Коли у людини накопичується безліч боргів, він намагається знайти вихід з цієї фінансової ями. Одним з виходом є банкрутство - визнання державою платіжна неспроможність боржника. Якщо боржник вважає, що банкрутства фізичної особи - це простий спосіб списати всі борги по кредитах, він серйозно помиляється.
По-перше, банкрутство фізичних осіб - заплутана процедура, що вимагає витрат часу.
По-друге, аж ніяк не кожен боржник може подати заяву на банкрутство - для цього він повинен відповідати ряду вимог.
По-третє, списання боргів - це лише одна сторона медалі, тому що банкрутство фізичних осіб тягне за собою цілий ряд негативних наслідків.
Прочитайте цю статтю, і ви дізнаєтеся, яке фізична особа може стати банкрутом і чим йому доведеться поплатитися в цьому випадку. Покрокова інструкція визнання банкрутства фізичної особи нижче.
Закон про банкрутство фізичних осіб: основні пункти
Окремого закону, який регулював би процедуру банкрутства фізичної особи, немає - доповнений існуючий закон №127 «Про неспроможності». У розділі 10 прописані:
- Особливості процедури банкрутства фізичних осіб.
- Умови, яким повинен відповідати майбутній банкрут.
- Порядок банкрутства фізичних осіб.
- Наслідки отримання статусу банкрута.
Стати банкрутами можуть тільки громадяни РФ.
Основні ознаки банкрутства
Необхідно відповідність одночасно таким умовам:
- Сукупний борг громадянина перевищує 500 тис. Рублів. У цю суму можуть входити борги не тільки перед банками, а й перед іншими фізособами (якщо є боргова розписка).
- Громадянин не має можливості платити за боргами вже 90 днів поспіль.
- Величина заборгованості перевищує загальну ліквідаційну вартість майна громадянина. Якщо у громадянина є можливість покрити борг за рахунок реалізованого майна, він не буде банкрутом.
Подаємо заяву в суд
Позичальник повинен подати заяву в Арбітражний суд за місцем проживання. Згідно із законом «Про неспроможності» зробити це йому потрібно протягом 30 днів з того моменту, як він виявив, що потрапив у скрутне фінансове становище.
Є три способи подачі документів:
- Передати особисто в канцелярію банку. В цьому випадку доведеться відстояти чималу чергу, але зате ви точно будете впевнені, що документи прийняті.
- Переслати онлайн по електронній пошті. Цей спосіб - найзручніший, але громадяни старшого покоління вважають за краще його уникати.
- Переслати по Пошті Росії. Це довго і загрожує можливою втратою документів, але зате послати паперу можна з будь-якого куточка країни.
Процедура банкрутства теж вийде «в копієчку» - розраховуйте мінімум на 16 тис. Рублів витрат: 6 тис. З них складе держмито, ще 10 тис. - оплата праці фінансового керуючого.
Які документи знадобляться?
процедури банкрутства
Кожну з процедур ми розглянемо більш докладно.
Призначення фінансового керуючого
Якщо грошей на оплату послуг керуючого у вас зараз немає, ви має право клопотати про відстрочення.
Відстрочка триватиме до завершення судового процесу про банкрутство.
Етап реструктуризації боргів
Якщо суд вирішив, що заява фізособи обгрунтовано, він призначає процедуру реструктуризації, в рамках якої оформляється новий графік виплат, змінюється величина щомісячних платежів по кредитах. План реструктуризації може бути запропонований самим позичальником - таке право закріплює за ним законодавство. Максимальний термін плану - 3 роки.
План скасовується, якщо боржник виявляється нездатним здійснювати виплати навіть за щадному графіком. Після цього особа оголошується банкрутом.
Етап реалізації майна
Опис, оцінка та реалізація власності боржника - процедури, які знаходяться в компетенції фінансового керуючого. Терміни, схеми продажу і стартова ціна об'єктів майна узгоджуються судом. Якщо боржник виявляється не згоден з призначеною вартістю, він може залучити стороннього оцінювача, проте, це вже додаткові витрати. Продавати власність занадто дешево не в інтересах керуючого, адже він отримує відсоток від продажів.
Зроблені угоди теж можуть бути оскаржені. Наприклад, якщо боржник продав авто 2 роки тому, угода може отримати статус недійсною.
Наслідки процедури банкрутства для фізособи
Громадянин, оголошений банкрутом, не зможе:
- Приймати на себе кредитні зобов'язання протягом 5 років з моменту банкрутства без вказівки на свій статус. Тобто в банку людина повинна обов'язково згадати, що є банкрутом, після чого, швидше за все, почує м'який відмова.
- Займати керівні посади в компаніях протягом 3 років. Російська практика вважається досить м'якою: в Японії, наприклад, банкрут позбавляється права керувати назавжди.
- Виїхати за кордон протягом встановленого судом часу. Це обмеження може бути знято за наявності у банкрута серйозних причин на виїзд (лікування).
- Стати банкрутом повторно протягом 5 років.
Крім того, статус банкрута може перешкодити громадянинові влаштуватися на роботу, якщо службі безпеки роботодавця стане відомо про це.