Кредити досі залишаються популярними, і судячи з тенденції, що склалася, найближчим часом нічого не зміниться. Чистий позичкова заборгованість банку - це борг особи перед фінансовою установою, але в його рахунок не йдуть пені та відсотки.
Населення купує в кредит буквально все, починаючи від нерухомості і закінчуючи одягом. Це так міцно увійшло в повсякденне життя, що залишатися неосвіченим в цьому сегменті, просто не можна. Заборгованості виникають навіть у самих успішних бізнесменів, навіть не дивлячись на високу фінансове становище.
Що з себе являє?
Як вже було сказано раніше, чистий позичкова заборгованість являє собою борг перед фінансовою установою. без нарахування пені або відсотків. По ходу того, як будуть виплачуватися гроші, цей борг стає менше і з часом повністю погашається.
Завжди потрібно звертати увагу на свою позичкову залежності в банку.
У тому випадку, коли позичальник починає порушувати умови договору і не виробляє своєчасно виплати або виробляє, але не в повному обсязі, тоді на чисту заборгованість поступово нараховується пеня.
Такий борг зростає щодня, до тих пір, поки фінансова установа не звернеться до судових органів, для того щоб стягнути з боржника не тільки його чисту заборгованість, а й всі відсотки, разом з пенею.
У боржника завжди є шанс того, що банк спише його борги.
Як вона розраховується?
Чистий позичкова заборгованість банку в балансі - це той борг позичальника, який зберігається у банку. Так як вони знаходяться на балансі тільки 5 років, фінансова установа намагається за цей період відстежити можливість позичальника погасити борги. Як тільки у позичальника з'являється така можливість, фінансова установа пробує стягнути свої гроші.
Будь-яке фінансова установа видає позику на певний час і обумовлену процентну ставку, що необхідно вказувати на першій сторінці договору в самому видному місці. Є навіть спеціальний закон, який регулює це положення.
Процентна ставка є сумою відсотків за рік. Так якщо в рік доведеться платити 72 відсотка. тоді в місяць доведеться переплачувати за 6%. Дані відсотки додаються до чистої позичкової заборгованості, через що і з'являється переплата.
Якщо платіжний графік побудований за ануїтетною схемою. то найчастіше, головна частка відсотків погашається в першій частині оплати заборгованості, а в другій частині погашається вже і позичкова заборгованість.
Що показує?
Так як чиста позичкова заборгованість - це по факту основна сума, яка повинна бути погашена позичальником, при здійсненні прострочення, фінансова організація починає застосовувати штрафні санкції:
- Якщо під час порушення кредитних зобов'язань, фінансова організація (банк), продовжує нарахування річних процентних ставок, то пеня не може бути більше 20 відсотків річних.
- Якщо відсотки не нараховуються, в такому випадку банк може нараховувати по 0,1 відсотку на добу або практично 36.5% в рік.
Завжди потрібно контролювати свої відсотки по позичкової заборгованості.
На даний момент не нараховуються штрафні санкції за саме вчинення прострочення до чистої позичкової залежності. Практично всі сучасні банківські установи застосовують саме перший варіант. Борг таким чином збільшується щодня, а якщо позичальник відмовляється виплачувати кредит, представники банку можуть звернутися до суду.
Різновиди боргових зобов'язань
Процес стягнення починається з того, що банк намагається самостійно допомогти позичальнику знову повернутися в графік платежів. Якщо боржник відмовляється йти назустріч, в процесі задіюються колектори.
Цей вид заборгованості може бути умовно розділений на кілька варіантів:
- Підкріплена поручителем або заставою. Це найбільш прийнятний варіант для будь-якої фінансової організації, так як при неповерненні боргу, банк зможе з більшою ймовірністю повернути собі свої кошти. Для цього ініціюється процес вилучення боргу.
- Сумнівна заборгованість. Дані кредити видаються юридичним і фізичним особам. В цьому випадку, не можна говорити про 100% стягнення боргу, але при цьому не можна виключати повернення коштів.
- Безнадійна позика. Це ті кредити, за якими не вдасться отримати гроші назад ні самостійно, ні за допомогою послуг колекторських компаній. Іноді не може допомогти навіть суд, тому такі борги будуть списані.
Читайте також про цінні боргові папери, в цій статті.
Можна повністю списати всі борги, завдяки процедурі банкрутства, однак це дуже тривала і складна процедура з запрошенням фахівців з юридичної компанії.