Ви тут: Фінанси для Людей »Статті» Банкрутство фізичних осіб: 5 ключових моментів закону про неспроможність громадян
Закон про банкрутство фізичних осіб. Основні моменти
Отже, у вас є борги: кредит перед банком або позика, яку ви взяли на себе зобов'язання повернути, договір позики, податкові вимоги або інші документи, які накладають на вас фінансові зобов'язання перед іншою особою: юридичним або фізичним. За яких-небудь причин ви не можете повернути гроші, сплатити податки. І єдине рішення, яке приходить в голову - оголосити себе банкрутом.
Перш ніж починати цю неприємну з усіх боків процедуру, ознайомтеся з ключовими моментами, які необхідно знати. Можливо, після прочитання ви знайдете інший спосіб закрити свої борги, адже статус неплатоспроможного (банкрута) все одно накладає на вас зобов'язання на якийсь час.
Ви не можете просто заявити "Я банкрут" своїм кредиторам. Процедура банкрутства громадянина починається з подачі відповідної заяви до суду, причому це можуть зробити, як кредитор, так і сам громадянин. У ролі кредитора можуть виступати: конкурсний кредитор - той, хто безпосередньо давав гроші в борг, або уповноважений орган - орган виконавчої влади будь-якого бюджетного рівня. До речі, справа про банкрутство громадянина може бути порушено і після його смерті (борги будуть стягувати з спадщини).
Момент 2. Ваш борг повинен бути не менше 500 тисяч рублів і по ньому повинні бути платежі, прострочені протягом трьох місяців. Факт ваших зобов'язань перед кредитором повинен бути документально підтверджений (наприклад, договором позики).
У громадянина є можливість ініціювати процедуру банкрутства навіть при борг менше 500 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, коли він розуміє, що не зможе в майбутньому виконати свої зобов'язання через свою неплатоспроможність (зокрема. Вартість майна, яке він може продати, менш величини боргу).
Момент 3. Якщо заява про банкрутство арбітражний суд вважатиме обґрунтованим, то можна застосовувати такі процедури:
Реструктуризація (розстрочка) боргу. У цьому випадку виноситься постанова суду, за яким ви повинні сплатити борг меншими платежами, на термін не більше 3 років з моменту банкрутства. При цьому необхідна згода кредитора на перегляд умов кредиту та наявність можливості у боржника оплачувати існуючий борг у розстрочку за раніше узгодженим з кредитором графіком платежів.
Реалізація майна боржника. Конфіскація майна і предметів розкоші з коштовностями (на суму не менше 100 тисяч рублів) з подальшою реалізацією на відкритих торгах можлива, якщо не вийшло реструктурувати борг. Нижче список виключень на майно, яке не подлежащеё конфіскації:
- єдине житло і земельні ділянки, на яких воно розташоване;
- побутові предмети домашнього вжитку і обстановки, речі індивідуального користування (наприклад, одяг і взуття);
- продукти харчування, грошові кошти в розмірі встановленої законом суми мінімального прожиткового мінімуму для боржника і осіб, які перебувають у нього на утриманні;
- паливо, за допомогою якого боржник (і його родина) виробляють підготовку їжі, обігрів приміщень;
- домашні тварини та худобу, а також господарські будівлі, що використовуються для їх утримання.
- призи і виграші, державні нагороди та пам'ятні, почесні знаки, що знаходяться у власності у боржника.
Мирова угода з кредиторами. Якщо ви уклали мирову угоду з кредитором, то це можливість врегулювати ваші відносини з ним. Угода, найчастіше, передбачає більш м'які умови сплати боргу: зниження ставки, припинення нарахування відсотків, скасування санкцій та інші.
Момент 4. Зовсім не факт, що суд визнає вас банкрутом:
- Суд також може визнати вашу заяву необґрунтованою і залишити його без розгляду або закрити провадження у справі.
- При гіршому розкладі, якщо з'ясується, що ви намагалися фіктивно або навмисно визнати себе банкрутом (лжебанкротство), настає адміністративна або навіть кримінальна відповідальність (до 6 років позбавлення волі).
- Необхідно надати в суд масу різних документів, передбачених законом.
- Всі угоди з майном до початку процедури банкрутства, які здадуться суду підозрілими, можуть бути оскаржені, так що переоформити майно на іншу особу навряд чи вийде.
Момент 5. Припустимо, ваша заява прийнята судом і починається судове провадження. Пам'ятайте, що у всякій справі є витрати: судові витрати, в тому числі на тимчасового фінансового керуючого, який буде займатися вашими активами. Всі ці рахунки накладаються на вас (або на ваше майно, яке буде продано).
Визнання банкрутом = списання боргів?
Припустимо, у вас дійсно важка ситуація, і єдиний можливий шлях впоратися з навислими зобов'язаннями - банкрутство. Позаду суд, який виніс позитивне рішення по вашій справі.
Отже, ви банкрут. Що далі? Спишуться ваші борги? Залишать вас, нарешті, в спокої? Давайте розбиратися.
По-перше, всі штрафи, пені, відсотки та інші санкції перестають нараховуватися. Ваш борг (або борги) фіксуються і більше не збільшуються. До них додадуться тільки судові витрати.
По-друге, починається найнеприємніша процедура: опис вашого майна і його розпродаж "з молотка" (виключення ми описали вище), якщо не вдалося реструктурувати борг або укласти мирову угоду.
По-третє, після опису та продажу вашого майна, починається погашення боргів в порядку черговості. Спочатку суд утримує власні витрати і витрати на керуючого, а залишок розподіляє серед кредиторів в порядку черговості. З цього моменту, навіть якщо грошей не вистачило, щоб задовольнити всі вимоги, ваші зобов'язання закриті. Більше ви нікому нічого не винні і можете починати життя з чистого аркуша.
Нове життя після банкрутства
Тягар неплатоспроможного людини накладено на вас не на все життя, а на 5 років. Протягом цього терміну ви зобов'язані при укладенні нових угод вказувати свій статус банкрута. Крім того, ви не зможете виїжджати за кордон. Якщо громадянин мав статус індивідуального підприємця, то з моменту настання закону про неспроможність (банкрутство) громадян, він буде позбавлений цього статусу, і не зможе зареєструватися як ІП протягом 5 років. З приводу виїздів за кордон: якщо ви влаштувалися на роботу, яка передбачає закордонні відрядження, зверніться до суду: можливо, це обмеження буде знято.
Протягом 3 років ви не зможете влаштовуватися на керівні посади.
Протягом 5 років, поки ви є банкрутом, втрачається право на повторне визнання неплатоспроможності. Тому всі свої наступні борги (при їх наявності) ви зобов'язані сплатити без будь-яких пом'якшуючих умов.
У зв'язку з тим, що банкрутство відбивається в вашої кредитної історії, ймовірність отримання мікропозик або кредиту практично нульова.
Взагалі, юристи радять сто разів подумати перед тим, як ініціювати процедуру власної неспроможності. Робити це потрібно дійсно в безвихідній ситуації, занадто багато прав людини буде в цьому випадку ущемлені, так що краще спробувати викрутитися з ситуації іншим способом.
Після закінчення п'ятирічного інтервалу ви в будь-якому випадку купуєте все права звичайного громадянина. Але тепер ви точно знаєте, що єдиний гарантований спосіб зберегти ці права в повному обсязі - жити без боргів і кредитів. Бажаємо, щоб у вас вийшло!
[Всього: 11 В середньому: 2.9]
Голос за 0 Голос проти Відповісти
5 місяців 16 днів назад