Бар'єри страхового ринку в Росії - студопедія

Бар'єри для входу на ринок - це такі фактори об'єктивного чи суб'єктивного характеру, через які новим фірмам важко, а часом і неможливо почати свою справу в обраній галузі. Завдяки такого роду бар'єрів фірми, вже діючі на ринку, можуть практично не побоюватися конкуренції, в результаті чого даний ринок стає ринком недосконалої конкуренції.

Відповідно до класифікації основоположника гарвардської традиції в теорії організації промисловості Дж. Бейн, по висоті і ефективності бар'єрів входу розрізняють чотири види ринків.

· Ринки з вільним входом: вже діючі на ринку фірми не мають жодних перевагами в порівнянні з потенційними конкурентами; забезпечується повна мобільність ресурсів; ціна в галузі встановлюється на рівні граничних витрат.

· Ринки з неефективними бар'єрами для входу: фірми, що діють в галузі, можуть за допомогою різних методів цінової та нецінової політики перешкоджати входу фірм-аутсайдерів, проте така політика не буде для них краще політики отримання прибутку в короткостроковому періоді.

· Ринки з ефективними бар'єрами для входу: можливість перешкоджати входу нових фірм поєднується з кращою такого роду політики для фірм, що діють в галузі.

· Ринки з блокованим входом: вхід нових фірм на ринок повністю блокований старими фірмами і в короткостроковому і в довгостроковому періодах.

Розглянутий ринок можна віднести до ринку з ефективними бар'єрами для входу.

Саме наявність бар'єрів для входу в поєднанні з високим рівнем концентрації виробників в галузі дає можливість фірмам піднімати ціни вище граничних витрат і отримувати позитивну економічну прибуток не тільки в короткостроковому, а й в довгостроковому періодах, що й обумовлює ринкову владу цих фірм. Там, де бар'єри для входу не існують або слабкі, фірми навіть при високій ринковій концентрації змушені враховувати конкуренцію з боку фактичних або потенційних суперників.

Бар'єри можуть бути породжені об'єктивними характеристиками галузевого ринку, пов'язаними з технологією виробництва, характером переваг споживачів, динамікою попиту, іноземної конкуренцією і т. Д. Такі бар'єри відносять до нестратегічних факторів ринкової структури. Інший тип бар'єрів - бар'єри, викликані стратегічним поведінкою фірм, що діють на ринку (стратегічне ціноутворення, що обмежує вхід потенційних конкурентів в галузь, стратегічна політика в області витрат на дослідження та інновації, патентів, вертикальна інтеграція і диференціація продукту і т. Д.). Одним з адміністративних бар'єрів входу на ринок страхових послуг є необхідність ліцензування страхової діяльності. Ліцензія видається на здійснення добровільного, обов'язкового, майнового страхування. У ліцензії обов'язково зазначаються конкретні види страхування, які страховик має право здійснювати.

Проти квоти виступають і російські страховики, і іноземні компанії. Якщо квота буде скасована, то російський споживач тільки виграє: страхові продукти стануть цікавішими та різноманітнішими, надійність страхового ринку підвищиться. Виграє та російська економіка: збільшиться приплив інвестицій

Необхідність закону про збільшення розміру (квоти) участі іноземного капіталу в статутних капіталах російських страхових організаціях обумовлена, на нашу думку, поряд склалися на російському страховому ринку факторів:

§ Обсяг недокапіталізацію найбільших страхових організацій з іноземною участю склав 4,3 млрд. Рублів, переважно це компанії, що спеціалізуються на страхуванні життя та універсальні страховики (страхування інше, ніж страхування життя, та перестрахування). Таким чином, діяльність даних підприємств знаходиться під загрозою, так як за заявами представників регулюючих і наглядових органів влади розмір (квота) участі іноземного капіталу в статутних капіталах страхових організацій в даний момент вичерпана і становить близько 40,3 млрд. Рублів.

§ У випадку прийняття законопроекту про збільшення квоти до 50% і збільшення капіталу усіма російськими страховиками до необхідної величини, за нашими оцінками, вільний розмір участі іноземного капіталу складе 60,8 млрд. Рублів або близько 1,5 млрд. EUR (2 млрд. USD ).

§ Відсутність іноземних інвестицій на російському ринку страхових послуг негативно відіб'ється зокрема на ринку страхування життя, представленому досить великим числом іноземних страховиків.

Також «Законом про організацію страхової діяльності в РФ» встановлюються кваліфікаційні та інші вимоги до штату створюваної страхової компанії:

Керівники (в тому числі одноосібний виконавчий орган) і головний бухгалтер суб'єкта страхової справи - юридичної особи повинні постійно проживати на території Російської Федерації.

К барьеру економічного характеру можна віднести рівень витрат на ведення справ страховиків, ставлення суми витрат по веденню страхових операцій і управлінських витрат до страхових внесків. У компаній, які давно існують на ринку даний показник складає в середньому 43%, тоді як у компаній, що входять на ринок даний показник може досягати і 90%. Відповідно, нові гравці на ринку не можуть встановити такі тарифи, які б могли окупати всі витрати страхової компанії. Тоді як найбільші страховики за рахунок масштабу зібраних премій здатні встановлювати невисокі тарифи при збереженні прибутковості компанії.

Як бар'єрів виходу можна привести наступне: до закінчення шести місяців після вступу в силу рішення органу страхового нагляду про відкликання ліцензії суб'єкт страхової справи зобов'язаний:

1) вжити відповідно до законодавства Російської Федерації рішення про припинення страхової діяльності;

2) виконати зобов'язання, що виникають з договорів страхування (перестрахування), в тому числі провести страхові виплати за страховими випадками;

3) здійснити передачу зобов'язань, прийнятих за договорами страхування (страховий портфель), і (або) розірвання договорів страхування, договорів перестрахування, договорів з надання послуг страхового брокера.

Зобов'язання за договорами страхування, за якими відносини сторін не врегульовані, після закінчення трьох місяців з дня набрання законної сили рішенням органу страхового нагляду про відкликання ліцензії підлягають передачі іншому страховику. Передача зобов'язань, прийнятих за вказаними договорами (страхового портфеля), здійснюється за згодою органу страхового нагляду. Орган страхового нагляду направляє рішення в письмовій формі про згоду на передачу страхового портфеля або про відмову дати таку згоду за підсумками перевірки платоспроможності страховика, який приймає страховий портфель, протягом 20 робочих днів після дня подання заяви про передачу страхового портфеля.

Схожі статті