Способи реорганізації комерційного банку в Росії
Реорганізація діяльності КБ може бути ініціативною і примусової і розглядається як самостійна форма оздоровлення банку.
ЦК України встановлює (ст.57), що реорганізація юридичної особи (злиття, приєднання, поділ, виділення, перетворення) може бути здійснена за рішенням його засновників (учасників) або органу юридичної особи, уповноваженого на те установчими документами. Мовний спосіб тлумачення права дозволяє розглядати як реорганізацію будь-яке нововведення, поліпшення, зокрема, отримання додаткової ліцензії.
Ініціативна реорганізація банку.
Ст. 11 закону "Про неспроможність і банкрутство" встановлює, що керівник виконавчого органу банку повинен сам виступити організатором процесу реорганізації, якщо в діяльності банку є проблем, які загрожують стабільності банку. При цьому він повинен протягом 10 днів з моменту виникнення зазначених обставин звернутися до вищих органів управління банку з відповідним клопотанням, після чого протягом 3 календарних днів він повинен сповістити про це Банк Росії.
Вищі органи управління повинні протягом 10 днів прийняти рішення підлогу клопотанням і в строк не пізніше 3 календарних днів з моменту прийняття свого рішення направити до територіального установа Банку Росії відповідне повідомлення.
Примусова реорганізація проводиться при виявленні порушень в діяльності або фінансової стійкості банку з ініціативи Банку Росії. Якщо реорганізація проводиться на вимогу ЦБ РФ, то вона ґрунтується на приписі, яке складає й подає банку територіальне установа Банку Росії, а потім контролює виконання припису банком. При отриманні такого розпорядження керівники виконавчого органу банку протягом 5 днів з моменту його отримання повинні звернутися до органів управління банку з клопотанням про необхідність реорганізації банку. Органи управління банку повинні в термін не пізніше 10 днів з моменту отримання вимоги сповістити ЦБ РФ про прийняте рішення.
У законі "Про ЦБ РФ" зазначено, що Банк Росії для усунення серйозних порушень може зажадати від банку:
- здійснення заходів, спрямованих на фінансове оздоровлення
- заміни керівників
- проведення реорганізації
У законі "Про Неспроможність (банкрутство) кредитних організацій" в числі заходів щодо попередження неспроможності та банкрутства названі:
До заходів по уникненню неспроможності (банкрутства) необхідно вдатися якщо:
- Банк протягом 6 місяців неодноразово не зміг задовольнити грошові вимоги або здійснити платіж на 3-х денний термін з причини відсутності грошових коштів на кореспондентському рахунку
- Банк допустив абсолютне зниження власного капіталу в порівнянні з максимальною величиною на 20%, одночасно порушив при цьому хоча б один з обов'язкових нормативів
- Банк порушує норматив достатності власного капіталу
- Банк порушує норматив поточної ліквідності більше ніж на 10% протягом останнього місяця
Будемо виходити з того, що реорганізація банку може мати форми, тобто знаходити вираз у тому, що:
- Змінюють склад засновників
- Змінюють персональний склад керівників
- Змінюють організаційно-правову форму
- Освоюють нові форми банківських операцій
- Створюють нові і закривають існуючі підрозділи для освоєння нових регіональних ринків
- Змінюють організаційну структуру або перерозподіляють повноваження органів управління банку
Необхідність у зміні складу засновників може бути пов'язана з потребою в розширенні клієнтської або регіональної бази, розбіжністю поглядів засновників з питань ведення бізнесу, зміна джерел фінансування банків, зміна порядку формування Статутного капіталу.
Освоєння нових видів банківських операцій будемо вважати однією з форм реорганізації при розширенні діяльності банку. Для отримання ліцензії на виконання нових для нього операцій діючий банк повинен виконати ряд умов:
- бути фінансово-стійким протягом останніх 6 місяців
- виконувати вимоги ЦБ РФ по резервах
- не мати перед бюджетами та позабюджетними фондами заборгованості
- мати службу внутрішнього контролю і адекватну організаційну структуру
- мати відповідають кваліфікаційним вимогам ЦБ РФ співробітників
- мати обладнання, необхідне для здійснення банківських операцій, що відповідає висунутим вимогам
В цьому випадку діє банк може отримати такі види відсутніх у нього ліцензій:
- на ведення операцій в рублях і іноземній валютах
- роботу з дорогоцінними металами
- на залучення у внески грошей (в рублях) фізичних осіб (може бути видана ліцензія банку з моменту реєстрації якого пройшло не менше 2 років)
- на залучення у внески грошей (в рублях і іноземній валюті) фізичних осіб (може бути видана банку, з дати реєстрації якого пройшло не менше 2 років)
- генеральну ліцензію на ведення всіх банківських операцій в рублях і іноземній валюті.
Генеральна ліцензія може бути видана банкам, які задовольняють таким вимогам:
- працюють більше 2 років з моменту реєстрації
- задовольняють вимогам ЦБ РФ до власного капіталу банку (180 млн. руб.)
- пройшли комплексну інспекційну перевірку ЦБ РФ під час ліцензування або не пізніше, ніж за 3 місяці до подачі клопотання про видачу генеральної ліцензії.
Отримання генеральної ліцензії крім прав, наданих усіма 5-ю перерахованими ліцензіями, дає право в установленому порядку створювати філії за кордоном і / або купувати частки в статутних капіталах кредитних організацій, що є нерезидентами.
Злиття - така взаємодія двох і більше юридичних осіб, в результаті якого права і обов'язки кожного з них переходять до знову виник юридичній особі. На практиці це означає, що в ході злиття двох або більше зареєстрованих і мають ліцензії банків з'являється новий банк, який повинен пройти державну реєстрацію і ліцензування, а ліцензії зливаються банків анулюються
Приєднання одного або декількох юридичних осіб супроводжується анулюванням ліцензії приєднується банку (банків) і дією новоствореної структури на підставі ліцензії, що приєднується банку або переоформлення в ліцензії, якщо відбувається його перереєстрація.