Банківська гарантія в ощадбанку росії - умови, вартість, особливості застосування

Пільгові кредити малому бізнесу від МСП Банку
Зробити кредити доступними для більш широкого кола позичальників - ось основна мета програм держпідтримки підприємництва. Реалізацією цієї мети займається МСП Банк, який пропонує позики бізнесу на пільгових умовах.
всі огляди

Укладення угоди завжди пов'язане з ризиком, так як одна із сторін не буде нездатна виконати свої фінансові зобов'язання. Уникнути такої ситуації допоможе банківська гарантія. Підходити до вибору банку треба серйозно, тому що від його надійності залежатиме ваша репутація. Давайте розберемося, на яких умовах можна отримати банківську гарантію в найстарішому банку Росії - Ощадбанку.

Банківська гарантія покликана допомогти компанії бути готовою до прийняття участі в тендері і укласти вигідний контракт, а також гарантувати її зобов'язання перед податковим та митним органам по платежах до бюджету. За допомогою банківської гарантії компанії підтверджує свою платоспроможність, але не за рахунок власних або взятих в кредит коштів, а за рахунок письмового поручительства банку. Це своєрідне обіцянку банку (гаранта) заплатити вашим партнерам (бенефіціарам), якщо ваша компанія (принципал) не зможе виконати свої зобов'язання. Чи варто відзначати, що гарантія від надійного партнера як Ощадбанк - це запорука успішності вашого бізнесу. І до вибору кредитної організації варто підійти ретельно.

Як вибрати банк для отримання банківської гарантії?

Для початку необхідно вивчити умови, на яких різні банки готові надати гарантії. По перше. це сума гарантії. У багатьох банках максимальний розмір визначається індивідуально, залежно від фінансової стійкості компанії. Далі потрібно дізнатися величину винагороди банку за видачу гарантії, як правило, це 1-5%. Важливий параметр - розмір процентної ставки в разі настання гарантійного випадку, тобто в разі сплати банком грошових сум по вашим зобов'язаннями. Це означає, що якщо ваша компанія все-таки не змогла виконати свої фінансові чи інші зобов'язання, на допомогу прийде ваш банк. Він розрахується з вашим партнерами, а відсоток від надання цієї послуги становитиме 10-30%.

Термін відшкодування платежу зазвичай становить кілька місяців. Також при виборі банку слід звернути увагу на забезпечення, яке може знадобитися для отримання банківської гарантії. Як правило, це застава рухомого і нерухомого майна або поручительства. Однак багато банків надає гарантійні зобов'язання, навіть якщо вони не забезпечені заставою, зокрема, Ощадбанк Росії.

Які види гарантій надає Сбербанк?

Гарантію на виконання зобов'язань. в тому числі по державних і муніципальних контрактів. Такий документ надається Ощадбанком компанії, яка стала переможцем торгів на отримання державного замовлення (держконтракту). Для того, щоб замовник уклав договір з компанією-переможцем, вона повинна надати гарантію того, що в разі неналежного виконання нею контракту, банк виплатить за неї гарантійну суму замовнику в рахунок покриття штрафів, пені неустойок.

Тендерну гарантію. Такий вид гарантії оформляється на вимогу організатора тендера і усуває ризик того, що: учасник торгів відкличе заявку на участь вже після закінчення строку її подання; переможець тендеру відмовиться укладати договір на поставку товару / виконання робіт або виконає його в неналежному вигляді. Проведення тендеру вельми ризикований захід, так замовник не тільки забезпечує собі безпеку, але і відсіває ненадійні компанії.

Гарантію повернення авансового платежу. Замовник після укладення з вашою компанією контракту на виконання послуг / поставку товарів може оплатити аванс. Його розмір може складати до 30% від розміру контракту. Однак перш ніж отримати аванс необхідно надати гарантію його повернення. Так замовник намагається убезпечити себе від нецільового витрачання авансу виконавцем. Якщо аванс витрачається не за призначенням, то Сбербанк повертає йому кошти.

Гарантію на користь податкових органів. Письмове зобов'язання Ощадбанку, видане на користь податкових органів для забезпечення оплати компанією платежів в ФНС. Зокрема, гарантія сплати ПДВ на користь ФНС дає платнику податків можливість отримати повернення суми ПДВ, заявленої до відшкодування в податковій декларації, ще до завершення камеральної податкової перевірки. Відповідно, клієнт отримує гроші, які пускає в обіг і заробляє через відсутність зволікань. Згідно з пунктом 4 статті 176.1 НК РФ в якості гаранта може виступати тільки той банк, який відповідає встановленим вимогам. Сбербанк підходить під ці умови: його статутний капітал складає більше необхідних 500 млн руб. а власні кошти - понад 1 млрд руб.

Які документи необхідні для отримання банківської гарантії в Ощадбанку?

Заява на надання гарантії (складається на фірмовому бланку позичальника в довільній формі із зазначенням суми, мети гарантії, терміну її отримання, забезпечення);
Анкета Позичальника;
Правовстановлюючі документи;
Бухгалтерська звітність на 5 останніх звітних дат, розшифровки до неї;
Бізнес-план на період отримання гарантії (прогноз руху грошових коштів і план доходів і витрат);
Документи по угоді, яка повинна бути забезпечена гарантією;
Документи щодо забезпечення.

Умови надання банківської гарантії в Ощадбанку

Головне обмеження послуги Ощадбанку «Бізнес-Гарантія» - це річна виручка підприємства, яка не повинна перевищувати 400 млн рублів. Таке обмеження пов'язане з тим, що дана послуга входить в лінійку кредитів для малого бізнесу.

Термін. на який надається гарантія, від 1 до 24 місяців. Сума гарантії - від 50 тис. Рублів, Максимальна сума обмежується номіналом векселя в разі, якщо забезпеченням є вексель Ощадбанку, в інших випадках - визначається платоспроможністю клієнта. Винагорода за видачу - від 2% від суми видається гарантії.

Є мінімальний поріг. винагороди, він залежить від виду застави: під векселі Ощадбанку - це 5 тис. рублів, під поручительство - 10 тис. рублів, під заставу майна - 14 тис. рублів. Відсоткова ставка в разі настання гарантійного випадку - від 10% річних. Однак вона діє при терміні надання 12 місяців і повне забезпечення векселів Ощадбанку, а підсумкова процентна ставка залежить від фінансового стану клієнта.

Термін відшкодування платежу по гарантії - 3 місяці. Неустойка за несвоєчасне повернення платежу - 0,1% від простроченої заборгованості, нараховується на суму простроченого платежу за кожен день прострочення.

Таблиця 1. Умови надання банківської гарантії в Ощадбанку Росії

0,1% від простроченої заборгованості з відшкодування платежу за гарантійним зобов'язанням. Чи нараховується на суму простроченого платежу за кожен день прострочення

Можливі види забезпечення гарантійних зобов'язань:

транспортні засоби;

обладнання;

товарно-матеріальні цінності;

об'єкт нерухомості;

векселі Ощадбанку;

поручительство власників бізнесу;

Гарантії суб'єктів РФ або муніципальних утворень;

порука Фондів підтримки малого бізнесу;

сільськогосподарські тварини;

гарантії інших банків.

Взаємовідносини при настанні обставин, передбачених гарантією

Якщо все ж гарантійний випадок настав, Сбербанк зобов'язаний виплатити бенефіціару необхідну суму. Постраждала сторона (замовник послуг / товару, який не отримав їх або отримав в неналежну якість) повинна пред'явити свої вимоги у письмовій формі, в обов'язковому порядку повинно бути вказано, яким чином принципал порушив свої зобов'язання. Документи необхідно надати до закінчення терміну дії банківської гарантії. Відмова Ощадбанку платити може бути тільки в двох випадках: вимоги бенефіціара не відповідають умовам гарантії або термін гарантії минув.

А для того, щоб уникнути складнощів з банківською гарантією, вибирайте перевірений банк, так як від цього вибору залежить ваша репутація в бізнес співтоваристві. При правильному використанні даного інструменту ви можете значно збільшити прибуток вашої організації.

Заявка на кредит для бізнесу

Ваша заявка буде відправлена в кілька банків у вашому місті, які займаються кредитуванням малого бізнесу. Можна вибрати один або відразу декілька банків.

Нотатки по темі

Акредитив - це зобов'язання банку, випущене за дорученням покупця, оплатити представлені продавцем документи, якщо дотримані всі умови контракту.

Банківська гарантія - це офіційне обіцянку банку (гаранта) заплатити вашим партнерам (бенефіціарам), якщо ваша компанія (принципал) не зможе виконати свої зобов'язання.

Безвідклична банківська гарантія - це найбільш надійний спосіб забезпечення зобов'язань.

Безвідкличний акредитив - це акредитив, який не може бути анульований або зраді без згоди зацікавлених сторін.