Коли позичальники оформляють кредит, то вішають на свої плечі боргові зобов'язання. Часом терміни кредитів перевищують десятки років і не кожен хоче такий тривалий період носити цей тягар боргів. І позичальники намагаються швидше виплатити всю суму боргу.
Банки двояко дивляться на цю ситуацію: по-перше, клієнт відповідально підходить до своїх зобов'язань, а по-друге, банки втрачають можливий прибуток в тому обсязі, в якому було заплановано.
І тут постає питання: виплачувати щомісячні платежі згідно з графіком погашення або можна платити більше?
Позичальник має право або частково, або повністю погасити кредит раніше обумовленого терміну.
Коли позичальник вносить суму, яка перевищує розмір щомісячного платежу, але за рахунок цієї суми кредит не погашається повністю, це і є часткове дострокове погашення.
Коли позичальник повністю одним платежем погашає кредит, то це називається повне дострокове погашення.
Банки дана дія сприймають по-різному.
На позичальника позитивно впливає повне погашення позики. По-перше, він виплачує меншу суму, ніж було спочатку обумовлено. По-друге, позичальник повністю знімає з себе всі боргові зобов'язання.
Невигідно для банку, коли позичальник достроково виплачує позику. Так як він не отримує плановану прибуток. Залежно від суми втрачених коштів залежить реакція банку. Якщо термін дострокового погашення кредиту невеликий, то банки ніяк не будуть знаходитись на це реагувати. Якщо ж позичальник набагато раніше необхідного терміну виплатив всю суму повністю, то банк може накласти на нього штрафні санкції, якщо це прописано в договорі.
Але згідно із законодавством РФ, банк не має права нараховувати на позичальника штраф за дострокові виплати. При цьому відповідно до закону, позичальник зобов'язаний письмово, за 30 днів, повідомити банк про намір дострокової виплати боргу. Банк розгляне цю заяву і в кредитний договір буде внесено зміни.
Все ще проблемними залишаються іпотечне кредитування і автокредит. Але навіть там по закону встановлено свої терміни. При даних видах кредитування, штраф за дострокове погашення був замінений на виплату комісії за оформлення іпотечного кредиту. Дана сума досить висока.
Позичальник, який постійно достроково погашає кредити, в один момент може не отримати наступного позики, так як банк відмовить. Це відбудеться тому, що банк на настільки правильному позичальника не зможе заробити. А так як, згідно із законом, банки за дострокове погашення не можуть пред'явити позичальникові претензій, то і видавати гроші таким позичальникам не має сенсу.
Тому перш, ніж достроково погасити кредит треба подумати, а чи вигідно це.