуговуючого суб'єкта в такому випадку запросити акцепт.
В даному нормативному акті передбачаються положення, які регламентують правила використання електронних засобів. Воно здійснюється відповідно до договору. Угода укладається між оператором і клієнтом або тільки між першими. Обслуговуючий суб'єкт має право відмовити в оформленні договору.
Загальний порядок
До укладення угоди про використання електронних платіжних засобів оператор повинен проінформувати клієнта про всі умови. Зокрема, ознайомлення здійснюється з будь-якими обмеженнями, а також випадками підвищеного ризику проведення операцій. Оператор також зобов'язаний інформувати про кожен перекладі електронних засобів. Для цього клієнту надсилається відповідне повідомлення. Правила його оформлення і відправки встановлюються в договорі. В обов'язки оператора також входить забезпечення можливості подання відповідного повідомлення про втрату електронного платіжного засобу або його використанні при відсутності згоди клієнта. Всі повідомлення повинні фіксуватися, а відповідна інформація повинна зберігатися протягом трьох років. Оператор зобов'язаний надавати відомості та документи, пов'язані з використанням клієнтом електронного платіжного засобу. Правила, відповідно до яких це здійснюється, визначаються договором. Оператор також повинен розглядати заяви, при виникненні суперечок в тому числі, що стосуються використання електронного платіжного засобу. Клієнту повинна надаватися можливість отримувати відомості про результати розгляду по його зверненнями.
Припинення / призупинення використання електронного засобу
161-ФЗ допускає дані дії за наявності повідомлення, отриманого від клієнта. Припинення / призупинення використання може бути також ініційовано оператором. В останньому випадку це допускається при здійсненні клієнтом порушення правил, встановлених в договорі. Припинення / призупинення використання не усуває зобов'язань оператора і клієнта по переведенню грошей, якщо вони виникли до прийняття відповідного рішення.
додатково
При втраті або використанні електронного платіжного засобу без згоди клієнта він повинен направити повідомлення про це оператору. Форма повідомлення визначається договором. Направлення повідомлення здійснюється негайно після виявлення відповідного факту і не пізніше дня, який слідує за днем прийняття відомостей про вчинення несанкціонованої операції. Після отримання повідомлення оператор повинен компенсувати клієнтові списану без його згоди суму.
Якщо оператор не виконує обов'язків, пов'язаних з інформуванням клієнта про скоєних операціях відповідно до ч. 4 ст. 9 розглянутого закону, він зобов'язаний відшкодувати суми, про списання яких користувач не був сповіщений і які були переведені без його згоди. Якщо обслуговуючий суб'єкт відправляв повідомлення відповідно до вимог нормативного акту, а клієнт не відправив йому повідомлення за правилами ч. 11 ст. 9, компенсація не передбачається. Якщо оператор виконує обов'язок, пов'язану з інформуванням користувача-фізособи про виробленої операції по ч. 4, а громадянин, у свою чергу, направив повідомлення в порядку частини 11, перший зобов'язаний відшкодувати суму, списану без згоди, до моменту відправки фізичною особою повідомлення про несанкціоновані діях. В даному випадку компенсація призначається, якщо обслуговуючий суб'єкт не доведе, що клієнтом були порушені правила використання електронного платіжного засобу, що і спричинило відповідні наслідки. Із зазначеного правила, однак, є винятки.
