Одним з показників добробуту людини є наявність банківського рахунку за кордоном. І дуже багато наших громадян свої фінансові кошти прагнуть перевести на депозити за кордон.
Це престижно, вигідно, надійно. По крайней мере, так здається багатьом на перший погляд. Але потім настає прозріння. Я в цьому матеріалі розповім, чи варто відкривати депозит у закордонному банку взагалі і в яких випадках це потрібно робити. Ви також дізнаєтеся, як правильно вибрати надійну фінансову установу і як не втратити гроші через чергової економічної кризи в світі.
Чи варто відкривати рахунок в банку за кордоном?
Існує статистика, яка вказує, хто саме відкриває депозити в банках за кордоном. Насправді, вона не настільки очевидна. Безумовно, бізнесмени, що зберігають свій капітал за кордоном, з солідною перевагою займають перше місце - 80%. Але поряд з ними є в списках і пересічні громадяни. Майже 15% від усіх вкладників доводиться на людей, які оформили іпотечний кредит на закордонну нерухомість. 5% припадає студентів, які навчаються в закордонних навчальних закладах. Таким чином, на питання: «Чи потрібно відкривати депозитний рахунок у закордонному банку?» Відповідь очевидна - так, потрібно у випадках:
якщо ви хочете придбати нерухомість за кордоном
якщо ви не хочете свої доходи афішувати;
якщо вам або вашим дітям має бути тривале навчання за кордоном.
Переваги зарубіжного депозиту
Високий рівень конфіденційності
Рахунок в іноземному банку - хороше рішення для тих, хто з різних причин не бажає показувати справжній розмір своїх заощаджень відповідним державним органам. Чи законно це? Неоднозначне питання. Якщо ви директор фірми і плануєте таким способом піти від сплати податків - то, безумовно, немає. Якщо ви виступаєте як приватна особа, високо цінуючи конфіденційність - то так.
Безумовно, зберігати свої гроші в зарубіжних банках набагато надійніше, ніж у вітчизняних банках. Але бувають і виключення. Не так давно банківські депозити великих вкладників на Кіпрі були обкладені додатковим податком. І деякі наші громадяни втратили пристойні суми грошей. Але, такі ситуації - велика рідкість, швидше за статистична похибка, що не суперечить жодним чином твердженням, що: «Зберігати гроші безпечніше за кордоном, ніж в Росії».
Широка продуктова лінійка в банках за кордоном
Гроші, які переведені на рахунок в банках за кордоном, можна інвестувати в пенсійні фонди або цінні папери, що значно підвищить прибутковість вашого вкладу, яка, на жаль, невисока.
Дуже низька процентна ставка
Депозитні вклади за кордоном мають низьку процентну ставку, значно нижче, ніж в Росії. Вона варіює в межах 0,5-3,5% річних.
Банк у відкритті рахунку може вам відмовити
При цьому, банк не зобов'язаний повідомляти причини відмови. Але рахунки вони не відкривають, як правило, тим, кого підозрюють у відмиванні капіталу гроші або фінансуванні організації сумнівного штибу.
Для відкриття рахунку за кордоном необхідно багато документів
Вам доведеться витратити багато у часі, грошей і сил для збору всіх необхідних документів, оскільки список документів стандартними довідками про доходи не обмежується, а деякі документи для банку необхідно ще й перевести на їх рідну мову і завірити нотаріально.
Неможливість відкрити рахунок віддалено, перебуваючи в Росії
Переважна кількість більшість банків вимагає особистої присутності від вкладників для відкриття рахунку. Можна, скористатися послугами посередника, але вони недешево коштують. Мінімальна комісія дорівнює 1000 євро / доларів. Якщо бажання переплачувати немає - доведеться особисто їхати в країну банку і залагоджувати самостійно всі формальності. У цьому сенсі, приємним винятком є банки Кіпру та Прибалтійських країн, до яких не обов'язково їхати «в гості».
Як правильно вибрати банк і відкрити рахунок в ньому?
Найскладніше, мабуть, у відкритті закордонного депозитного рахунку - знайти відповідний банк. Почнемо зі статистики. У російських вкладників найбільш популярними є такі країни: Кіпр, Швейцарія, Люксембург, Угорщина, Німеччина, а також країни Балтики. Вибираючи іноземний банк, слід звернути особливу увагу на наступні параметри банку:
Бажано, щоб він був не нижче «А». Ознайомитися з рейтингом надійності банків можна на сайті, наприклад, компанії Fitch і Standard and Poors, Moody's. Для вивчення цієї інформації необхідно добре знання англійської мови (як, і для відкриття рахунку).
Обмеження розміру мінімального внеску
У ряді фінансових установах є суворі обмеження для клієнтів за розміром мінімального внеску. Однак, навіть якщо банк особливих вимог до суми не пред'являє, займатися цим важким справою не варто з сумою менше ніж 10 000 євро / доларів. А якщо ви плануєте покласти на рахунок значну суму (500 000 - 1 000 000 євро / доларів), то можете розраховувати на індивідуальні умови співпраці, спеціально розроблені для великих вкладників.
Вимоги до вкладника
Однак, її все банки за кордоном раді бачити серед своїх клієнтів російських мільйонерів. Тому банки дуже уважно перевіряють походження вашого капіталу. А в деякі банках, навіть необхідні рекомендації.
Дуже відрізняється від банку до банку, у кого-то вартість обслуговування мінімальна, а у кого-то дуже висока. Наприклад, в швейцарських банках вартість річного обслуговування в середньому варіює на рівні 1 000 євро. А проведення одного платежу коштує не менше п'яти євро.
Поповнення банківського рахунку
За кордоном поповнення банківського рахунку не є проблемою. Найбільш часто використовуються стандартні банківські перекази. Однак, існують і інші варіанти, наприклад, поповнити депозит можна через платіжні системи PayPal або Western Union. Зверніть увагу на те, щоб банк, обраний вами, підтримував всі способи зарахування на рахунок грошей.
Бажано, що б банк своїм клієнтам пропонував додаткові послуги. Наприклад, інвестування в пенсійні фонди або цінні папери. Це допомагає часто компенсувати невисоку процентну ставку банку.
Розповімо тепер про те, як відрити в іноземному банку депозитний рахунок. Відразу скажемо, якщо сума, яку ви хочете внести, велика (від 500 000 рублів), то процес відкриття депозитного рахунку значно спрощується. Для цього необхідно звернутися в російський філія обраного іноземного банку і сказати про свої наміри.
Фахівці банку все зроблять. Ще й запропонують в якості бонусу безкоштовне обслуговування. Тим, хто має в своєму розпорядженні невеликими грошовими сумами, необхідно вибрати інший шлях, який залежить в першу чергу від місця юридичної прописки банку.
Варіант 1. Банк розташовується в країнах Прибалтики або на Кіпрі
В цьому випадку вам необхідно прийти в московський офіс цих банків і попросити допомогти з відкриттям рахунку. Як правило, комісія за подібні послуги не висока, близько 500 євро. Сам офіс відкрити рахунок не зможе, оскільки у нього немає таких повноважень, але він може повністю підготувати документи і переслати їх в центральний банк.
Варіант 2. Банк розташовується в Північній Америці чи Західній Європі
Тут все складніше. Зберіть всі документи, які вимагає конкретний банк. Ось його приблизний варіант:
закордонний паспорт і паспорт РФ,
довідка про місце постійного проживання
документи, які підтверджують ваш дохід
інформація про склад вашої сім'ї і професіях родичів (чиновників і політиків в іноземних банках не вітають)
Довідка про відсутність судимості
рекомендації від серйозних клієнтів банку.
Документи повинні бути англійською мовою і завірені нотаріально.
Відправляйтеся в офіс банку
Для відкриття депозитного рахунку в банку за рубіжному, необхідно туди приїхати самостійно, і привезти необхідні документи.
Потім чекайте результатів розгляду вашої заявки
Чим банк довше вивчає ваші документи, тим ймовірність відмови більше. Процедура розгляду заявки іноді триває дуже довго, вам доведеться ще привозити додаткові довідки і документи, які раніше не запитувані.
Повідомте податкову інспекцію про відкриття закордонного рахунку
В іншому випадку ви можете бути оштрафовані на 4 - 5 тисяч рублів. Термін на повідомлення інспекції - один місяць. Якщо рахунок відкрито, ви можете їм активно користуватися. Не забувайте - виключно в особистих цілях. Інша його використання заборонено законодавством Російської Федерації.
Rietumu Banka, Credit Suisse, Raiffeisen Bank, Barclays Bank, ABLV Bank
Країна перебування. Латвія
Розмір мінімального внеску. обмежень немає
Термін розгляду заявки. п'ять робочих днів.
Щоб відкрити рахунок, необхідно:
зв'язатися з представництвом банку в Латвії, Москві або Санкт-Петербурзі
при собі мати паспорт
обслуговування клієнтів російською мовою
комісія за відкриття рахунку-150 - 500 євро
своїм клієнтам банк допомагає, при необхідності, оформити посвідку на проживання в Латвії.
Теги Іпотека Поділіться цією статтею в: