Банківська гарантія за комерційним контрактом, на відміну від тендерних угод не є зобов'язанням для компаній - виконавців, але документ здатний істотно розширити можливості виконавців.
Якщо ви плануєте укладання угоди з великими комерційними організаціями, то гарантія забезпечить вам хорошу репутацію перед партнерами, а також збільшить шанси на співпрацю з цікавлять вас підприємством.
Що це таке
Банківська гарантія - це один з найбільш популярних способів забезпечення виконання умов угоди між замовником і організацією, яка виступає в якості виконавця.
Ключова особливість банківської гарантії полягає в тому, що вона являє собою односторонній договір, який не залежить від предмета забезпечення.
Гарантія виконана у вигляді письмової домовленості між виконавцем і банківською установою або згідно з нововведеннями, різними комерційними організаціями.
Суть угоди полягає в тому, що банк або організація виступає гарантом угоди відшкодувати збитки замовнику в разі невиконання виконавцем його зобов'язань.
різновиди
На сьогоднішній день, виділяють кілька різновидів банківських гарантій, які відрізняються предметом забезпечення.
Серед них можна відзначити наступні:
- Тендерна. Такий вид гарантій призначений для підприємців, які прийняли рішення брати участь в тендері. Домовленість покликана запобігти випадкам, коли учасник, вигравши конкурс, відмовляється від подальшої співпраці з компанією, яка його проводила. Тендерна гарантія є невід'ємним атрибутом тендерів світового масштабу.
- Митна. Являє собою одну з найбільш вигідних домовленостей для виконавців, які уклали угоду з митними органами. Гарантія істотно розширить можливості компаній - виконавців, дозволяючи максимально знизити часові витрати на проходження процедур, отримати продукцію до виплати податку та інше.
- Повернення авнсового платежу. Альтернативне рішення, що дозволяє виконавцям продемонструвати свою надійність, а замовникам застрахувати себе від випадків використання авансової суми не на потреби компанії, а на сторонні розтрати.
- Виконання контракту. Домовленість забезпечує своєчасні поставки товару або належне виконання послуг, які виконавець зобов'язується надати замовнику. Гарантія такого типу є невід'ємною частиною угод з великими комерційними організаціями або державними підприємствами.
Банківська гарантія для комерційного контракту
Цивільний Кодекс РФ регламентує, що банківська гарантія є одним з найбільш ефективних комерційних інструментом, що дозволяє досягти новий фінансовий рівень, розширити клієнтську аудиторію, співпрацюючи з великими організаціями, навіть із зарубіжними компаніями.
Як продукт банку, комерційна банківська гарантія ідентична гарантії, яка надається в якості забезпечення для угод з державними підприємствами. Банківські гарантії, як за державними, так і за комерційними угодами повинні відповідати нормам Цивільного Кодексу РФ.
Але варто зазначити, що комерційні замовлення, на відміну від державних, не регламентовані законодавчою базою по формі 44-ФЗ.
Такий стан справ дозволяє організації або банку, що виступають в якості гаранта вести більш вільну політику щодо оформлення гарантій.
як оформити
Банківські гарантії, відповідно до Цивільного Кодексу РФ видаються банківською структурою, яка отримала ліцензію від Центрального Банку РФ або комерційною організацією. Підставою для видачі гарантії є заява, відповідної форми від виконавця угоди, тобто принципала.
Банківська гарантія, відповідно до встановлених норм повинна оформлятися виключно в письмовій формі.
Для того щоб документ був оформлений за всіма правилами Цивільного Кодексу РФ, він, в обов'язковому порядку, повинен включати в себе наступні пункти:
- дата видачі гарантії;
- вказівка сторін угоди;
- уточнення зобов'язань усіх учасників домовленості;
- уточнення суми грошових коштів і порядок їх виплат;
- термін дії гарантії;
- вказівка гарантійного випадку.
Що стосується вартості оформлення банківської гарантії, слід зазначити, що вона визначається в індивідуальному порядку. На ціну впливають особливості бізнесу виконавця і сума гарантії. Наприклад, в банківських структурах комісія за оформлення домовленості становить від 2% до 10%.
Про внесок в Ощадбанку на дитину до 18 років. Детальніше тут.
Термін дії
Норми Цивільного Кодексу РФ регламентують терміни дії банківських гарантій. Відповідно до них, договір вступає в силу не після фактичної дати його підписання принципалом і гарантом, а виключно після передачі угоди замовнику.
Що стосується тривалості терміну дії гарантії, то він повинен бути чітко прописаний в гарантійному угоді. В іншому випадку, домовленість не буде мати юридичну силу.
Принципово важливим моментом для правомірного завершення угоди є письмова заява замовника про те, що всі прописані в гарантії зобов'язання виконавця були виконані і претензії до виконаної ним роботи відсутні.
Як перевірити
Правовими нормами регламентовано, що процедура оформлення банківських гарантій повинна займати не більше 3 днів, що сприяє вирішенню важливих питань в поспіху.
Уразливе становище виконавців, бажаючих оформити домовленість, стало непоганою можливістю шахраїв заробити на підроблених гарантії.
Але у кожного замовника є можливість уникнути випадків обману, дотримуючись простих правил:
- Здійснюйте ретельний відбір банків. Для того щоб упевнитися в надійності установи, пошукайте актуальну інформацію про нього на сайті Центрального Банку.
- Будьте уважні при оформленні гарантії. Вам на руки повинен бути виданий оригінал домовленості, якщо вам пропонують копію документа, то це повинно стати приводом для занепокоєння.
- Після укладення гарантії відвідайте сайт офіційного реєстру. Цивільний Кодекс РФ регламентує, що банк або організація, що виступають гарантів домовленості після закінчення одного робочого дня в обов'язковому порядку повинні внести ваше угоду до державного реєстру.
переваги
Комерційні банківські гарантії, серед інших різновидів домовленості отримали великий попит серед російських бізнесменів. Чим же зумовлена популярність фінансового інструменту?
Варто відзначити, що затребуваність комерційних гарантій, викликана низкою переваг, які зможуть отримати всі сторони угоди.
Серед них можна виділити наступне:
- Надійні умови. За допомогою гарантії, замовник зможе мінімізувати свої ризики, укладаючи угоду з організацією. Банк - гарант контролює дотримання всіх умов домовленості.
- Розширення клієнтської бази. Виконавці, уклавши гарантію, зможуть підвищити свій статус і залучити до співпраці солідні організації, які відкриють нові бізнес перспективи.
- Мінімум тимчасових втрат. Угода дозволяє заощадити як тимчасові, так і фізичні затрати. У разі порушень зобов'язань між замовником і виконавець не буде потреби вести судові розгляди. Банківська установа самостійно врегулює проблемну ситуацію.
Які Плюс банк вклади з відсотками? Відповідь за посиланням.
Детальніше в МТС банку про внесок Розумний? Дізнайтеся далі.
Таким чином, комерційна банківська гарантія є одним з найбільш вигідних фінансових інструментів, що дозволяють в рамках законодавства врегулювати економічні відносини між замовником і виконавцем, а також забезпечити оптимальний «клімат» для співпраці всіх учасників домовленості.