Банківське шахрайство: що робити, якщо ви стали його жертвою?
Про шахрайстві в кредитній сфері писалося дуже багато, але все більше і більше російських громадян прокинувшись одного чудового ранку, дізнаються, що вони злісні неплатники банку. Спочатку російський громадянин в такій ситуації починає пошук в надрах власної пам'яті інформації про те, коли він міг взяти гроші у банку і не повернути їх, або якимось іншим шляхом він став банківським боржником. Коли проходить момент шоку і безрезультатних пошуків інформації, боржник відправляється в банк ...
Похід в банк може привести до абсолютно різних результатів. Іноді людина і справді заборгував банку - не закрив кредит і по закінченню декількох років, на його рахунку утворилася заборгованість. Іноді навпаки помиляється банк - виписує повідомлення про борг з помилкою, і воно приходить людині, яка нічого не має або черговий платіж по фактично взятому займу, касир проводить не на кредитний рахунок клієнта, а на поточний або депозитний. Але найгірший варіант, це коли повідомлення про борг ставати "першою ластівкою" добре продуманої афери.
Схема шахрайства в банках
Уявіть таку ситуацію: вам приходить повідомлення, про те, що ви заборгували велику суму грошей, ви йдете в банк, а там кажуть, що ви дійсно нічого не оформляли. Ще кредитор стверджує, що це не перший випадок і він вже сам звернувся в прокуратуру з цього приводу. Ви залишаєте заяву і зі спокійною душею йдіть додому. Через час до вас приходить колектор і вимагає повернення боргу вже більш наполегливо. Коли ви повторно приходите в банк, то виявляється, що кредитор продав вашу заборгованість колекторам і пояснити, чому липовий борг був проданий він не в змозі.
Звичайно, кредитори часто зустрічаються з такими ситуаціями, коли позичальники справді беруть гроші в борг, але повертати їх не збираються. Бувають ситуації, коли кредит клієнти оформляють для родичів і благополучно забувають про нього, а близькі люди підставляють позичальника і той стає боржником. Для таких ситуацій в кредитних організаціях створено спеціальний відділ, який займається боржниками, і якщо туди приходить велика кількість скарг на звинувачення в невиплаті лже-кредитів, то фінустанова зобов'язана сама звернутися в правоохоронні органи, але деякі банки цього не роблять.
Банківське шахрайство - правила гри
Якщо на ваше ім'я оформили позику то, не звертаючи уваги на те, що говорить вам співробітник банку, ви повинні підстрахуватися і звернутися в прокуратуру, для збудження нею кримінальної справи. Після того як ви надасте заяву в прокуратуру добийтеся визнання вас постраждалою стороною, щоб в подальшому ви могли подати ще й цивільний позов про відшкодування моральної шкоди, заподіяної вам аферистом.
Зажадайте копію кредитної угоди в банку для експертизи, яка повинна підтвердити, що підписи на даному документі поставлені не вашою рукою. Якщо кредитор відмовляється надавати угоду, то не варто переживати, тому що в суд даний документ він зобов'язаний принести і вже під час судового процесу ви можете зажадати проведення графологічної експертизи. Врахуйте, що і кредитор може подавати на вас до суду для примусового повернення боргу, але тільки до того як пройде 3 роки після завершення займовим періоду. Потерпілому ж не варто чекати дня закінчення терміну давності по кредиту. сподіваючись, що банк забуде про липовий борг, він повинен діяти відразу.
Проблема банківського шахрайства, дуже серйозна, тому що кредитори щоб не псувати свою репутацію часто приховують подібні випадки. До того ж система безпеки банків більше уваги приділяє зовнішнім загрозам, ніж внутрішнім. Ще гірше, коли співробітники системи безпеки самі беруть участь в таких аферах і «покривають» злочинців. Тому російським позичальникам варто бути дуже уважними при виборі майбутніх фінансових партнерів.