Кредит на автомобіль із зворотним викупом. Що за незвичайна програма автокредиту? Виявляється, банки передбачили на подив зручний варіант автокредитування, при якому автолюбитель, який займає гроші на покупку авто в цьому кредитній установі, отримує можливість змінювати автомобілі практично щороку, як рукавички. Зацікавлені? Ще б! Адже кожному хочеться щороку сідати за кермо новенької автомашини. І що найцікавіше - сімейний гаманець від цього не стає тоншою.
Що таке автокредит зі зворотним викупом?
Кредит на автомобіль із зворотним викупом - це банківський позику (buy-back), що дозволяє відкласти оплату близько половини обсягу отриманого автокредиту на останній місяць строку дії кредитного договору. Позичальнику такі умови приносять подвійну вигоду.
По-перше, погашаючи протягом терміну тільки половину автокредиту, автовласник отримує можливість платити щомісяця банку не дуже великі суми, що позитивно позначається на сімейному бюджеті.
По-друге, останній платіж в кінці всього кредитного періоду необов'язково робити з власних заощаджень. Цю суму можна попередньо оформити в кредит. Також другу половину автокредиту можна заплатити з фінансів, отриманих після продажу автомобіля. Найчастіше автомашину після експлуатації протягом терміну виплати автокредиту повертають назад в дилерський центр, а також продають в інший автосалон або приватній особі.
Договір з банком і автосалоном
Автокредит з зворотним викупом buy back передбачає укладення позичальником двох договорів одночасно. Ця угода з кредитним інститутом про видачу автокредиту buy back і контракт з автосалоном-партнером кредитующего банку про обов'язковий викуп даного автотранспорту в кінці кредитного терміну. Обумовлюється в договорі з автосалоном і ціна викупу. Вона не повинна бути нижче останнього платежу по автокредиту, який дорівнює приблизно половині вартості придбаного в кредит автомобіля або сумі виданого позики.
Таким чином, заручившись допомогою дилерського салону, позичальник може перекласти всі клопоти погашення останньої виплати позики на нього. Автовласник, вдосталь покатавшись на чотириколісного коні, просто, в самому кінці кредитного періоду, приїжджає в салон і залишає машину там. А менеджери дилерського центру вже самі після продажу автомобіля перераховують отримані від угоди гроші банку.
Що ж робить тепер колишній позичальник? Він просто вибирає собі новий автомобіль і знову оформляє його покупку в кредит в тому де самому банку. З опцією зворотного викупу можна також взяти кредит на авто від автосалонів. При такому варіанті автолюбителю навіть в банк для укладення договору автокредиту приїжджати не потрібно. Представник кредитної установи, яка уклала угоду з автомагазином, всі необхідні паперові формальності підготує дуже швидко, надавши позичальнику складену документацію для ознайомлення і підпису.
Прикладом такої співпраці банку і дилера можна назвати автокредитного програму від Абсолют Банку з назвою «Зворотний викуп». Її умови передбачають видачу автокредиту buy back максимально до 3-х років. А в кінці цього терміну автосалон забирає автомашину за залишковою вартістю і оплачує вирученої грошової сумою залишок позики. Тепер розлучився із залізним другом клієнт тут же, в автоцентрі купує собі нову автомашину.
У яких банках є програми автокредитів buy back?
У портфелях дуже багатьох фінансово-кредитних установ можна побачити автокредити зі зворотним викупом buy back. Оформити позику з правом дострокового погашення авто можна в Абсолют Банку, ММБ, Райффайзенбанку, банку «Сосьєте Женераль Схід», МБРР, МДМ-Банку.
Більш охоче зворотний автокредит в кредитній установі або в автосалоні-партнері банку оформляється на покупку нового імпортного автотранспорту. В умовах програми автокредиту зазвичай вказуються марки автомашин, які дозволені банком для придбання в кредит. Найбільш здобули схвалення кредитних інститутів вважаються такі іномарки, як Audi, Infiniti, BMW, Skoda, Mini, Toyota, Volkswagen, Mercedes, Volvo, Peugeot, Nissan.
Максимально такий автокредит, наприклад, що видається Райффайзенбанком, має термін оплати до 5-и років. Оформлений і виданий він може бути в трьох видах валют: рублях, євро і доларах США. Максимальний річний відсоток на рублеві кредити буде нараховано до 11,5%, А на позики у валюті - до 10,5%.
Отримавши на покупку автомашини досить значну грошову суму (в Абсолют Банку вона доходить до 200-та тисяч доларів або 6-и мільйонів рублів), позичальник виплачує за всі роки тільки половину або третину позики (при внесенні початкового внеску). Погашати частину кредиту, ясна річ, набагато легше, ніж всю грошову суму, надану банком. Тому дуже рідко можна зустріти при цьому виді автокредитування, щоб у позичальників спостерігалася заборгованість по автокредиту. Та й самим клієнтам допускати прострочення платежів вкрай невигідно. Зіпсувавши кредитну історію, можна випасти з такого зручного кола відновлюваної кредитної схеми. І тоді, прощай, роз'їзна життя з вітерцем і кожен раз на новенькому авто!
Переваги та недоліки зворотного автокредиту
- Місячні платежі менше за розміром, ніж в класичному автокредиті.
- По завершенню дії договору автокредиту позичальник пересідає в новий автомобіль, не витрачаючи зусиль і часу на продаж старої машини.
- При оплаті позики вчасно, поновлювані автокредити будуть видаватися банком нескінченно довго.
Але, поряд з плюсами, можна відзначити і мінуси зворотного автокредиту.
- Переплата за таким видом автопозиках буде трохи вище, в порівнянні з вартістю класичного автокредиту.
- Наявність технічної справності колишнього в користуванні автомобіля - це неодмінна умова для прийняття його автосалоном для продажу.
- Машина після закінчення терміну виплати автокредиту повинна бути в ліквідному стані.
- Викупна ціна, обумовлена в договорі з автомагазином, може бути значно занижена, якщо автотранспорт потрапив в аварію в період його експлуатації.
- Вимоги автосалону про необхідність ремонту машини в певних сервісних центрах.
Але, скільки б не називалося недоліків, автокредит buy back припав до смаку багатьом нашим співвітчизникам.