Незалежний фінансовий радник президента розповів, чому сценарій, де долар коштує 83 рубля повториться.
Коли рубль здійснював запаморочливе піке, раз по раз проходячи всі нові психологічні позначки, у громадян Росії практично не виникло сумнівів, що робити зі своїми гривневими заощадженнями - однозначно продавати і міняти на більш рентабельну валюту. Однак зараз, коли рубль худо-бідно почав відновлюватися, росіяни прийшли в деяке замішання: чи варто купувати валюту сьогодні? Або можна взяти завтра, але вже дешевше? Я спробую відповісти на ці питання.
Які цифри ви побачите завтра в обмінниках
Зізнаюся чесно, в короткостроковій перспективі передбачити курс неможливо. Це заняття схожі на гадання на кавовій гущі. Можна тільки відштовхуватися від принципу найбільшої ймовірності тієї чи іншої події. Решта - невиправданий ризик. Наприклад, прямо зараз курс долара і євро помітно опустився, і я раджу купувати валюту вже сьогодні, оскільки рубль в перспективі все одно буде дешевшати. Чому? З урахуванням інфляції рівноважний курс становить близько 75 рублів за долар. Ви вже спостерігали, як цей курс досяг позначки 83 рубля за долар. Сценарій повториться. Це всього лише питання часу.
Ви набрали купу доларів і євро, де їх зберігати?
Як варіант зберігання заощаджень я пропоную створити фінансовий резерв - суму, яку ви відкладаєте на випадок непередбачених обставин, наприклад, втрата роботи. Сума фінансового резерву визначається з розрахунку необхідної кількості грошей для збереження поточного, комфортного рівня життя протягом 6 місяців (включаючи харчування, оплату рахунків, витрати на відпочинок і подорожі, на все покупки, подарунки і т.д.).
Важливо розуміти, що одна з основних задач фінансового резерву - це моментальна ліквідність. Повинна бути нехай і невелика, але прибутковість, щоб компенсувати хоча б інфляцію. І, звичайно, не забудьте вибрати надійне місце для розміщення свого резервного фонду. Як варіант можна розглянути банк з ТОП-10.
Для тих, хто грає по-крупному
Щоб вам не довелося переживати за своє фінансове благополуччя в майбутньому, доцільно робити накопичення у валюті протягом усього життя. При цьому я настійно не рекомендую розміщувати свої довгострокові вкладення в банках, так як сьогодні існують куди більш прибуткові і надійні способи зберігання і примноження капіталу.
По-перше, ваші заощадження на 80-90% повинні зберігається в світових валютах: долари, євро, фунти.
Доказом тому служить низька інфляція, яку видно на графіках.
На рис.1 наочно видно, що інфляція долара з 1926 року в середньому склала 3%. На поточний момент вона нижче 3% в рік. Інфляція євро, фунта також нижче 3% в рік.
Інфляція рубля представлена на рис.2.
Мені здається, цифри говорять самі за себе.
Перевірити мою теорію можна найпростішим питанням. Як Ви вважаєте, що найбільш ймовірно в найближчі 3-5 років: падіння курсу долара по відношенню до рубля або навпаки (падіння курсу рубля до долара)?
Тобто за 17-18 років рубль подешевшав по відношенню до долара більш ніж в 11 разів. Середня офіційна інфляція рубля за останні 18 років склала понад 12%. Якщо врахувати, що інфляція долара близько 3% за останні 90 років, то рубль повинен щороку дешевшати на 8-9%.
На підставі вищевикладеного можливі два варіанти розвитку подій. Або рубль дешевшає поступово, або різко. Сучасні реалії свідчать про настання другого сценарію.
Так ми з'ясували, що рубль буде і далі дешевшати, оскільки інфляція в Росії ще довго буде вище 5%. Тому можна сміливо сказати, що в найближчі 30 років накопичення в валютах (в доларах, євро, фунтах) будуть більш рентабельні, ніж в рублях.
Крім того, підстав для зміцнення національної валюти я також не спостерігаю. Російська економіка в даний момент вразлива і слабка. Це пов'язано з тим, що близько 90% доходу в бюджет надходить за рахунок продажу природних ресурсів, а виробництво практично відсутня.
У той же час, жодна валюта в світі сьогодні не забезпечена золотом. Стабільність валюти забезпечена сильною економікою конкретної країни. Тому долар - сильна валюта. За цією валютою стоїть сильна економіка США. Євро - сильна валюта. Тому що за цією валютою стоїть сильна економіка Євросоюзу. Рубль - слабка валюта. Тому що економіка нашої країни слабка.
Прийшов час визнати це, щоб почати приймати правильні рішення для особистих фінансів. Робіть свій вибір вже зараз.