Суд з банком пропускати не варто, оскільки під час вашої відсутності суддя, швидше за все, схвалить більшість (а то і все) вимог банку. Тому обов'язково постарайтеся з'явитися на судове засідання і прийняти в ньому участь.
З чого складається борг перед банком
Багато хто наївно думає, що винні банку суму кредиту мінус вже оплачену частину. Однак на суді ви виявите, що банк хоче стягнути з вас:
- Залишок по основному боргу;
- Відсотки за користування кредитом;
- Підвищені відсотки на суму основного боргу (за прострочення і несплату)
- Підвищені відсотки на суму простроченого боргу;
- Штрафи / неустойки, які можуть нараховуватися як на залишок боргу, так і на всю суму позики.
Від першого пункту вам не позбутися ніяк, залишок по основному боргу так чи інакше доведеться виплатити. А от всі інші пункти цілком можуть скласти велику суму, іноді в кілька разів перевищує борг, що залишився. Так, наприклад, залишок основного боргу може становити 10 тисяч рублів, а разом з відсотками і штрафами банк вимагатиме тисяч 50-70. Підсумкова сума сильно залежить від періоду несплати, за рік-два можуть набігти вельми пристойні відсотки і штрафи.
Як зменшити суму боргу банку в суді
Суд не стане знижувати суму основного боргу, найчастіше він не чіпає і відсотки (якщо вони адекватні). А ось штрафи і неустойки - це той пункт, який ви можете значно зменшити. Саме для цього вам і слід з'явитися на судове засідання. Необхідно заявити в суді, що неустойка не відповідає наслідків ваших порушень по поверненню кредиту (ст. 333 ЦК України).
Заявити можна двома способами. Перший - в ході судового засідання усно заявити судді про необхідність застосування ст. 333 ГК РФ. Це повинно бути занесено до протоколу засідання. Другий варіант - принести з собою в суд письмову заяву та просити про його залучення до матеріалів справи. Текст заяви приблизно наступний:
В рамках цивільної справи Банк пред'явив позовні вимоги про стягнення заборгованості за кредитним договором № ___ від ____ в розмірі ____ руб. включаючи неустойку ____ руб.
Вказану Банком неустойку вважаю завищеною і невідповідною допущеним мною порушень умов договору. Прошу суд застосувати статтю 333 ГК РФ, і знизити розмір неустойки до розумних меж.
Цим можна домогтися істотного зниження розміру штрафів і таким чином знизити загальну суму боргу.
Підсумки судового засідання
В результаті суду буде винесено рішення про стягнення з вас заборгованості перед банком. Однак навряд чи ви зможете разом погасити цю заборгованість. Можна трохи потягнути час, подавши апеляцію. Швидше за все, рішення залишиться тим же, але ви зможете виграти додатково пару місяців, щоб знайти гроші на погашення боргу. Через суд так само можна клопотати про розстрочення виплати боргу на кілька місяців.
З чого ви повинні сплатити борг, ні суд, ні банк, на жаль, не хвилює. Тому всіма силами намагайтеся знайти вихід: взяти кредит (якщо вийде), продати наявне майно, побутову техніку. Справа в тому, що якщо не знайти гроші, то їх «вибиванням» займуться судові пристави, які вилучать майно і продадуть, але вже за нижчою ціною.
Врятувати майно переписуванням його на інших членів сім'ї та родичів не вдасться. По-перше, такі угоди легко зізнаються удаваними, а проти вас ще і можуть порушити справу про шахрайство.