Сьогодні ми вже маємо можливість надавати документи в електронному вигляді, дистанційно отримувати державні послуги, дізнаватися інформацію про податкових нарахувань та оплачувати їх не виходячи з дому і ін. Всі ці нововведення безпосередньо стосуються не тільки держструктур і нас, обивателів, а й банківських організацій. Як їм реагувати на змінився порядок міжвідомчої взаємодії?
ОБОВ'ЯЗКОВЕ ПІДКЛЮЧЕННЯ ДО СМЕВ: ШКОДА АБО БЛАГО?
Розглянемо питання підключення банків до державних інформаційних систем і відомствам. Чи є це для кредитних установ обов'язком, від якої нікуди подітися, або ж можливістю розширити свою частку на ринку і надати додаткові послуги клієнтам? З одного боку, є держустанови, які змушують банки відповідати законодавству або проходити ті чи інші регламентовані процедури. Наприклад, Федеральна податкова служба РФ, чиї вимоги є обов'язковими до виконання, а також Федеральна служба судових приставів РФ, Центральна виборча комісія РФ і ін.
Але, з іншого боку, існують державні інформаційні системи (ГІС), які дозволяють банкам надавати клієнтам додаткові сервіси і брати за це комісію, тобто заробляти на інтеграції з системами. Таких систем величезна кількість, починаючи з відомих всім Державної інформаційної системи про державних і муніципальних платежах (ГІС ГМП) та Державної інформаційної системи житлово-комунального господарства (ГІС ЖКГ) і закінчуючи Єдиної системою ідентифікації і аутентифікації (ЕСІА) та іншими сервісами, які вже функціонують . Розглянемо на прикладі ГІС ЖКГ, як фінансовим організаціям слід інтегруватися з подібними системами, щоб це приносило їм прибуток.
В даний час на законодавчому рівні банки інтегровані з ГІС ГМП, і це взаємодія приносить фінансово-кредитним установам відчутні плоди. Банки розсилають клієнтам SMS-повідомлення і push-повідомлення про те, які надійшли бюджетні нарахування, інформують про штрафи ГИБДД і дозволяють оплатити їх в один клік.
економія
# 9632; Автоматизована обробка платежів. Відбувається скорочення операцій у відділеннях за рахунок збільшення навантаження на ДБО. В результаті банк може заощадити на персоналі.
# 9632; Мінімізація помилок. За оцінками банків, частка помилкових платежів за послуги ЖКГ може досягати 5%. У разі некоректної оплати клієнт повертається в банк і починає розбиратися, що породжує зайве навантаження на операціоністів і викликає негативну реакцію у самого клієнта.
# 9632; Економія на папері і витратних матеріалах при друку чеків про оплату.
В цілому по країні комунальні платежі в банківському обороті становлять від 10-15% до 40-50%. Це величезні цифри! Тому відмова від паперового документообігу обіцяє серйозну вигоду.
прибуток
# 9632; У цю групу ми зібрали приклади явної прибутку, яку може отримати банк, надаючи клієнтам додаткові можливості для оплати послуг ЖКГ.
# 9632; Збільшення кількості платежів. На сьогоднішній день багато громадян для оплати комунальних платежів за краще не ходити в банк, а здійснювати ці операції в особистих кабінетах своїх ЖКГ і ТСЖ, використовуючи банківські картки. Згідно зі статистикою, приблизно 15% клієнтів банків оплачують комунальні послуги не через свою фінансову організацію. Просте залучення цих осіб до оплати ЖКГ-послуг через сервіси банку дозволить збільшити оборот і підвищити прибуток як мінімум за рахунок комісії за вчинені платежі.
# 9632; Збільшення середніх залишків на рахунках. Практика показує, що чим більше коштів витрачає клієнт на оплату послуг, тим більше сума залишків на його рахунках. Тому, якщо у нього, наприклад, підключений Автоплатеж за послуги ЖКГ в розмірі 2-3 тисяч рублів, то, як правило, залишок по його рахунку не опуститься нижче дворазової суми, яку клієнт повинен заплатити, оскільки він напевно оплачує щось ще.
інше
# 9632; Під скромним словом «інше» ховаються основні переваги, які отримають банки від інтеграції з ГІС ЖКГ.
# 9632; Залучення нових клієнтів і утримання існуючих. Пропонуючи клієнтам оплатити комунальні послуги будь-яким зручним їм способом, банки отримують чудову можливість збільшити власну клієнтську базу. Агентство Markswebb Rank Report провело дослідження, яке показало, що будь-яке розширення функціональності в ДБО-каналах впливає на збільшення лояльності клієнта і його прихильність до банку. Справа в тому, що якщо у людини в особистому кабінеті ДБО-системи встановлені Автоплатеж, створені якісь зручні шаблони і т. Д. То йому буває дуже важко міняти банк, в якому він обслуговується. Нове підключення послуг, настройка повідомлень, шаблонів і т.п. забирає багато часу і, як правило, не викликає ентузіазму. Тому, розвиваючи власні сервіси, банки фактично прив'язують до себе клієнтів.
НОВІТНІ ТЕХНОЛОГІЇ ВЖЕ НА ПОРОЗІ
Хотілося б злегка торкнутися теми нових технологій, які увійдуть в наше життя вже в цьому році. По-перше, це віддалена ідентифікація і аутентифікація клієнта. Дана технологія має два способи застосування, і обидва пов'язані з використанням сайту www. gosuslugi.ru. З одного боку, банк отримає можливість реєструвати клієнта на цьому порталі і отримувати в державних відомствах необхідні відомості про фізособу для надання йому тієї чи іншої послуги.
По-друге, біометрична ідентифікація, яка передбачає розпізнавання клієнта за відбитками пальців, сітківки ока, фотографії або по іншим додатковим ознаками. У Банку Росії зараз опрацьовується питання про законодавче впровадження цієї технології в кредитних установах.
Як тільки почнеться масове використання перерахованих вище інструментів, фінансові організації будуть змушені перейти на роботу за технологією необанков - так званих цифрових банків, які не мають своїх офісів. Це те, що нас неминуче чекає в майбутньому, і кредитні установи повинні не просто змиритися з цим фактом, але і витягти для себе певну вигоду. Перш за все, їм необхідно інтегруватися з державними інформаційними системами і відомствами через систему міжвідомчого електронного взаємодії (СМЕВ). Зробити це можна за допомогою все тих же «конекторів».
ЩО ПРОПОНУЄ R-STYLE SOFTLAB
Наша лінійка продуктів RS-Connect включає в себе модулі для електронної взаємодії банків з держорганами і ГІС. Кожен модуль являє собою просте рішення з наочним і зручним веб-інтерфейсом. Всі продукти лінійки незалежні від автоматизованої банківської системи і надають набір сервісів для інтеграції з будь-АБС, причому ми пропонуємо банкам можливість їх самостійного налаштування. У разі виникнення позаштатних ситуацій модуль сповістить співробітників фінансової установи про те, що трапився якийсь збій і необхідно вжити відповідних заходів. Для великих банків і банківських груп є ще одна важлива перевага - рішення RS-Connect підтримують розгалужену структуру: банківську, філіальну, Відділкова. Так що одна інсталяція ПО може працювати у всіх структурних одиницях.
Функціональність всіх продуктів RS-Connect повністю відповідає вимогам законодавства і спрямована на те, щоб дозволити банкам заробляти на інтеграції з державними органами та інформаційними системами. Наша компанія при цьому враховує важливий аспект: наші рішення реалізуються за доступною ціною, щоб придбати їх могли не тільки великі банки, але і невеликі.
Всього проголосувало: 0