Якщо ви хочете купити машину в розстрочку, то можна скористатися кількома можливостями, які сьогодні пропонують банки і лізингові компанії. Сьогодні ця сфера активно розвивається, так як збільшується і число кредитних організацій, і різноманітність пропонованих програм. Однією з нових можливостей для покупки автомобіля є кредит buy back, тобто кредит з подальшим поверненням автомобіля дилеру на вигідних умовах. Така практика на заході поширена давно, а в Росії вона тільки починає набирати популярність. Що значить автокредит зі зворотним викупом, і як ця система працює?
Кредит з викупом: як це працює?
Якщо ви збираєтеся придбати свій перший автомобіль, то банки можуть запропонувати вам досить нестандартне рішення: автокредит з відстроченим платежем. Як проводиться така угода?
- Позичальник отримує в банку кредит на покупку нового автомобіля іноземного виробництва, при цьому він вносить великий початковий внесок - не менше 15% від всієї вартості машини.
- Банк встановлює відстрочений платіж: до половини вартості машини може бути внесено в самому кінці терміну, а до того часу позичальник може виплачувати частину боргу дуже невеликими рівними платежами по не найвищою ставкою.
- До моменту закінчення терміну позичальник продає автомобіль дилеру і отримує суму, достатню для того, щоб сплатити залишок боргу і внести початковий внесок за новий автомобіль.
- Якщо позичальник не бажає розлучатися з машиною, то йому доведеться погашати борг за високою процентною ставкою за короткий термін (зазвичай це 1-2 роки). Такі програми найчастіше поширюються тільки на нові дорогі машини, тому мова йде про значні суми.
У підсумку, якщо скористатися системою buy back, то фактично доведеться заплатити за машину не більше половини її вартості, іноді все платежі становлять лише п'яту частину від початкової ціни. Через 2-3 роки машина все одно може набриднути, і її доведеться продавати. Дилер допоможе вам в цьому, і відразу можна на тих же умовах придбати новий автомобіль.
Така система розрахунку підходить тим, хто звик часто міняти автомобілі, саме тому вона особливо прижилася на заході. За системою зворотного викупу невигідно залишати автомобіль собі: більшу частину коштів за нього доведеться виплачувати за підвищеною ставкою, крім того, з боргом доведеться розраховуватися швидко. Система зворотного викупу вигідні автосалону, так як вона допомагає збільшити товарообіг і забезпечити собі постійних клієнтів.
Однак зрозуміло, що машина і через 2-3 роки використання повинна знаходитися в відмінному стані: якщо салон відмовиться її приймати або призначить занадто низьку ціну, доведеться самостійно повертати залишок боргу банку або виплачувати наступний початковий внесок самостійно.
У цивілізованих західних умовах, з хорошими дорогами і високою якістю палива, машини живуть набагато довше, тому такі умови цілком здійсненні. У Росії ж вже через 2 роки машина може виявитися неліквідної, особливо якщо власник приділяв мало уваги її станом.
Інші варіанти покупки автомобіля в розстрочку
Автокредит з зворотним викупом - не єдина можливість придбати машину з максимальною вигодою для себе. Часто можна почути запитання: що означає викуп авто у лізингових банків? Лізинг - це система придбання машини в розстрочку за допомогою оренди. Що означає взяти машину в оренду з правом викупу?
Оренда з викупом передбачає, що клієнт орендує автомобіль на якийсь певний термін і виплачує внески за його використання. Сума внесків в результаті буде дорівнює повній вартості машини і прибутку компанії за надані послуги. Коли термін оренди закінчується, клієнт вносить останній викупної платіж, і машина переходить в його повну власність. Лізинг став популярний завдяки кільком переваг:
- Це можливість отримати машину в розстрочку, не вдаючись до послуг банків. Не всі можуть похвалитися чистою кредитною історією і стабільним офіційним доходам. Якщо банки відповідають на заявки відмовою, лізинг може стати єдиним способом придбати машину.
- Оренда з викупом вигідна для компаній, так як вона дозволяє не платити податки на майно. Формально машина на весь час оренди залишається у власності компанії, що надає лізингові послуги. Однак в деяких організаціях суму транспортного податку просто включають в орендні платежі, і досягти економії і не вдається.
- Орендодавець несе відповідальність за автомобіль: це страхування, своєчасне техобслуговування, переговори зі страховиками в разі аварій і будь-яких інших неприємностей. Орендар буде зобов'язаний тільки виконувати умови договору, а всі турботи про стан машини орендодавець повинен взяти на себе.
- Така оренда дозволяє не виплачувати великий початковий внесок. Для багатьох це серйозна перешкода на шляху отримання кредиту в банку. Лізинг дозволяє сплатити перший місяць оренди, а потім вирішити, чи варто продовжувати виплачувати гроші, або краще пошукати інший автомобіль.
Таке рішення компанія має право прийняти через прострочень, невиплат і інших відступів від договору навіть без рішення суду.
Який варіант вибрати для покупки автомобіля?
Вибір програми кредитування або лізингу буде залежати тільки від конкретної ситуації, так як складно сказати, який варіант стане найвигіднішим. Лізинг набагато частіше використовують підприємці, ніж приватні позичальники, кредитування, навпаки, більше підходить для тих, хто купує машину в особисте користування.
Система зворотного викупу тільки починає приживатися, і поки складно сказати, як зміняться її умови на російській території.