Банки з державною участю - кредитні організації, які беруть управлінські рішення за участю уряду. Якщо підходити до питання серйозно, єдиним повністю державним банком можна назвати тільки Центральний банк Росії. Решта установи є такими не в повній мірі. Але на них теж впливає уряд, шляхом придбання часток. До організаціям з держ. участю відносять ті установи, статутний капітал яких був створений за рахунок коштів ЦБ Росії і виконавчої влади.
Види участі держави в діяльності банків
На Ощадбанк і інші держ. банки уряд впливає різними способами. Воно може бути:
- Повним.
- Частковим. Має на увазі володіння державою блокуючого або контрольного пакета акцій. Решта пакет акцій залишається у акціонерів з-за кордону і у приватних інвесторів. Наприклад, близько 52% акцій Ощадбанку належить державі. З цього випливає, що саме воно великою мірою приймає ті чи інші рішення. Інша частина акцій банку знаходиться в руках у приватних осіб.
- Непрямим. Участь держави передбачає володіння акціями урядом нема на пряму, а через холдинг, підприємство або фірму. Яскравий приклад - ВТБ. Близько 60% акцій банку державні, а у самого кредитного установи знаходиться 99% акцій ВТБ 24. В результаті держава володіє не тільки банком ВТБ, а й ВТБ24 через нього.
- У формі контролю. Ще одна форма впливу уряду на російські банки. В даному випадку вплив здійснюється за рахунок санацій розпорядника майна.
Сбербанк Росії - лідер банківських послуг на території РФ
Функції банків з державною участю
Банки з гос.участіем надають стабілізуючу роль на банківську систему РФ. На це спрямовані їхні функції, перелік яких виглядає наступним чином:
Вплив на ринок банківських послуг
Державні банки займають близько третини ринку банківських послуг в РФ. І з кожним роком їх домінація зростає. Також, представлені установи впливають на формування фінансових відносин і держ. програм, допомагають регулювати економіку, надають нагляд за комерційними банками.
Через ВТБ, держава побічно володіє банками: ВТБ24, Банк Москви, Транскредитбанка
Завдяки державним банкам, стає можливим здійснення державної політики в сфері інвестицій, кредитування господарства, розрахункових операції. Кредитні установи займаються обслуговуванням важливих галузей господарства, стан яких відіграє велику роль в положенні країни на світовому ринку в цілому.
Держ. банки займають значну частку і в сфері видачі іпотечного ринку. Це пов'язано з наявністю спеціальних програм, які реалізують кредитні організації. Активна позиція представлених установ дозволяє їм витримувати конкуренцію в іпотечному сегменті. Роль державного капіталу в даній сфері є позитивною.
Що стосується автокредитування, банки з державною. участю пропонують практично ті ж послуги, що і комерційні установи. При цьому, є деякі нюанси, які слід взяти до уваги. Так, Ощадбанк РФ пропонує знижувати платежі, які дають можливість заощадити на загальній сумі виплат. Погасити борг достроково банк дозволяє вже з першого внеску. ВТБ24 і Газпромбанк при достроковому погашенні вимагають написання спеціальної заяви.
Сильні і слабкі сторони банків з держ. участю
Основна перевага - збереження вкладів навіть в тому випадку, якщо кредитна організація визнана неплатоспроможною. Фінансові гарантії вкладників відслідковуються на урядовому рівні. Всі установи, що фінансуються державою, або володіють часткою держ. капіталу, протягом довгих років позиціонують себе як надійні фінансові установи.
Зовнішекономбанк повністю належить державі
З мінусів варто відзначити підвищені процентні ставки по кредитах, а також низькі процентні ставки за вкладами. У комерційних організацій вони набагато вище. Проте, представлену проблему слід розглядати, виходячи зі стану економіки в країні. Під час кризи умови для клієнтів банку найбільш вигідні в держ. установах.
Варто відзначити, що з плином часу спостерігається і погіршення якості банківського обслуговування, що надається банками з держ. участю. Це обумовлено тим, що вони ведуть стратегію, на яку впливає політична воля держави. У підсумку банки витісняють частина недержавних кредитних установ, їх вплив зростає, між собою вони стають партнерами або контрагентами, а не конкурентами. Як наслідок - знижується якість обслуговування.
провідні представники
Коли мова йде про банки з державною. участю і державних банках, можна виявити рейтинг основних представників. На даний момент це чотири організації, які точно мають державні привілеї. Йдеться про Ощадбанку, приватизація якого все більше цікавить уряд, Россельхозбанке, ВТБ і Газпромбанку.
Найпопулярніші серед вкладників - ВТБ і Ощадбанк. Саме вони завоювали найбільше довіри серед організацій і приватних осіб. В умовах кризи найкраще показали себе також представлені установи. Обслуговування в даних банках недешеве, але і надання послуг в них знаходиться на відповідному рівні.
Перспективи банків з державною участю
Перспективи у всіх банків з державною участю різні. Попередньо можна сказати про посилення ролі Ощадбанку РФ, що володіє значними конкурентними перевагами, і що робить істотний вплив на нафтогазову, хімічну муніципальну і державні галузі.
Що стосується ВТБ, у нього теж відзначається високий потенціал до розвитку. Організація проводить розширення сфери своєї діяльності, кредитує великі фірми РФ. Так як банк не здійснює функції від імені держави, фахівці уряду говорять про доцільність його приватизації. Зовнішекономбанк і інші банки з гос.участіем, мають менші тенденції до розвитку, але перспективи у них залишаються хорошими. На базі ВЕБ планується формування урядового боргового агентства. До Зовнішекономбанку можуть приєднати Росексімбанком, основною метою якого є функція підтримки експорту.
Отже, банки з державною участю - кредитні організації, створені із застосуванням статутного капіталу уряду і погоджують ряд питань з урядом. Їх частка в сфері банківських послуг Росії є значною, а вплив на розвиток економіки значне.