Якщо в сфері споживчого кредитування зараз і існує якась проблема, так це проблема вибору. Практично всі роздрібні банки вважають за необхідне мати в лінійці своїх продуктів хоча б одну програму споживчого кредитування, причому нерідко пропонується відразу кілька варіантів. Видів споживчих кредитів з кожним днем стає все більше.
Залежно від призначення і деяких особливостей (наприклад, суми) споживчі кредити діляться на кілька основних різновидів. Найбільш поширені такі: експрес-кредит, кредит на невідкладні потреби, освіту, відпочинок, ремонт квартири.
Найпопулярнішим видом є кредити на невідкладні потреби (інакше їх ще називають кредит готівкою). Їх пропонують практично всі банки. Кредит цього виду надається, як правило, фізичним особам і є багатоцільовим, що звільняє позичальника від необхідності документально підтверджувати, яким саме чином були витрачені надані банком кошти. Об'єктами кредитування в даному випадку є особисті потреби фізичної особи.
Отримати такий кредит може практично будь-який дієздатний громадянин РФ у віці від 21 до 70 років з постійною реєстрацією в будь-якому регіоні присутності банку. У більшості банків кредит на невідкладні потреби надається громадянам на строк до п'яти років в будь-якій валюті (рублі, євро або долари США). Гроші видаються готівкою або кладуться на пластикову карту.
Кредит цього виду в основному характеризується невисокими сумами, наданими в якості кредиту позичальникові, а також підвищеними процентними ставками. Наприклад, «Райффайзенбанк» пропонує кредит від 91 тис. До 750 тис. Руб. за ставкою від 20,5%, а «Юніаструм банк» видає кредити в розмірі від 10 тис. до 600 тис. руб. за ставкою від 18,9%.
МДМ банк відсуває верхню межу до 2,5 млн руб. однак при сумі кредиту понад 750 тис. руб. вимагає надати поручительство 1-3 фізичних осіб та / або заставу у вигляді 1-3 транспортних засобів.
Ліміт кредиту залежить від величини щомісячного доходу. За неписаними правилами банки видають кредити на невідкладні потреби виходячи з такого розрахунку: щомісячний внесок в рахунок погашення кредиту не може перевищувати 40% доходу позичальника. Тобто якщо потенційний позичальник отримує в місяць 50 тисяч рублів, то банк може видати позику, платежі по якій не перевищують 20 тисяч рублів.
За способом погашення кредити на особисті потреби діляться на кредити разового погашення і кредити з розстрочкою платежу. Перший вид має на увазі, що позичальник повинен виплатити банку всю суму плюс відсотки через певний, обумовлений кредитною організацією час. Більш популярний другий вид, який передбачає щомісячне або щоквартальне погашення заборгованості разом з відсотками. У цьому випадку складається графік платежів, згідно з яким позичальник зобов'язаний щомісяця виплачувати певну суму протягом усього терміну кредитування.
Валентина Гаврикова, РБК.Лічние Фінанси