У цій статті ми розглянемо з позиції судової практики і самого процесу доказування боргових зобов'язань всі можливі варіанти відмови в суді за позовом кредитора до позичальника (тобто боржника по розписці) про стягнення грошових коштів по борговій розписці. З огляду на «чужі помилки» і причини відмови суду в задоволенні позову, можна визначити, що дійсно є важливим в таких документах. Крім того, передбачимо ті дії, які необхідно зробити заздалегідь, ще при написанні розписки, щоб уникнути можливих негативних наслідків. У статті також будуть розглянуті окремі питання виконавчого провадження за позовами про стягнення грошових коштів по борговій розписці. Крім зазначеного, постараємося відповісти на питання в цілому: наскільки велика ймовірність реального виконання рішення суду про стягнення?
2) що саме передається в позику, зазвичай грошові кошти в рублях (предмет договору)
3) умова про те, гроші вже передані позикодавцем позичальникові до моменту складання розписки.
Насправді на практиці зустрічаються випадки, коли розписки пишуть з порушенням вимог про сторони договору. Найбільш поширена помилка в розписках - недостовірні відомості про сторони договору позики. Тому в процесі доказування у такому цивільній справі в суді можуть виникнути різні проблеми, що залежить від ступеня серйозності допущених помилок і порушень.
Так наприклад. позичальник згідно з даними паспорта має наступну прізвище, ім'я та по батькові: Іванов Євген Абухазапровіч. Разом з тим все друзі і знайомі звикли називати її по батькові «Азаприч», в результаті в розписках з боку позичальника було написано: «Іванов Євген Азаприч».
Таке порушення не дає підстави беззастережно стверджувати, що розписка недійсна і в судовому захисті буде відмовлено. Однак ч. 1 ст. 19 ГК РФ передбачає, що громадянин набуває і здійснює права та обов'язки під своїм ім'ям, прізвищем та по батькові. Хоча порушення норм матеріального права у наявності, проте якщо це єдине порушення в розписці, то в цивільному процесі можна довести, що була допущена помилка (описка), за умови правильності інших реквізитів позичальника (місце проживання, серія-номер паспорта).
Суд оцінює всі докази в їх сукупності. тому, якщо в розписці присутні інші подібні «помилки» і «помилки», такий документ викликає обґрунтовані сумніви. Наприклад, якщо в розписці були помилки в частині даних про позичальника (наприклад, номер паспорта), при цьому сама розписка виконана рукописним способом позикодавцем (тобто писати не позичальником), то такі обставини дозволяють поставити питання про недійсність документа і самого зобов'язання позики .
У той же час якщо розписка була виконана рукописно самим позичальником і він недостовірно вказав про себе будь-які відомості, то згодом посилання такого позичальника на положення ч. 1 ст. 19 ГК РФ або інші обґрунтування того, що сторона зобов'язання позики визначена невірно, будуть безрезультатними. Позикодавцеві в цьому випадку досить послатися на положення ч. 1, 2 ст. 10 ГК РФ, які передбачають неприпустимість здійснення своїх цивільних прав з зловживанням, з наміром завдати шкоди іншій юридичній особі і інші дії в обхід закону. Тому щодо позичальника, який власноруч написав боргову розписку, завжди можна сказати, що він навмисно допустив помилку і вказав невірні дані про себе, тобто зловжив своїм правом. У такій ситуації суду не обов'язково доводити, що позичальник зробив це навмисне, оскільки його умисел вже буде вважатися доведеним.
В даний час розписки часто виконують машинописним способом, і сторони договору позики тільки підписують їх. Таке оформлення документа законно, але в процесі доведення можуть виникнути складності, коли зустрічаються помилки про сторонах зобов'язання. У зв'язку з цим, з нашої точки зору, правильніше оформляти боргову розписку рукописним способом. при цьому текст розписки повинен бути написаний власноручно позичальником. Якщо в розписці присутній несуттєва помилка - одна цифра номера або серії паспорта, одна буква в прізвищі, імені, по батькові вказані невірно, то такі описки не ведуть до визнання недійсності зобов'язання позики.
Предмет договору позики в борговій розписці також повинен бути чітко сформульований. Предметом договору є грошові кошти, які бажано вказувати у валюті РФ.
У борговій розписці додатково можливо передбачити і інші умови:
1) термін повернення суми позики;
2) спосіб повернення суми позики;
3) відсотки за користування позикою.
При незазначення в розписці таких умов, відповідно до ЦК РФ, термін повернення буде вважатися після закінчення 30 днів з дня надіслання позичальнику вимоги про повернення. При незазначення способу повернення, повернення може бути здійснено будь-яким способом (особисто в руки, банківський переказ, переказ на банківську карту). При незазначення відсотків, якщо сума позики понад 5000 руб. і в розписці прямо не сказано, що позика безвідсотковий, відсотки будуть нараховуватися за ставкою рефінансування ЦБ РФ.
У будь-якому випадку якщо сума позики вчиненого між фізичними особами в грошовому вираженні перевищує п'ятдесятикратний офіційно встановлений МРОТ, то така позика вважається виданим під відсоток (ст. 809 ЦК України). Тому в розписці можуть не вказуватися умови про відсотки, в цій ситуації головне, щоб в тексті не було вказано: «Справжній позику виданий позичальнику без нарахування відсотків за користування сумою боргу». Якщо в борговій розписці міститься такий запис, то позика вважається безпроцентним.
Згідно з положеннями ст. 810 ГК РФ можна визначити термін повернення суми позики в тому випадку, коли в самій розписці нічого про це не говориться. На практиці це реалізується в такий спосіб - позикодавець відправляє позичальникові цінне рекомендований лист з описом вкладення. У листі має бути заява позичальника з вимогою оплати боргу певного числа (календарна дата) і зазначеним способом (наприклад, перевести грошові кошти на особовий рахунок в банку, віддати особисто в руки і т.д.). Важливо пам'ятати, що сума позики повинна бути повернута позичальником протягом тридцяти днів від дня пред'явлення позикодавцем вимоги про це.
Також в листі повідомляється спосіб повернення позики. Слід враховувати, що сума боргу повертається тільки тій особі, яка є кредитором. Небажано повертати борг через інших осіб, навіть якщо у них є відповідна довіреність від позикодавця. Це пов'язано з тим, що довіритель (позикодавець) міг оформити у нотаріуса розпорядження про скасування довіреності.
Якщо в самій борговій розписці не вказано номер банківського рахунку, на який слід перевести суму боргу, позичальник повинен повернути кошти особисто позикодавцеві.
Згідно ст. 312 ГК РФ, якщо інше не передбачено угодою сторін (в даному випадку - якщо інші умови не передбачені в борговій розписці) і не випливає із звичаїв ділового обороту або суті зобов'язання, боржник має право при виконанні зобов'язання вимагати доказів того, що виконання приймається самим кредитором або уповноваженою ним на це особою, і несе ризик наслідків непред'явлення такої вимоги.
Оскільки в цій статті розглядаються випадки судового стягнення суми позики по борговій розписці, то для обгрунтування відсотків за користування сумою позики посилатися слід на положення ст. 809 ГК РФ.
Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів на суму позики в розмірах і в порядку, що визначені в борговій розписці. При відсутності в договорі умови про розмір відсотків їх розмір визначається ставкою рефінансування на день сплати позичальником суми боргу. Якщо позичальник не повертає в термін суму позики, на цю суму підлягають сплаті додаткові «штрафні» відсотки в розмірі, передбаченому п. 1 ст. 395 ГК РФ, з дня, коли вона повинна була бути повернута, до дня її повернення позикодавцеві, незалежно від сплати відсотків, передбачених борговою розпискою. Іншими словами, за прострочення виплати і користування чужими грошовими коштами нараховуються відсотки в розмірі 1/360 за кожен день прострочення платежу від ставки рефінансування ЦБ РФ, яка в даний час складає 8,25% річних.
Велике значення при написанні боргової розписки має і те, ким вона була написана. Дуже бажано, щоб її написав власноруч сам позичальник. Більш докладні пояснення дані в статті «Чому розписка позичальника повинна бути написана ним власноручно». Прямої вказівки на це в нормах матеріального права (ГК РФ) немає. Однак в ч. 2 ст. 808 ГК РФ зазначено, що в підтвердження договору позики та його умов може бути надана саме «розписка позичальника». У майбутньому в процесі доказування у справі дана обставина може мати суттєве значення, тому що недобросовісний позичальник не зможе посилатися на те, що будь-які відомості в розписці вказано невірно.
Як приклад можна навести таку ситуацію. Позичальник в суді заперечував проти стягнення грошових коштів по розписці і вказував, що написана вона не їм, а також не їм підписана. Дійсно, розписка була написана не позичальником, а виконана машинописним способом, тому провести судову почеркознавчу експертизу досить складно. Така експертиза може перевірити справжність підпису в розписці. Тим часом результати судово-почеркознавчої експертизи безпосередньо залежать від того, скільки матеріалу було надано для проведення експертизи.
Для того, щоб визначити приналежність підпису або почерку певній особі, експерту необхідно виявити як мінімум збіг трьох приватних ознак і двох загальних (морфологічних). Рідко можна зустріти складні і довгі підписи, в основному вони складаються з двох-трьох елементів (букв, візерунків). Якщо підпис проста, неможливо точно зробити висновок про її приналежності даній особі, можна тільки говорити про ймовірну приналежності підпису певній особі. Тому, якщо боргова розписка повністю написана власноруч позичальником, експерту легше буде визначити, ким саме вона була виконана. У цьому випадку результати експертизи можуть підтвердити або спростувати доводи позичальника, що призведе до повного стягнення грошових коштів за такою розписці.
Збільшити шанси позичальника по стягненню боргу можна наступним чином: в борговій розписці (договорі позики) необхідно вказати (якщо позичальник перебуває у шлюбі), що грошові кошти, які були взяті в борг, необхідні для сімейних потреб. У розписці не обов'язково вказувати, для яких саме сімейних потреб необхідні грошові кошти, отримані в борг. Ця обставина є вторинним, головне, що відповідальність в даному випадку поширюється на обох подружжя. В майбутньому майно коштів другої половини можна буде також заарештувати і стягнути в оплату боргу.
Так наприклад. за позовною виробництва позикодавця К. до позичальника Б. в розписці було зазначено, що дружина Б. знає і згодна на отримання її чоловіком позики, тому що він необхідний на їх загальні сімейні потреби. В період користування позиковими коштами Б. отримав у спадок квартиру, яка була їм відразу ж подарована дружині. Таким чином, недобросовісний позичальник сподівався уникнути звернення стягнення на його квартиру.
Тим часом позикодавець К. не отримав вчасно суми боргу і був змушений звернутися до суду. В рамках попереднього забезпечення за первісним позовом (ст. 141 ЦПК РФ) про стягнення тільки суми боргу по розписці в розмірі 650 000 рублів було накладено арешт на квартиру. Потім в рамках окремого позовного провадження, поки не минув термін позовної давності в 1 рік з того дня, як позикодавець К. дізнався про факт дарування, він звернувся до суду з позовом про визнання угоди дарування квартири недійсним як мнимої і удаваної угоди (ст. 170 ГК РФ). Судом угода дарування квартири була скасована. Надалі позикодавець К. крім основної суми боргу вимагав сплати відсотків за користування чужими грошовими коштами, суми сплаченого державного мита, послуг представника, що склало вже 890 000 рублів. З огляду на те що позичальник Б. довгий час (понад 6 місяців) не виконується рішення суду про стягнення, то на підставі ст. 203 ЦПК РФ суду було подано заяву про зміну способу і порядку виконання рішення суду. В результаті борг позичальника перед кредитором був погашений шляхом передачі права власності на квартиру.
Грошова розписка - це усічений варіант договору позики