Ведення бізнесу-це завжди ризики. Саме тому багато компаній шукають способи мінімізації ризиків по втраті вкладених коштів. І такі способи є.
На законодавчому рівні було введено такий продукт, як банківська гарантія, що дозволяє отримати компенсацію в разі несвоєчасно виконаної роботи або інших ситуаціях, що не дозволяє отримати виконану роботу принципалом.
Що це таке
На ринку фінансових послуг існує дуже зручний інструмент під назвою Банківська гарантія. Як же це працює? Позичальник (принципал) звертається в банк (або інша кредитна або страхова установа), який має ліцензію на видачу банківських гарантій. Останній називається гарантом.
Принципал оформляє з банком письмовий документ, в якому просить при пред'явленні третин стороною (бенефіціаром) відповідного платіжного вимоги виплатити їй запитувану суму.
Одним з переваг для гаранта є той факт, що така вимога може і не надійти, а комісію за банківську гарантію позичальник оплачує в повному обсязі. Крім того, немає необхідності відразу виділяти необхідні кошти.
Щоб бенефіціар був впевнений в достовірності банківської гарантії, в ній вказуються дані ліцензії (а також додається копія, завірена у нотаріуса, або оригінал) на здійснення даного виду діяльності.
Крім того, підписати її може тільки уповноважений на це співробітник. Бенефіціар обов'язково повинен бути зазначений в банківській гарантії.
У банківському бізнесі гарантії ділять на кілька видів і типів. Саме це суттєво впливає на остаточну вартість банківського продукту.
- тендерна дозволяє отримати грошові кошти за понесені витрати на складання та проведення конкурсу. При відмові принципала від конкурсу відбувається виплата кредитною установою стовідсоткового витрати;
- зворотність авансового платежу. Дає можливість повернути виплачені грошові кошти при нецільовому використанні авансу. Для отримання компенсації бенефіціару доведеться довести факт нецільового використання;
- судова дозволяє забезпечити позовні вимоги. Використовується при судочинстві. Виступає в якості цього арешт нерухомості або автомобіля, грошових коштів;
- митна дозволяє не платити державне мито за ввезення на територію Росії товарів на конкретний проміжок часу. При порушенні часових рамок кредитна установа виплачує бенефіціару компенсацію;
- старанність державного контракту. Дозволяє повернути кошти при неналежному виконанні зобов'язань виконавцем робіт. Цільовим призначенням такої дії є мінімізація ризиків втрат бенефіціара за безвідповідальність другої сторони.
Також банківська гарантія може відрізнятися за типом:
- покрита є забезпечення, вже повністю оплачена принципалом;
- непокритие- забезпечення з частковою оплатою;
- умовні підлягають виплаті тільки на підставі виконання зобов'язань бенефіціара і підтверджуючих це документів, на підставі письмової заяви;
- безумовні виконуються при невиконанні умов і письмового правового документа;
- відкличні дозволяють змінювати умови без оповіщення бенефіціара;
- безвідкличні не дозволяють змінювати умови жодній зі сторін.
Процес отримання в Ощадбанку банківських гарантій для забезпечення виконання контракту
Сбербанк банківські гарантії для забезпечення виконання контракту на увазі під собою певну послідовність дій. Спочатку принципал приходить до фінансової установи і домовляється про умови надання кредитної програми.
Потім, цікавиться тарифом, і якщо його це влаштовує, йде збирати необхідну документацію. Після того, як всі необхідні документи будуть на руках, принципал повертається до кредитної установи і надає їх операционисту.
Потім, необхідно оплатити послугу. Для цього потрібно внести кошти через касу банку. з квитанцією він повертається до співробітника банку. Після ретельної перевірки документів, представники банку телефонують з принципалом і запрошують його до відділення.
Скільки коштує
Вартість банківської гарантії визначається індивідуально, виходячи з багатьох складових. Такими є вартість забезпечення, сума, термін і платоспроможність клієнта.
Тільки після надання всіх документів кредитна установа зможе визначити остаточну вартість такого продукту.
Перш ніж відправиться до кредитної установи кожен, принципал зобов'язаний ознайомитися з вимогами, що пред'являються фінансової організації. Мало того, кожен має право побачити зразок банківської гарантії до її підписання в кредитній установі.
Стандартний документ дозволяє уніфікувати покупку банківського продукту. У зв'язку з чим, Сбербанк запропонував зменшити надається пакет документів для існуючих клієнтом.
Що пропонує банк БТА по депозитах фізичних лиці? Детальніше тут.
Пакет документів
Будь-яке кредитна установа, перш ніж виконати ту чи іншу кредитну операцію, зажадає певний перелік документів. Це йому дозволяє визначити платоспроможність клієнта і якісність виконання зобов'язань.
Перш, ніж винести рішення по тій чи іншій заявці, кредитна установа запитує необхідну інформацію в сторонніх організаціях.
Для отримання БГ принципалу потрібно взяти:
- заяву ініціатора за формою фінансової організації;
- інформація про себе;
- виписка з податкової служби;
- копія статутного документа і установчого;
- документи, що підтверджують повноваження певних осіб »
- бухгалтерські проводки.
Термін отримання такого забезпечення варіюється від 4-14 днів. Залежить він від надання повного пакета документів, а також платоспроможності клієнта і зазначених відомостей про себе.
Терміни можуть бути зменшені, виходячи з наданого забезпечення по банківській гарантії.
де перевірити
Перевірити інформацію про справжність можна на офіційному сайті Міністерства Фінансів. Саме там знаходиться реєстр, в якому відображаються всі видані банківські гарантії усіма фінансовими установами. На цьому ж сайті можна заздалегідь ознайомитися з усіма кредитними організаціями, що мають можливість такої дії.
При виявленні шахрайства кожен принципал зобов'язаний своєчасно звернутися до кредитної установи. Інакше, при настанні страхового випадку, він повинен буде виплатити неустойку зі своєї кишені.
Переваги і недоліки
Кожен банківський продукт має свої переваги і недоліки. Особливість однієї банківської гарантії може істотно вплинути на перелік недоліків товару. Але незважаючи на всі обережності фахівців принципали оформляють банківські гарантії без особливої складності.
- високий ступінь захисту фінансової угоди;
- виплата компенсації на першу вимогу;
- хороша репутація кредитної установи;
- відстрочка виплати за укладеним контрактом за товар і послугу;
- отримання банківської гарантії-не складний процес;
- великий відсоток схвалення фінансового продукту;
- поширеність відділень кредитної установи.
З недоліків виділяють:
- великий термін розгляду заявки;
- незалежність від договірних відносин;
- відсутності визначеного переліку стандартів для перевірки наданої документації;
- велика сума в якості оплати за послуги Ощадбанку;
- необхідність в поданні застави або поручительства.
Банківська гарантія- кращий фінансовий інструмент, що дозволяє мінімізувати ризики організацій і отримати компенсацію потерпілій збитки компанії. Її вартість індивідуальна в кожному випадку і залежить від безлічі факторів.
Який мінімальний депозит в швейцарському банку? Відповідь за посиланням.
Про страхування вкладів кордоном. Дізнайтеся далі.
Наприклад, від вартості самого контракту, представленого застави, а також виду угоди і її типу. Відповідально необхідно підходити і до вибору гаранта.