Банківська гарантія сбербанк

Попередня ↔ Наступна

Укладаючи угоду, Ви завжди йдете на ризик, тому як одна зі сторін цілком виявитися неплатоспроможною, а тому не зможе виконати зі свого боку, фінансові зобов'язання. Банківська гарантія допомагає уникнути саме таких ситуацій. Вибирати банк, в якому б хотіли отримати подібне порука, слід дуже серйозно. Тому як його надійність банку - запорука вашої репутації. Давайте ж розглянемо, які ж умови для отримання банківської гарантії пропонує «найстаріший» банк Росії, Сбербанк.

Метою банківської гарантії є допомога компанії, щоб вона була готова стати учасником тендера. і, звичайно ж, укласти вигідний контракт. Також банківська гарантія покликана гарантувати зобов'язання компанії по бюджетних платежах перед податковими органами та митними службами. Вдаючись до допомоги гарантій, компанії можуть підтвердити свою платоспроможність за рахунок поручительства банку в письмовому вигляді, а не за рахунок коштів, взятих у кредит або власних. Таке своєрідне поручительство банку (гаранта) націлене на обіцянку провести виплату партнерам компанії (бенефіціарам), якщо сама компанія (принципал) свої зобов'язання виконати не зможе. Чи варто говорити про те, що банківська гарантія від Ощадбанку - найнадійнішого партнера, - це ваша бездоганна репутація і успішний бізнес? До вибору кредитної організації слід походити дуже скрупульозно.

Як вибрати банк для отримання гарантії?

Спочатку, слід ретельно вивчити умови банків, які пропонують банківську гарантію. По-перше, сума банківської гарантії. Безліч банків видають гарантії з максимальним розміром, що визначаються індивідуально. Фінансова стійкість компанії є головним впливає при цьому фактором. По-друге, це величина банківського винагороди за видачу гарантії. Як правило, воно становить від 1 до 5%. Важливим фактором є розмір процентної ставки при настанні гарантійного випадку. Іншими словами, в разі сплати банком за вашими зобов'язаннями фінансових сум. Наприклад, якщо у вашій компанії не виходить виконати свої зобов'язання (фінансові або інші), вам допоможе банк. З вашими партнерами розрахується банк, відсоток ж від надання такої послуги становитиме близько 10-30%. Термін, який буде потрібно на відшкодування платежу, в середньому, може займати кілька місяців.

Ще одним моментом, на який слід звертати увагу при виборі банку - це забезпечення. Воно може знадобитися для того, щоб отримати банківську гарантію. Найчастіше, це може бути застава нерухомості, рухомого майна або поручительства. При цьому, багато банків гарантійні зобов'язання надають навіть без забезпечення зоологом. В тому числі, і Ощадбанк.

Види банківської гарантії, які пропонує Ощадбанк Росії

Гарантія на виконання зобов'язань.

А також банківську гарантію по державних і муніципальних контрактів. Подібний документ Ощадбанк надає компанії, що перемогла на торгах і отримала державне замовлення (держконтракт). Тепер, щоб укласти договір між замовником і компанією-переможцем, компанія зобов'язана надати зі свого боку гарантію, що в разі невиконання або неналежного виконання контракту, гарантійну суму за неї виплатить банк, в рахунок покриття неустойок, штрафів або пені.

Гарантія Тендерна.

Цей вид банківської гарантії оформляється в зв'язку з вимогами організатора тендера, щоб усунути ризик в тому випадку, якщо учасник відкличе свою заявку вже після того, як завершиться термін її надання, або ж якщо переможець тендеру відмовиться укласти договір, що стосується поставки товару (виконання робіт або послуг) або надасть їх у неналежному вигляді. Таким чином, замовник тендеру забезпечить собі безпеку і відбракує ненадійні компанії, адже саме по собі подібний захід дуже ризикована.

Гарантія Митна.

Гарантія на повернення платежу авансу.

Після укладення договору або контракту на надання послуг (поставку товарів, виконання робіт), замовник може вашої компанії виплатити грошову суму у вигляді авансу. Розмір авансу може становити до 30% від вартості всього контракту. Однак, щоб отримати аванс, компанія повинна надати гарантію на його повернення. Таким чином, замовник намагається убезпечити себе від виникнення ситуації, коли витрачання авансу компанією (виконавцем) нецільове. У таких випадках, Сбербанк повертає замовнику кошти.

Гарантія на користь органів податкової служби.

Це зобов'язання Ощадбанку в письмовому вигляді, яке видається на користь податкових органів в якості забезпечення компанією оплати платежів ФНС. Зокрема, ця банківська гарантія на сплату ПДВ на користь ФНС дає можливість платнику податків отримати назад суму ПДВ, яка заявлена до відшкодування і в податковій декларації, ще до того, як буде завершена камеральна податкова перевірка. Виходить, що клієнт отримує фінанси, призначені для обороту і завдяки відсутності зволікань починає заробляти. Варто зазначити, що п. 4 ст. 176 НК РФ передбачає обмеження для банків у вигляді відповідності встановленим вимогам. І Сбербанк повністю відповідає цим умовам. Його статутний капітал більш необхідних обмеженням 500 млн руб. а відповідні фінанси - більше 1 млрд руб.

Які з документів необхідно надати, щоб отримати гарантію Ощадбанку?

Заява на надання банківської гарантії (складається і подається на фірмовому бланку Позичальника. Заява може бути складена в довільній формі. У ньому обов'язково повинна бути вказана сума гарантії, цілі, термін отримання гарантії і термін її забезпечення)
Анкета Позичальника
Документи правовстановлюючого типу
Звітність по бухгалтерії за п'ять останніх дат з розшифровками.
Бізнес план, складений на період отримання банківської гарантії (із зазначенням плану витрат і доходів, а також з прогнозом руху коштів)
Документи по угоді, яку націлена буде забезпечити гарантія
Документи щодо забезпечення.

На яких умовах надає гарантію Сбербанк

Послуга «Бізнес-Гарантія» від Ощадбанку має головний обмеженням. Це - виручка підприємства за рік, що не перевищує 400 млн рублів. Це обмеження гарантії пов'язано з тим, що область кредитів пропонується для малого бізнесу.

Термін, на який може бути надана банківська гарантія, може становити від 1 до 2 років. Сума гарантії - починаючи від 50 тисяч рублів. Максимальна сума може обмежуватися номіналом векселя в ситуаціях, коли в якості забезпечення є вексель Ощадбанку. У випадках з іншими ситуаціями - максимальна сума гарантії встановлюється в залежності від платоспроможності клієнта. Винагорода за видачу банківської гарантії - від 0,2% від всієї суми, на яку видана банківська гарантія.

У винагороди є і мінімальний поріг фінансування. Як правило, він залежить від виду застави: під векселі Ощадбанку Росії - це 5 тисяч рублів. У той же час під поручительство - 10 тисяч руб. і 14 тисяч руб. - під заставу майна. Відсоткова ставка при настанні випадку по гарантії - від 10% річних. Однак, вона може бути дійсна для надання на 12 місяців, і за умови, що забезпечення буде у вигляді векселів Ощадбанку. Відсоткова ставка підсумкова розраховується від того, який стан клієнта в фінансовому плані.

Термін відшкодування платежу по банківській гарантії - 3 місяці. Неустойка, яка стягується за повернення платежу не за термінами - 0,1% від заборгованості, яку прострочили. Чи нараховується неустойка за кожний прострочений день і враховується на суму заборгованості.

Якими можуть бути забезпечення зобов'язань по гарантії:

Транспортні засоби
Об'єкт нерухомості
устаткування
Товарно-матеріальні цінності
сільськогосподарські тварини
векселі Ощадбанку
Порука від власників бізнесу
Гарантії суб'єктів РФ
Гарантії муніципальних утворень
Порука Фондів підтримки малого бізнесу
Гарантії інших банків.

Як взаємодіють боку в разі обставин, які передбачені гарантією

У випадках, коли випадок по гарантії все ж настав, Сбербанк зобов'язується виплачувати необхідну суму - бенефіціару. Постраждала сторона, в ролі якої виступає замовник (товарів, послуг, робіт), який отримав в неналежному вигляді (або не отримав зовсім) замовлення, повинна в письмовій формі пред'явити свої вимоги з обов'язковим зазначенням, яким саме чином гарантія була порушена принципалом (які зобов'язання він не виконав. Надати такі документи необхідно до дати, коли банківська гарантія закінчиться. Відмовитися платити Сбербанк може тільки в двох випадках:

бенефіціар висуває вимоги, що не відповідають умовам гарантії.
закінчився термін банківської гарантії.

Тому, щоб уникнути можливих складнощів з банківською гарантією, слід вибирати тільки перевірений банк. Від цього вибору буде залежати ваша репутація в сфері бізнесу та успіх. Правильно використовуючи такий бізнес-інструмент, можливо значно збільшити доходи вашого підприємства.