Як використовувати абандон в страхуванні
Як відомо, той або інший ступінь ризику внутрішньо властива будь-якому бізнесу. З одного боку можливий ризик, з іншого - можна розраховувати на прибуток.
Начебто все просто. Ризикнув, потім виграв або програв. Але, в сучасному світі придумані кошти, що дають можливість істотно зменшити внутрішньо властивий бізнесу ризик (і практично будь-який інший). Для цього досить зробити висновок страховий договір.
За відносно невеликі регулярні виплати, у разі настання страхового випадку, гарантується обумовлена заздалегідь страхова виплата. Однак, поряд з цим існує і таке поняття, як абандон.
загальне поняття
Це одностороннє рішення застрахованої особи, в якому воно відмовляються від прав на застраховане майно і передає його страховику.
При цьому останній виплачує повну суму страховки. Для чого це робиться?
Зазвичай це пов'язано з істотними пошкодженнями або пропажею застрахованого майна.
Однією з типових ситуацій, де це має істотне значення, є викрадення автомобіля.
Якщо застрахована особа прийме рішення про абандоне, то воно одержить виплату страхової суми в повному розмірі.
На перший погляд, ця ситуація виглядає простою і зрозумілою. Але тут існують свої тонкощі. Однією з них є термін подачі заяви про абандоне. Якщо його прострочити, то угода не відбудеться.
Розглянемо конкретніше, як при страхуванні застосовується даний вид угоди.
Тут є кілька важливих моментів. Серед них:
Розглянемо, чому це важливо. Пояснимо сказане на прикладі застрахованого автомобіля, сильно постраждав в аварії.
Чому для страхової компанії так важливий строк повідомлення?
Зазвичай після настання страхового випадку представники страхової фірми повинні провести розслідування.
Це робиться з кількох причин:
- Потрібно переконатися в тому, що страховий випадок справжній і не був спеціально подстро-ен;
- У деяких випадках можна або виправити шкоду (наприклад, повернути викрадений автомобіль) або хоча б зменшити отриманий страхувальником шкоди.
Зазвичай термін повідомлення за страховими договорами в Російській Федерації становить 3 дні. Але в договорі може бути вказано більший або менший термін.
Що робити, якщо час прострочено? Страховий випадок настав, але термін повідомлення порушений?
Може бути взагалі не виплачена страховка.
Зазвичай це стає предметом судового розгляду. Причому є цілком реальним, що через суд страховка буде отримана.
Як буде діяти право на абандон в подібній ситуації? Розглянемо це питання докладніше.
Це правило існує і повністю законно відповідно до законів РФ. Але застосовувати його можна тільки до настання остаточної страхової виплати.
Якщо вона зроблена, то страховий договір виконаний і його дія закінчено. Застосовувати абандон не можна.
Однак, в деяких випадках має сенс спробувати змінити цю ситуацію через суд. Іноді суд приймає рішення, яке дозволяє отримати повну суму страхового відшкодування надіславши заяву про абандоне.
Свобода договору та абандон
Припустимо, що має місце наступна ситуація:
Отже, страховий випадок стався. Страховик був вчасно повідомлений. Тепер спробуємо відповісти на питання про суму відшкодування, яка буде отримана в результаті страховки.
Тут є кілька важливих можливих варіантів для цієї величини:
- Повна страхова сума;
- Повна страхова сума за вирахуванням суми зносу;
- Повна страхова сума за вирахуванням вартості придатних залишків.
Тепер припустимо, що після аварії вцілів мотор автомобіля, а все інше розбите.
Тепер розглянемо ситуацію, в якій був укладений такий страховий договір. в якому було б прописано, що страхувальник не може використовувати абандон для отримання повної страхової суми, а отримає гроші за вирахуванням як вартості придатних залишків, що залишилися після аварії, так і суми зносу на цей автомобіль.
Як відомо, свобода договору передбачає можливість укладати такі угоди, які будуть прийняті всіма його сторонами.
Чи означає укладення такого договору, що користування АБАНДОН в цій ситуації тепер неможливо?
Для того, щоб обгрунтовано відповісти на це питання, розберемося в ньому уважно.
Користування АБАНДОН неможливо
Маючи гарантоване законом право, цілком можливо відмовитися від нього в конкретному договорі.
Адже п. 5 ст. 10 Закону про організацію страхової справи говорить про право відмовитися від абандона.
Однак, насправді тут є вагоміші аргументи. Відповідно до п. 2 ст. 9 ГК РФ. відмова від наявних прав не тягне їх припинення крім особливих випадків, конкретно перерахованих в законі.
Це спеціальна норма. В силу саме цієї обставини вона має пріоритет над загальними нормами.
Звідси випливає висновок про те, що право на відмову від застрахованого майна для отримання повної страхової виплати у страхувальник є незалежно від зазначених вище обставин. Але тут можлива проблема зовсім іншого роду.
Якщо страхова компанія вже виплатила деяку суму, відповідну укладеним договором, то на цьому дія договору закінчено і, як наслідок, право на абандон втрачається. Хоча через суд є шанси змінити ситуацію, це не гарантується.
Якщо ж говорити про зменшення страхового внеску на величину зносу автомобіля, то тут у страховика таке право, безумовно, залишається.
Абандон - це право чи обов'язок
При розгляді різних ситуацій важливо точно враховувати його правову природу. Ми пам'ятаємо, що це саме право, але не обов'язок.
Коли цей момент стає особливо важливим?
Припустимо, що страхувальник не скористався правом на абандон (пам'ятаємо, що це саме право, а не обов'язок).
Але якщо цієї суми не вистачило на ремонт пошкодженого автомобіля. то різницю за законом можна стягнути з винного.
Якщо він спробує зменшити суму компенсації. пославшись на те, що абандон було змарновано (отримана сума могла бути більше, а різниця, яку йому доведеться доплатити, відповідно, менше), то йому буде відмовлено. адже, оскільки абандон - право, а не обов'язок. потерпілий не зобов'язаний був його використовувати.
висновок
Абандон - це ефективний засіб для регулювання юридичних відносин між страхувальником і страховиком.
Але, використовуючи його, потрібно ретельно розглянути всі аспекти існуючої ситуації.