В курсі лекцій в короткій і доступній формі розглянуті всі основні питання, передбачені державним освітнім стандартом і навчальною програмою з дисципліни «Банківська справа». Книга дозволить швидко отримати основні знання з предмета, а також якісно підготуватися до заліку та іспиту. Для студентів, аспірантів і викладачів економічних спеціальностей, банкірів, фінансових менеджерів, бухгалтерів, практичних працівників, іміджмейкерів, політологів і політиків, істориків, соціологів, учнів бізнес-шкіл і всіх, хто цікавиться даною тематикою. Посібник являє собою своєрідний короткий конспект курсу. Його мета - допомогти студентам систематизувати навчальний матеріал, краще підготуватися до семінарських занять та іспитів. Завдяки формі побудови він дає загальну канву досліджуваного курсу, допомагає вичленувати вузлові положення і проблеми, простежити їх внутрішній зв'язок, усвідомити логічну послідовність. В курсі лекцій вперше у вітчизняній літературі з банківської справи детально висвітлені питання: кредитного консалтингу, ритейлу, елітного банківського обслуговування, кар'єри в банку і техніці працевлаштування, як отримати кредит, схема створення кредитної організації, офшори та інші актуальні теми. Рекомендується студентам, аспірантам та викладачам з економічних, управлінських і юридичних спеціальностях, а також співробітникам банків, кредитних брокерів і фінансових консультантів.
НАЛАШТУВАННЯ.
Кредитна система РФ: сутність, структура, значення
Сучасна кредитна система - сукупність різних кредитно-фінансових інститутів, що діють на ринку позикових капіталів і що здійснюють акумуляцію і мобілізацію грошового капіталу. Через кредитну систему реалізуються сутність та функції кредиту.
В даний час структура кредитної системи РФ складається з трьох ярусів:
1. Центральний банк
2. Банківська система:
- Небанківські кредитні організації (НКО)
3. Спеціалізовані небанківські кредитно-фінансові інститути
Нова структура кредитної системи стала більшою мірою відбивати потреби ринкового господарства і все більше пристосовується до процесу нових економічних реформ (Денис Шевчук).
Багато новостворені кредитно-фінансові інститути, страхові компанії та інвестиційні фонди займаються невластивою їм діяльністю: залучають вклади населення, виконуючи функції комерційних і ощадних банків. Ряд інвестиційних фондів, фінансових компаній і банків побудували свою діяльність не на справжньої комерційній основі, а за принципом піраміди, що викликало хвилю банкрутств. Крім того, високі ставки на короткострокові кредити ведуть до необгрунтованого зростання прибутків, які в подальшому конвертуються в іноземну валюту, що знецінює рубль і веде до посилення інфляції. Тому багато сторін банківської системи РФ потребують подальшого вдосконалення.
Правові основи діяльності банків в РФ (Закони «Про банки і банківську діяльність», «Про Центральний банк РФ (Банк Росії)»)
Правовими засадами і визначенням правового статусу діяльності банків на території РФ є Закон «Про Центральний банк РФ (Банк Росії)» прийнятий 12.04.95 р і закон «Про банки і банківську діяльність» прийнятий 7.07.95 р
Закон про Банку Росії визначає правовий статус ЦБ РФ. Закон фіксує, що майно банку знаходиться у власності держави, і в своїй діяльності він підзвітний законодавчим і виконавчим органам державної влади. Поряд з цим Банк є юр. особа, яка самостійно виконує свої функції і в поточній діяльності незалежний від органів державного управління економікою. Згідно із законом вищим органом Банку є Рада директорів, який керує діяльністю ЦБ по реалізації грошово-кредитної політики уряду. Голова банку та члени Ради призначаються Держ. Думою за поданням Президента. Закон визначає основні функції, напрямки та види діяльності ЦБ. Більшість цих функцій ЦБ монопольно (емісія готівки, здійснення контролю за діяльністю КБ та ліцензування їх діяльності, встановлює зразки форм і порядок звітності та здійснення платежів, проведення грошово-кредитної політики країни і організація готівково-грошового обігу і т. Д.). Законом передбачена і звітність ЦБ надається Держ. Думі і яку публікує у пресі.
Закон «Про банки і банківську діяльність» дає визначення поняттям банк, кредитна організація, небанківська кредитна організація і іноземний банк. визначає порядок і форми освіти банків і умови для їх реєстрації в ЦБ РФ, дає визначення банківських операцій, що є основними видами банківської діяльності, та операцій які банки можуть здійснювати крім них, встановлює порядок надання банківської звітності та порядки забезпечення стабільності банківської системи, захисту прав, інтересів вкладників і кредиторів кредитних організацій, порядок та методи здійснення контролю ЦБ РФ за діяльністю кредитних організацій, а також їх взаємовідносини між дер вою і один одним. Окремо в законі обумовлені порядки відкриття філій, представництв та дочірніх організацій на території іноземних держав і ощадна справа.
Ці два закони розмежовують діяльність комерційних банків і ЦБ РФ.
Центральні банки, їх функції (західна модель)
Традиційно Центральний банк виконує 4 основні функції: здійснює монопольну емісію банкнот, є банком банків, банкіром уряду, проводить грошово кредитне регулювання і банківський нагляд.
За центральним банком як представником держави законодавчо закріплена емісійна монополія тільки у відношенні банкнот, т. Е. Загальнонаціональних кредитних грошей, які є загальновизнаним остаточним засобом погашення боргових зобов'язань. У деяких країнах центральний банк монопольно здійснює емісію монет, але їх карбуванням зазвичай займається міністерство фінансів (казначейство). Банкноти складають незначну частину грошової маси промислово розвинених країн, тому функції емісійної монополії ЦБ дещо знижена, хоча банкнотна емісія як і раніше необхідна для платежів у роздрібній торгівлі і забезпечення ліквідності кредитної системи. Чим вище частка готівкового обігу в країні, тим важливіше значення банкнотної емісії.
Слід мати на увазі, що монополія на емісію банкнот на сучасному етапі зовсім не означає її жорсткого контролю або ув'язки з цілями грошово-кредитного регулювання. Головне завдання грошово-кредитної політики - регулювання безготівкової емісії, основним джерелом якої є комерційні банки. У той же час емісійна монополія перетворила центральний банк в емісійно-касовий центр банківської системи, оскільки зобов'язання центрального банку (в формі як банкнот, так і депозитів комерційних банків) служать касовим резервом будь-якого комерційного банку.
Центральний банк не має справи безпосередньо з підприємцями і населенням. Його головною клієнтурою є комерційні банки, які виступають як би посередниками між економікою і центральним банком. Останній зберігає вільну готівку комерційних банків, тобто. Е. Їх касові резерви. Історично ці резерви поміщалися комерційними банками в центральний банк як гарантійного фонду для погашення депозитів.
У більшості країн комерційні банки зобов'язані зберігати частину своїх касових резервів у центральному банку відповідно до закону. Такі резерви називаю обов'язковими банківськими резервами. Центральний банк встановлює мінімальне співвідношення обов'язкових резервів до зобов'язань банків за депозитами (норма обов'язкових резервів). Через рахунки, що відкриваються комерційними банками в центральному банку, останній здійснює врегулювання розрахунків між ними. З впровадженням електронних розрахункових систем істотно знизилося значення традиційної для центрального банку функції розрахункового центру банківської системи.
Приймаючи на збереження касові резерви комерційних банків, центральний банк надає їм кредитну підтримку. Він є для комерційних банків кредитором останньої інстанції, тобто. Е. Кредитором на крайній випадок. Зазвичай його кредити надаються банкам за ставкою вищою, ніж ринкова, і тому банки звертаються за підтримкою до центрального банку тільки в разі відсутності іншої можливості отримати кредит.
Всі права захищеності booksonline.com.ua