Далеко не всім потенційним позичальникам зрозумілий механізм обчислення підсумкової реальної ставки по кредиту. Погоджуючись на споживчий кредит без комісії, позичальник згодом приходить в жах від реальних виплат по кредиту. Тому перед тим, як йти за позикою, необхідно як слід підготуватися і бути у всеозброєнні. В цей допоможе наш сайт, де можна знайти багато корисної інформації про діяльність різних банків.
Номінальна базова ставка завжди виражена у відсотках від суми кредиту в рік. Приватним особам слід звернути увагу, що заявлена базова ставка може підвищуватися і залежати від різних параметрів: об'єкта кредитування, параметрів платоспроможності позичальників, від суми і терміну кредиту. Тому перед тим, як підписати договір, потрібно уточнити у співробітників банку, чи поширюється ставка цієї величини на обраний об'єкт кредитування.
Досить часто до базової номінальної ставки додається одноразова комісія, яка складає якийсь відсоток від суми кредиту. Вона, навіть якщо оформляється споживчий кредит без комісії, робить реальну ставку вище, ніж базову. Це свого роду «подарунок» кредитної організації. В споживчих кредитах нерідко одноразова комісія складає від 10% до 20% від вартості самого товару. Позичальнику слід уважно ставитися до одноразової комісії і не плутати її з внесеним авансом.
Щоб позичальник не зіткнувся з проблемою подорожчання кредиту, він повинен уважно ознайомитися з інформацією про реальні ставки і виявити щомісячну комісію по кредиту. Така щомісячна комісія дозволяє банкам номінальну ставку рівну 0% - 10% перетворити в реальну ставку, що досягає 30% - 40% і вище. Дана щомісячна комісія може нараховуватися від залишку заборгованості і від загального обсягу кредиту. Позичальник повинен уточнити у банківського співробітника, як нараховується щомісячна комісія в даній програмі. Якщо комісія нараховується від залишку заборгованості, вона буде зменшуватися з кожним місяцем. А якщо від загального обсягу кредиту - залишиться незмінною протягом усього терміну погашення кредиту.
Потенційним позичальникам, оформляють споживчий кредит без комісії або з базовою ставкою, необхідно знати про існування інших одноразових комісій: комісії за дострокове погашення; комісії за оформлення договору застави; за експертну оцінку застави; комісії за перерахування грошей банком в будь-яку організацію.