Договір ОСАГО є документ, укладений у письмовій формі між страховиком і страхувальником, на підставі якого страхова компанія за обумовлену договором вартість (страхова премія) при настанні ситуації, зазначеної в тексті документа, зобов'язується відшкодувати потерпілій стороні збитки і шкоду, що наступив від дій застрахованої особи і його автомобіля.
Договір ОСАГО в нашій країні належить до числа обов'язкових документів, які повинні бути у кожного водія, коли він вирішив сісти за кермо. Така угода укладається терміном на один рік, після закінчення якого страховку необхідно продовжувати. Якщо ви допустили прострочення навіть на один день, то з розряду зразкового водія ви переходите до порушників адміністративного права.
Головні положення
Особливості договірних відносин
ОСАГО - це обов'язкове страхування своєї цивільної відповідальності в разі, якщо ви є власником будь-якого транспортного засобу і плануєте брати участь на ньому в огрядного руху. Особливістю цього типу договору вважається той факт, що відшкодування збитків по ньому можливо тільки в обумовлених випадках, тобто якщо шкода безпосередньо заподіяна життю, здоров'ю або ж майну потерпілого.
Поліс ОСЦПВ повинен бути абсолютно у всіх водіїв. Якщо фізичні особи роблять це в індивідуальному порядку, то юридичні особи можуть укласти договір автострахування відразу на весь свій автопарк або на окремі автомобілі, але при цьому поліс у кожного автомобіля все одно повинен бути індивідуальний.
Страховка може купуватися не на весь рік, а лише на певні періоди. Так, фізичні особи можуть оформити страховий поліс мінімум на 3 місяці в році, в той час як юридичні - на 6 місяців. В цьому випадку експлуатувати транспортний засіб можна тільки в обумовлені договором періоди, а в решту часу автомобіль простоює. Найчастіше на такий термін оформляють поліси ті водії, що користуються транспортом по сезонності.
Якщо водій використовує свій автомобіль під час дії страховки, але в ті місяці, що не обумовлені договором, то співробітник ДІБДР накладе штрафні санкції на такого автомобіліста.
Договір ОСАГО має як риси обов'язкового, так і добровільного страхування. Таким чином, керування транспортним засобом без цього документа буде вважатися порушенням чинного законодавства країни. Але в той же час ОСАГО - це все ж договір, а не обов'язковий платіж, тому змусити вас зробити висновок цю угоду можуть тільки співробітники ГИБДД, та й то, тільки після зняття з вашого автомобіля реєстраційних знаків.
Чи не намагайтеся заощадити і не укладати договір по ОСАГО, так як така псевдоекономія може привести до досить серйозних збитків, особливо якщо ви стали винуватцем масштабного ДТП.
Страхова сума: особливості виплати
Не у всіх випадках страхова компанія в повній мірі погашає борги страхувальника перед потерпілими. Це обумовлено тим, що є максимальні межі за сумою виплат.
Так, якщо шкода заподіюється життю і здоров'ю, то максимум, що виплатить страхова компанія - 500 000 рублів, в той час як майновий збиток погашається тільки на 400 000 рублей.
Якщо потерпілих багато і максимально виплаченої страховиком суми недостатньо, то на решту коштів слід подавати позовну вимогу до суду щодо винуватця ДТП і стягувати з нього залишок в судовому порядку.
Водій може бути повністю звільнений від виплати грошей потерпілим тільки в тому випадку, якщо він уклав договір ДСАГО - добровільний вид страхування, при якому не передбачено максимальної суми виплат.
Як застрахувати таксі по ОСАГО? Дізнайтеся тут.
Об'єкт і суб'єкт
Юридичними ознаками договірних зобов'язань по ОСАГО вважаються:
- двосторонній;
- Консесуальними (вказуються події, які можуть настати в майбутньому);
- оплатним;
- обопільність.
Таким чином, договір завжди укладається між двома сторонами - страховиком і страхувальником - за обопільною згодою і тільки на умовах, що задовольняють обидві сторони, і підлягає обов'язковій оплаті (внесення страхової премії).
Даний вид договору передбачає обов'язкову письмову форму, недотримання якої визнає договір нікчемним.
Сторонами договору виступають дві особи - страхувальник і страховик. Остання сторона завжди юридична особа, тобто страхова компанія. Страхувальник укладенням цієї угоди переслідує мети відшкодування його збитків перед третіми особами страховиком, отже, договір укладається в інтересах сторонніх осіб, які прямо не вказуються в угоді, так як їх коло необмежений. Сторонньою особою, які зазнали збитків від ДТП, може виступати як фізична, так і юридична особа. Все залежить лише від того, чиїм інтересам ці збитки були заподіяні.
Сам страхувальник може бути також як фізичним, так і юридичною особою. У другому випадку безпосередньо угоду підписує уповноважена організацією особа на вчинення такого роду угод і підписання договорів.
Особливим суб'єктом договору визнаються державні органи, без дій яких виплати не відбудуться. Так, при вчиненні ДТП потерпілий може розраховувати на отримання компенсації від страховика тільки в тому випадку, коли він принесе довідку про ДТП від працівників ДАІ.
Істотні умови договору
Істотними умовами визнаються ті відомості, без вказівки яких угода буде вважатися недійсним.
До таких по ОСАГО відносяться:
- відомості, що стосуються сторін договору, а також можливих вигодонабувачів;
- можливі ризики, а також інформація щодо страхових випадків;
- максимально допустимі страхові суми, а також захисний ліміт;
- термін дії договору і т.д.
Укладення договору ОСАГО
Договір укладається на підставі поданої страхувальником заяви про укладення договору. Єдиного зразка заяви не існує. Воно лише має відповідати загальним правилам діловодства, а також містити в собі необхідні для укладення угоди відомості.
Після складення та ознайомлення з остаточним текстом угоди воно повинно бути підписано сторонами. Після остаточного підписання документа на руки страхувальнику видається поліс ОСАГО, перелік офіційних представництв, а також два бланка-сповіщення про ДТП.
Для укладення угоди по ОСАГО страховику необхідно надати наступну документацію:
- паспорт особи яка звернулася до страховика або інший документ, здатний засвідчити особу;
- ПТС;
- свідоцтво про реєстрацію ТЗ;
- водійське посвідчення власника і всіх осіб, допущених до управління;
- довіреність на укладення договору ОСАЦВ в тому випадку, якщо звертається немає сам власник.
Додатково страховий агент може зажадати інші важливі документи, що стосуються експлуатаційний стан автомобіля.
По-перше, це вбереже вас від шахрайських дій, так як після того, як ви введете серію і номер поліса, вам буде видана інформація щодо справжності вашого документа, а також час початку і закінчення дії і інформація про страховика, що видав вам автостраховку. По-друге, так ви зможете відстежити момент, коли ваш поліс перестане бути дійсним.
Страхова відмовляється укласти договір
Бувають ситуації, коли страховик відмовляє особі, що звернулася в ув'язненні з ним обов'язкового договору ОСАЦВ. Якщо ви потрапили в таку ситуацію, то першим ділом зажадайте письмову мотивовану відмову в укладанні з вами цієї угоди.
Якщо відмова спочатку пролунав в усній формі, то непогано, якщо це сталося при свідках, так як в подальшому це допоможе вам відстояти свої права.
Захищати свої права та інтереси можна як в судовому порядку, так і в Міжрегіональному управлінні Служби Банку Росії з фінансових ринків.
Відмова в переважній більшості випадків страхувальник отримує в тому випадку, коли відмовляється від нав'язаних йому додаткових платних і необов'язкових видів страхування. Але, такі дії страховика неправомірні, тому що відповідно до 2 пункту 16 статті федерального закону, що захищає права споживачів, заборонено при придбанні одних товарів або послуг нав'язувати придбання інших товарів або послуг, так як кожен споживач має право на вільний вибір.
Популярні причини відмови:
- В найближчому часі очікується підвищення тарифів і розцінок на страхові послуги. Страхові агенти в цьому випадку не хочуть втратити додаткову вигоду і посилаються на відсутність бланків або будь-яку іншу несуттєву причину.
- Ви відмовилися від укладення додаткових до ОСАГО угод.
Кодекс про адміністративні правопорушення передбачає відповідальність за неправомірну відмову в укладанні договору страхування.
Чи можна дізнатися заборгованість по прізвища у служби судових приставів? Дивіться тут.
За шкідливі умови праці передбачені пільги і компенсації. Подробиці в статті.
Додаткові до договору послуги: як відмовитися?
Уже повідомлялося про те, що додаткові види страховки, нав'язані автовласникові, коли він приходить укласти одне лише ОСАГО - це незаконно, але що робити, якщо раптом ви потрапили в таку ситуацію?
По-перше, відмовтеся від таких послуг, так як погоджуючись з ними ви витрачаєте зайві гроші, а також ще більше стверджуєте страховика в тому, що він зможе таким чином додатково підзаробити.
По-друге, вимагайте письмову заяву страховика про вашому незгоду з нав'язаними послугами. При цьому в тексті обов'язково повинно бути відображено те, що вам ці послуги не потрібні і вам їх нав'язують.
По-третє, запросіть кого-небудь з собою до страховика в як свідка. Вибираючи свідка, чи не запрошуйте родича. Нехай це буде колега або ж просто товариш. У разі якщо справа дійде до суду, то його слова будуть більш переконливі і сприйняті судом не так скептично.
По-четверте, на підставі заяву складіть текст претензії, вимагайте розірвання додаткових угод або ж укладення договору ОСАЦВ без них.
Претензію відправляйте в РСА, прокуратуру і страховикові. Якщо це не допомагає, то звертайтеся до суду за відновленням своїх прав та інтересів.
Таким чином, договір ОСАГО - це обов'язковий вид угоди на надання страхових послуг у разі ДТП. Без ОСАГО керування транспортним засобом вважається неправомірним і тягне за собою накладення штрафних санкцій.