Робота і розвиток будь-якого бізнесу неможливі без допомоги кредитних організацій.
«Однак є упередження, що отримати допомогу бізнесу в російському банку досить важко, що банкіри їх не люблять. У нас для вас новина - це не більше ніж міф! », - зазначають представники« Севергазбанк »(« БАНК СГБ »).
І вони точно знають, про що говорять: адже за підсумками минулого року «Севергазбанк» увійшов в топ-30 організацій за обсягом кредитів. виданих малому і середньому бізнесу. Крім того, спільно з партнерами банк бере участь в одних з найбільших в Росії інвестиційних проектах державно-приватного партнерства.
Сьогодні експерти банку розкажуть про декілька ключових проблемах, які постають перед підприємцями і компаніями, і про шляхи їх найбільш ефективного рішення.
Як взяти кредит і не розоритися?
Проблема доступності фінансових ресурсів рано чи пізно постає, напевно, перед кожним підприємцем. З якими проблемами стикаються сьогодні російські підприємці при отриманні фінансування? Перш за все, це непродуманий бізнес-план і недостатність заставного забезпечення. З одного боку, банки заробляють на кредитуванні, і малий і середній бізнес для них - одні з найцінніших і бажаних клієнтів. Інша справа, що в нинішній економічній ситуації кредитні організації намагаються мінімізувати свої ризики і більш обережно кредитують малий бізнес без наявності гарантій повернення позикових коштів. Так як же підприємцю слід поводитися, будувати свої відносини з банком, щоб отримати бажаний кредит?
Розбираємося в цьому питанні разом з експертами «Севергазбанк» (ПАТ «БАНК СГБ»):
Звертаючись за кредитом. підходите до оцінки необхідного фінан-нансування виважено. визначитеся з цілями, оцініть суму, кото-рую ви здатні виплатити, не заподіявши шкоди бізнесу, і термін, на який ви залучаєте кошти. Не просіть грошей на «розвиток бізнесу», чітко напишіть, на що саме ви плануєте витратити гроші, покажіть, як ці вкладення збільшать прибуток вашого бізнесу.
Складіть прогноздвіженія грошових коштів. З нього видно, коли бізнес інвестує, а коли починає отримувати дохід і може почати виплачувати кредит. Це допоможе вам і банку визначитися зі структурою кредиту, вирішити, чи будуть це аннуїтетниє платежі або ви отримаєте кредитні канікули на той час, поки будете ін-вестіровать.
Уважно вивчіть свій прогноз надходження і витрачання де-млостей і сплануйте суму кредиту таким чином, щоб у вас залишався деякий запас міцності: кредит, виплати за яким точно відпо-ветствуют грошових потоків, не залишаючи підприємцеві простору для маневру, для банку виглядає дуже ризикованим. Який запас ін-ності вибрати, завжди залежить від характеру бізнесу, тому рішення індивідуально в кожному випадку. Наприклад, для бізнесу, що має широку базу різних постачальників і покупців, він може бути менше, оскільки ризики в цьому випадку не такі великі, як у випадку з єдиним покупцем або постачальником. Проконсультуйтеся з банком, його фахівці допоможуть оцінити ваші можливості.
Дотримуйтесь взяті на себе зобов'язання. витрачайте гроші на те, на що їх брали, надавайте банку звіти вчасно і, звичайно, платите по кредиту. Неплатежі псують кредитну історію, отримати другий раз кредит та-кому позичальнику буде нелегко. Навіть якщо банк і схвалить финансирова-ня, ставки для недисциплінованого клієнта будуть вище. Якщо ви справно платите по кредиту, але затримуєте надання звіт-них документів або витрачаєте гроші, взяті на інвестиційний про- ект, на оборотний капітал, ваша репутація постраждає, банк вважатиме вас не цілком якісним позичальником. І навряд чи охоче буде кредитувати вас в майбутньому.
Особливо уточнимо, що для «Севергазбанк» (ПАТ «БАНК СГБ») кредитування юридичних осіб є одним з пріоритетних напрямків діяльності. У своїй роботі банк орієнтується на кредитування підприємств і організацій реального сектора економіки і пропонує оптимальні умови отримання і обслуговування кредиту.
Не всі банки мають пра-во видавати гарантії. Список уповноважених на це банків публікує Мінфін, зараз в ньому близько 300 організацій. У їх число входить і «Севергазбанк» (ПАТ «БАНК СГБ»), що спеціалізується на експрес-гарантії. які видаються клієнтам з різних регіонів Росії. У рейтингу банків, які ви-дають гарантії, «Севергазбанк» з кожним місяць піднімається на більш високі позиції і за підсумками минулого року знаходиться в топ-40 кре-дітних організацій.
Поліпшення позицій в рейтингу представники банку пов'язують з внутрішньою оптимізацією процесів, зокрема з збільшен-ням швидкості видачі гарантій, оптимізацією самої моделі експрес-гарантій.
Для отримання більш високого процентного доходу целесообраз-но розміщувати вільні ресурси в строкові депозити. Депозити розрізняються за умовами, режи-му виплати відсотків (щомі-місячний, в кінці терміну), умовами дострокового розірвання. Так, для компанії банки де-гавкають депозити з частковим зняттям коштів. Як правило, чим більше встановлено несні-вантажують залишок, тим більша відсоткова ставка нараховується.