Доходи більшості росіян не дозволяють відразу ж внести потрібну суму за покупку автомобіля. Але цю проблему можна вирішити - бажану машину можна взяти в кредит або ж придбати в розстрочку. Що краще, і які особливості у обох варіантів?
Особливості покупки автомобіля в кредит і в розстрочку
В автокредитуванні більше поширена покупка машини в кредит. Споживач вибирає автомобіль, після чого звертається в банк для отримання позики. Природно, кредитна установа потрібно вибирати ретельно, враховуючи:
- процентну ставку і термін позики;
- максимально можливу суму кредиту;
- необхідність надавати заставне майно або шукати поручителів;
- вимоги до позичальників і інші умови.
Після оформлення кредиту та підписання всіх документів позичальникові необхідно буде чітко за графіком вносити щомісячні платежі, частина яких - це відсотки за користування позиковими засобами.
Придбання автомобіля в розстрочку якраз і відрізняється від кредиту відсутністю відсотків, що нараховуються. Споживач все так же вибирає в автосалоні вподобану машину. Причому важливо, щоб дана компанія співпрацювала з будь-яким банком за програмою придбання товарів у розстрочку. Після цього покупець вносить перший внесок, а решту боргу за нього виплачує банк. Залишається щомісяця зараховувати в банк однакові суми коштів. Тобто практично відбувається та ж виплата кредиту тільки без нарахування відсотків. Така схема кредитування ще називається факторингової. Клієнт отримує в своє розпорядження автомобіль і виплачує його без переплат, автосалон збільшує продажі, а банк отримує постійного клієнта. Втім, є думка, що автосалони, що пропонують автомобілі в розстрочку через певні банки, кілька завищують ціни, щоб залишатися не «в накладі».
У чому різниця між кредитуванням і розстрочкою: порівняння основних параметрів
На перший погляд придбання автомобіля в розстрочку без сумніву вигідніше. Але далеко не кожен може собі це дозволити, оскільки і початковий внесок, і щомісячні платежі тут на порядок вище.
Порівняння основних умов розстрочки і автопозиках:
- Початковий платіж. При придбанні автомобіля в кредит достатньо заплатити близько 10% вартості машини. При покупці в розстрочку потрібно мати на руках 30-50% повної вартості автомобіля.
- Термін кредитування. Кредит дозволяє виплачувати платежі за машину аж до 7 років. Розстрочка скорочує час погашення боргу до 1-2 років.
- Відсоток за користування позиковими засобами. Кредитні програми нараховують в середньому 10-25% річних. Розстрочка на увазі відсутність будь-яких відсотків.
- Документи, необхідні для оформлення. При укладанні кредитного договору потрібно подати пакет документів, який включає паспорт, водійське посвідчення, довідку про доходи та інші папери на вимогу банку. Розстрочка часто оформляється безпосередньо в автосалоні. Для цього потрібно лише мати паспорт, документ про постановку на податковий облік, автомобільні права і ще може знадобитися кредитна карта банку, який буде проводити розстрочку.
- Як відбувається внесення коштів. В обох випадках клієнт автосервісу виплачує борг за автомобіль банку. Тільки при кредитуванні він вносить як тіло кредиту, так і платежі за нього. Щомісячні виплати можуть бути рівними, тобто застосовується аннуїтетная схема погашення, або ж можливе зменшення внесених платежів за рахунок нарахування відсотків на залишок заборгованості, що називається класичної чи диференційованої схемою погашення. При розстрочці залишок заборгованості завжди вноситься рівними платежами в чітко обумовлені терміни.
- Страховка. Придбання автомобіля в кредит обов'язково супроводжується оформленням КАСКО і ОСАГО. Під час розстрочки досить укласти договір КАСКО.
Які вимоги пред'являються до автомобілів
Далеко не кожен автомобіль можна придбати в кредит або в розстрочку. Часто банки висувають такі вимоги:
- вік автомобіля іноземного виробництва на момент погашення кредиту повинен бути не старше 10 років, для вітчизняних машин допускається обмеження в 7 років;
- можливе придбання уживаного автомобіля, якщо їм раніше користувалися не більше трьох власників;
- іномарка повинна бути ввезена і розмитнена офіційним дилером;
- машина може набуватися в салоні, а може - у приватних осіб.
Подібні вимоги висувають не всі банки. Але при виборі кредитної установи варто заздалегідь звернути увагу на такі аспекти.
При підписанні кредитного договору або договору розстрочки потрібно звертати увагу на масу нюансів, які допоможуть, в тому числі заощадити кошти:
- Важливо дуже уважно вивчити договір купівлі автомобіля. Якщо мова йде про кредитування, то потрібно ознайомитися з можливими штрафними санкціями. Якщо машина купується в розстрочку, то потрібно звернути увагу на можливе включення в договір додаткових послуг, які не потрібні клієнтові. Продавець таким чином прагне збільшити свій прибуток. А для покупця це виливається в зайві витрати.
- При придбанні автомобіля в розстрочку потрібно уточнити, яким чином будуть вноситися кошти - на кредитну карту або відразу на рахунок в банку? І чи потрібно позичальникові платити за обслуговування цих банківських продуктів?
- Перед покупкою автомобіля в кредит, особливо якщо обрана вживана машина у приватних осіб, має сенс порівняти умови кредитування по автопозиках і нецільового споживчого кредиту. Іноді другий виявляється більш вигідним. І менш клопіткою зі збору документів. До того ж, при оформленні споживчого кредиту автомобіль не буде в заставі. А це означає, що при виникненні форс-мажорних обставин його можна буде продати.
- Розстрочення та автокредит на увазі чіткі рамки щодо внесення платежів. Бажано не відхилятися від графіка виплат. В іншому випадку доведеться платити істотні штрафи і комісії.
Новини кредитування:
(Поки немає оцінок)