На сьогоднішній день російське законодавство прямо забороняє банкам відкривати рахунки фізичним особам без особистої присутності. Щоб відкрити вклади в декількох банках, клієнт повинен з'явитися в офіс або зустрітися з представником кожної кредитної організації. Але в найближчому часі все може кардинально змінитися.
Відповідний пакет поправок і пропозицій вже розроблений робочою групою при Федеральній службі з фінансового моніторингу, і до літа його планується представити на розгляд Держдуми. Про це на форумі фінансових інновацій FinNext розповів Віктор Достов, голова асоціації «Електронні гроші».
«Ми зараз готуємо революцію в банківській справі - поправки в 115 ФЗ« Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму ». Ми мріємо про те, щоб російські банківські сервіси дійсно стали дистанційними », - сказав Достов.
За його словами, досить буде лише один раз пройти фізичну ідентифікацію, наприклад, отримати зарплатну карту або взяти кредит. При зверненні клієнта в інший банк, підтвердження ідентифікації буде запитуватися у початкового банку або в бюро кредитних історій.
Дистанційне відкриття рахунків в світі досить поширене. Як правило, віддалену ідентифікацію клієнтів проводять банки, які не мають власної філіальної мережі.
Ідентифікація на пошті або з помощьюID-паспорта
Щоб підтвердити особистість для відкриття банківського рахунку, клієнту необхідно заповнити реєстраційну форму на сайті, роздрукувати її і пред'явити в найближчому поштовому відділенні разом з документом документом. Крім того, засвідчити особу можна онлайн за допомогою ID-паспорта.
вторинна ідентифікація
У голландському банку Knab проблема ідентифікації вирішується завдяки тому, що для початкового поповнення рахунку треба зробити переклад з рахунку, відкритого клієнтом в інший кредитної організації. Банк порівнює отриману при перекладі інформацію з даними, наданими клієнтом.
Ідентифікація при закритті рахунку
Європейський Axa Bank дозволяє відкрити рахунок в інтернет-банку без ідентифікації. Після реєстрації і заповнення анкети на сайті клієнт протягом доби отримує по електронній пошті номер рахунку і доступ до особистого кабінету. Йому доступний обмежений набір операцій, зокрема, він може відкрити депозит. Але щоб зняти гроші з рахунку потрібно пройти ідентифікацію в банківському відділенні.
кур'єрські служби
Найбільш популярний спосіб віддаленої ідентифікації - виїзд кур'єра додому до клієнта. Клієнт заповнює анкету на сайті банку, кур'єр привозить йому договір, а заодно перевіряє документи. Зокрема, такий спосіб використовує австрійський ING DiBa, російський ТКС-банк.