Рейтинг: 0/5
Кількість українців, у яких є платіжні картки, якщо вірити даним Національного банку, вже досягло 98% всього дорослого населення країни. Тобто практично кожна людина, яка заходить в магазин або сервісну точку, потенційно може розрахуватися за покупку або послугу «пластиком». Розплачуються карткою, втім, далеко не всі - немає такої звички. І, тим не менше, для багатьох представників малого та середнього бізнесу, особливо працюючих у сфері роздрібної, Інтернет-торгівлі або надання послуг, установка POS-терміналу може стати дуже гарною підмогою. Як мінімум тому, що покупець емоційно готовий витрачати більше, якщо платить не готівкою, а з картки. Так, є такий феномен, і торгівля його використовує.
майже безкоштовно
Банків, які на широку ногу поставили послугу торгового еквайрингу (прийом платежів з карт на користь роздрібної точки або підприємства сервісу), не так вже й багато. За даними Національного банку, лише 13 фінансових установ у своєму розпорядженні кількістю встановлених POS-терміналів, що перевищує п'ятсот. Саме вони найактивніше працюють з бізнесом.
«Головна умова для укладення договору - це наявність у клієнта поточного рахунку в банку. Причому, деякі банки, які надають послугу еквайрингу, вимагають, щоб банківське обслуговування такого клієнта вироблялося винятково у них », - каже заступник начальника управління платіжних карт Банку Південний Анна Гавлицький. Хоча за результатами опитування банків видно, що навіть наявність рахунку стає необов'язковою умовою.
Спочатку банк проводить реєстрацію клієнта в процесинговому центрі, і на підставі даних, отриманих від центру, програмує POS-термінал, встановлює його і підключає до свого каналу зв'язку. Зв'язок може здійснюватися як по стаціонарному інтернет-каналу, так і по мобільному. У другому випадку термінал зв'язується з банком «по повітрю» - спеціальний стільниковий модем передає дані, працюючи на сім-карті одного з мобільних операторів.
Для клієнтів розрахунок платіжною карткою в магазині додаткових витрат не вимагає. Послуги оплачує підприємство-продавець у вигляді комісій за проведеними операціями. Банки встановлюють два види платежів: за трансакції по своїх і чужих картками. У першому випадку комісія коливається від 0,5% до 1%, в другому - досягає 2-2,3% від суми операції. Простіше кажучи, якщо ви купуєте товар або платить за послугу 100 гривень, магазин або сервісна точка отримує з цієї суми 99-99,5 гривні або 97,7-98 гривень відповідно. У річному ж масштабі при обороті, скажімо в 500 тис. Грн. втрати на комісіях можуть скласти 10 тис. грн.
До речі, при виборі банку для підключення до еквайрингу є сенс орієнтуватися ще і на самі карткові банки (див. Табл.). Чим більше банком випущено карт, тим вище ймовірність, що черговий покупець прийде саме з його карткою. І, відповідно, частіше буде застосовуватися знижена комісія за прийом платежу - якщо встановлений POS-термінал того ж банку.
Щедрість або хитрість?
Практично всі банки надають обладнання за свій рахунок: підприємець фактично отримує термінал в оренду без необхідності викупу. Але якщо ще рік-два тому банки стягували орендну плату нечасто, то зараз це явище масове. «Якщо оборот за торговельними операціями не покриває витрати банку на закупівлю і технічний супровід терміналу, пропонується невелика абонентська плата, а при досягненні клієнтом певного обороту ця плата анулюється», - розповідає начальник департаменту підтримки продажів УкрСиббанку Наталія Кузьмич. Розмір абонплати може коливатися в межах 1-300 гривень / місяць за кожен термінал.
До наданого в користування обладнання потрібно ставитися дуже дбайливо, так як практично всі банки передбачають за псування POS-терміналів істотні штрафи. У разі псування доведеться заплатити 2500-3000 гривень - це практично дорівнює вартості нового апарату. Також банки не заохочують тих клієнтів, у яких проходить малу кількість безготівкових операцій. Наприклад, в договорі на обслуговування навіть може бути застереження, що при відсутності операцій протягом півроку-року банк має право розірвати співпрацю і забрати POS-термінал.
Крім того, якщо банк виявить, що, наприклад, при оплаті картою клієнт заплатив за товар більше, ніж якщо б розраховувався готівкою, він може зарахувати таку трансакцію до шахрайства і оштрафувати на 1000% від її суми.
До речі, інтернет-магазинам банки пропонують окрему послугу еквайрингу. Правда, для цього не потрібна установка POS-терміналу, а необхідно лише підключення до процесингового центру та налаштування платіжного «шлюзу». Вибираючи спосіб оплати, покупець вводить номер своєї картки, після чого його перекидають на захищений канал оплати, і здійснюється платіж. Підключення до цієї послуги - безкоштовне, проте комісії зазвичай вище, ніж за класичним еквайрингу: 2-2,5% - за картками банку-екваера і до 4-5% - за всіма іншими картками.
Воно того варте?
Вид бізнесу: магазин «біля дому»
Наявний оборот - 50 тис. Грн. / Міс
Імовірно оборот через POS-термінал, додатково - 10 тис. Грн. / Міс.
Виручка в разі установки терміналу, сумарно - 60 тис. Грн. / Міс.
Абонплата за термінал - 100 грн. / Міс.
Комісія при оплаті картами банку-еквайра (20% всього безнал. Обороту) - 1%.
Комісія при оплаті картами інших банків (80% безнал. Обороту) - 2%.
Питомі витрати на приріст виручки - 2,8%.