Які етапи необхідно пройти клієнту, який купує квартиру по іпотеці? Сьогодні «Власник» розповідає докладно, як діяти на кожному з етапів, щоб угода пройшла максимально гладко.
# 13; Іпотечна угода - купівля нерухомості із залученням позикових коштів, при якій об'єкт нерухомості оформляється у власність покупця, але є запорукою до моменту повного повернення кредиту банку.
1. Вивчення ринку і підбір підходящої програми
# 13; Тут можливі різні способи: можна збирати інформацію самостійно, благо, практично всі банківські програми по іпотеці представлені в Інтернеті, і інформація про них регулярно з'являється в пресі. Можна звернутися в рієлторськоє агентство, де є іпотечний відділ, і отримати необхідну консультацію (як правило, вона безкоштовна, якщо ви укладаєте з агентством договір на надання ріелторських послуг). І можна звернутися до іпотечного брокера, тоді за певну суму (як правило, 1% від отриманого кредиту) вам підберуть іпотечну програму, допоможуть оформити всі документи і отримати кредит.
# 13; Втім, в такому випадку ріелтора рекомендує або банк, або іпотечний брокер. Недоліки кожного способу очевидні: в разі самостійного вивчення ринку витрачається багато часу, а інформація не завжди достовірна, оскільки більшу частину відомостей банки надають конфіденційно акредитованим агентствам і брокерам; ріелтори, як правило, беруть підвищений коефіцієнт за вчинення іпотечної угоди і можуть запропонувати не дуже широкий вибір програм, а інститут незалежних іпотечних брокерів у нас не дуже добре розвинений, часто зустрічаються просто компанії при певних банках, які отримують відсоток за продані кредити.
2. Підготовка документів для отримання кредиту
# 13; Вельми відповідальна і в той же час творча процедура. Як показує досвід, самостійно підготувати правильно документи для певного банку досить важко - у всіх банків є свої правила. Агентства та брокери, які мають досвід роботи з різними банками та часто знають всі нюанси і підводні течії, краще знають, яку цифру написати, відповідаючи на довгу анкету позичальника. Але можна спробувати зробити це і самостійно, благо в Мережі є докладні інструкції на цю тему - в тому числі і з формальними критеріями банків.
3. Подача документів в банк і проходження андеррайтингу
# 13; Андеррайтинг - перевірка платоспроможності клієнта і визначення максимально можливого кредиту для нього. Все частіше агентства заповнюють заяву на видачу кредиту і кредитну анкету без присутності свого клієнта. Але в будь-якому випадку проходження кредитного комітету - відповідальна процедура, яка стає все формальні.
4. Підбір квартири і збір документів
5. Підготовка і проведення угоди купівлі-продажу
# 13; Необхідні документи для угоди - кредитний договір і заставна, договір купівлі-продажу, договір комплексного страхування (позичальника і житла, що купується) - готуються при взаємодії всіх зацікавлених сторін. На жаль, клієнти банків практично нічого не можуть поправити в кредитному договорі, а там зустрічаються дуже кабальні для них умови, в тому числі і по обслуговуванню кредиту, які здорожують його. Самий напружений етап угоди, який часто виявляється під загрозою, тому що продавець може висунути якісь додаткові умови або якісь документи виявляться оформленими неправильно. Іпотечні операції посвідчуються нотаріусом в обов'язковому порядку. Важливий момент - проведення розрахунків між сторонами: як правило, позичальник, підписавши кредитний договір, отримує кошти на свій рахунок, знімає гроші з рахунку і в присутності продавця закладає їх у банківський сейф. Продавець отримує ключі від осередку і підписує договір, що отримати доступ до неї він може тільки з зареєстрованим Реєстраційної палатою ( «Мосжілрегістрація» в столиці) договором купівлі-продажу. Набагато рідше проводяться операції за безготівковим розрахунком. Так само незмінним атрибутом іпотечної угоди є страхування: життя і здоров'я позичальника, нерухомості від пошкодження, титулу (страхування від втрати права власності).
6. Передача документів на реєстрацію
# 13; Як правило, при іпотечних угодах використовується прискорена реєстрація за 2 тижні, яка в Москві коштує трохи більше 12 тис. Руб. Звичайна реєстрація триває місяць і обходиться дешевше. Зазвичай покупець квартири змушений оплачувати ці витрати, оскільки часто це є вимогою продавця.
7. Отримання зареєстрованих документів і остаточний розрахунок
# 13; Ключі від квартири, як правило, передаються після підписання акту прийому-передачі квартири, який підписується після того, як покупець забирає гроші з осередку. Все, угода закінчена, можна в'їжджати в квартиру.
Тетяна Соколова, Лада Фішер