Економіка не стоїть на місці: не сплять біржі, змінюється курс, інфляція йде в ногу з дефляцією, приводячи в тихий жах учасників ринку. А що головне як для магната, так і для рядового підприємця? Мабуть, стабільність. І, звичайно, можливість не тільки зберегти, але і примножити свої накопичення.
Один з найбільш надійних способів зберегти вільний капітал в наші дні - розміщення депозиту в якомусь фінансовій установі.
Ми звернулися до експертів з нижегородських банків, щоб розібратися в «плюсах» і «мінуси» вкладів під відсотки.
Олена Маєвська,
заступник директора Нижегородського філії банку "Солідарність"
Депозит - це банківський інструмент, що дозволяє бізнесу отримати додатковий дохід шляхом розміщення вільних грошових коштів. Банківські депозити дозволяють отримати фіксований дохід за певний термін, так як процентна ставка відома в момент розміщення. Розміщення тимчасово вільних грошових коштів в банківський депозит - найменш ризикований спосіб вкладення як в середньостроковій (3-6 місяців), так і довгостроковій (365 і більше днів) перспективі. Процедура повернення депозиту при необхідності до терміну його закінчення досить проста.
Чим відрізняється депозит від інших способів змусити гроші працювати?
начальник операційного офісу «Відділення« Нижній Новгород »АКБ« Проінвестбанк »
Основних відміну депозиту від інших способів розміщення коштів кілька. По-перше, депозит просто відкрити: для цього достатньо укласти договір і перерахувати кошти. По-друге, пропозицій щодо розміщення коштів з різними умовами сьогодні багато, з них клієнт може підібрати оптимальний для себе варіант. Для відкриття депозиту не обов'язково бути клієнтом банку про інші продукти. Третя перевага депозиту - зрозуміла і гарантована прибутковість: після закінчення терміну депозиту ви отримаєте саме той дохід, який передбачений умовами договору.
Що мається на увазі під «комфортними умовами» депозиту?
керівник Операційного офісу «Нижегородський» Приволзького філії ПАТ «Межтопенергобанк»
Комфортні умови - це можливість оперативно управляти коштами при хорошій ставці, тобто:
- поповнювати депозит без обмеження мінімальної суми і періодичності довкладень;
- частково знімати гроші протягом всього терміну за умови збереження незнижуваного залишку;
- отримувати відсотки за вибором клієнта - щомісяця, щокварталу або в день повернення депозиту.
Додаткова зручність - можливість дистанційного обслуговування, підключення депозиту до інтернет-банку. Процентна ставка встановлюється банком індивідуально для кожного клієнта, в залежності від обраного незнижуваного залишку, початкової суми і загального терміну депозиту.
З якими неприємностями можуть зіткнутися підприємці, які мають депозити?
Олексій Солдаткін,
директор Приволзького філії ПАТ «Запсибкомбанк»
З «підводних каменів» депозитів я назвав би можливий ризик відкликання ліцензії у банку-контрагента. У зв'язку з цим слід підходити до вибору кредитної організації максимально серйозно і, звичайно, знижувати ризики розподілом вільних коштів між кількома банками і диверсифікацією ризиків шляхом отримання від банку-контрагента декількох продуктів - наприклад, поєднання довгострокового кредиту і короткострокових депозитів дасть в будь-якому випадку простір для маневру .
Чи правда, що зараз найкращий час для відкриття депозиту?
Олександр Юдін,
директор Нижегородського філії «БКС Прем'єр»
На практиці кожен банк вибирає власну політику щодо залучення строкових пасивів від юросіб. І, як правило, має місце індивідуальний підхід, в тому числі в питанні ставки залучення цих коштів. В умовах, коли економіка зростає, вільні кошти можна направити в агресивний розвиток компанії або вкласти в інструменти фондового ринку. Однак сьогодні, коли ми спостерігаємо стагнацію і непередбачувані руху на фінансових ринках, краще уникати ризикованих рішень. Банківський депозит нехай і не дозволить заробити великих відсотків, але створить «подушку ліквідності» на складні часи, яка до того ж не буде повністю «з'їдена» інфляцією.
Розміщення вільних коштів на депозитах дозволяє вирішити безліч завдань. Зокрема, накопичення можуть стати в нагоді для закупівель в більш зручний період, для виплат бонусів і винагород співробітникам за підсумками календарного періоду, податків по завершенні фінансового року. Крім того, цей інструмент дозволяє своєчасно покривати раптово виникають касові «розриви», правда, в такому випадку при виборі депозиту слід зупинитися на варіанті з можливістю часткового зняття коштів до закінчення терміну вкладу.
Крім того депозит дуже зручний для компаній з сезонним бізнесом. У період продажів вони акумулюють кошти, поповнюючи депозит, після чого зберігають і примножують капітал в «низький сезон» за рахунок банківських відсотків. При цьому у компанії залишається можливість в «низький сезон» закуповувати товари, сировина та витратні матеріали або, наприклад, виплатити аванс підрядчикам за сезонні роботи. Природно, за можливість терміново «залізти» в депозит доводиться розплачуватися трохи більш низькою процентною ставкою, але в поточних реаліях це більш ніж виправдано.
Як і коли нараховуються відсотки по депозитах?
керуючий ФКБ «Юніаструм Банк» в Нижньому Новгороді
Залежно від потреб клієнтів банки пропонують різноманітні умови: депозити на фіксований термін з нарахуванням відсотків в кінці без додаткових опцій, депозити з можливістю поповнення та дострокового вилучення, різні варіанти виплати відсотків, їх капіталізацію, овернайт (вид короткострокового депозиту, буквально «на одну ніч »- прим. ред.), депозити в різних видах валют. Депозити Юніаструм Банку мають гнучкі умови і терміни розміщення від одного дня з можливістю поповнення, а також часткового дострокового і повного зняття без втрати відсотків, вигідні процентні ставки і різні режими нарахування і виплати відсотків, їх можна просто і оперативно оформити - досить один раз підписати Генеральну Угода і розміщувати кошти за системою інтернет-банк.
Існує два способи нарахування відсотків: простий і складний (з капіталізацією). Простий спосіб передбачає нарахування відсотків на початкову суму депозиту, в кінці терміну або щомісяця, щокварталу, але в останніх двох випадках нараховані відсотки не сумуються з депозитом. При складному способі нарахована сума відсотків додається до суми вкладу і подальший розрахунок доходу відбувається не від первісної, а від накопиченої суми. В результаті в наступні періоди відбувається нарахування відсотків і на депозит, і на відсотки. Прибутковість за депозитом з капіталізацією трохи більше, але, як правило, ставка на такий вид депозиту нижче.
Депозити для юридичних осіб в Нижньому Новгороді