Завжди намагаєшся якомога швидше розрахуватися з борговими зобов'язаннями. Це стосується і іпотечного кредиту. Але не всі банки «дозволяють» своїм клієнтам достроково погашати іпотеку, штрафуючи їх за це.
А чи можна достроково погасити іпотечний кредит в Россельхозбанке? Про це і піде мова в нашій статті.
Чи можлива дана процедура?
Россельхозбанк пропонує своїм клієнтам 2 іпотечних кредиту на вибір:
- кредит під 12, 5% річних;
- іпотека по 2-розум документам.
Якщо позичальник вирішив гасити іпотеку достроково, то варто звернути увагу на умови дострокового погашення, які вказані в кредитному договорі.
У Россельхозбанке, одному з великих банків нашої країни, передбачено погашення іпотеки достроково.
Погашати кредит по іпотечній програмі в Россельхозбанке можна двома способами:
- ануїтетно - рівними платежами;
- диференційовано - сума платежу завжди різна. Чим ближче до кінця іпотеки, то менше сума погашення.
Від способу виплати боргу банку залежать і умови дострокового погашення іпотеки.
Крім того, дострокове погашення може бути частковим, а може бути повним.
У будь-якому випадку, позичальник в обов'язковому порядку повинен повідомити кредитора, тобто Россельхозбанк, про намір достроково погасити кредит.
Заява подається за формою банку.
У заяві необхідно вказати суму, яку позичальник бажає внести в рахунок оплати кредиту.
Сума вказується без відсотків по кредиту.
Фахівці банку самі порахують необхідну до сплати суму з урахуванням відсотків і з урахуванням дострокового погашення.
Внести платіж потрібно або до дати платежу, яка вказана в кредитному договорі, або в цю дату.
Якщо прострочити оплату, то банк вже буде нараховувати штрафні відсотки.
Але перш ніж вносити будь-які суми в рахунок іпотечного боргу, позичальник повинен запитати у банку документ, в якому буде позначена точна сума боргу з урахуванням відсотків і графіка платежів.
Якщо кредит в банку застрахований, то про намір погасити його достроково потрібно повідомити і страхову компанію.
Є варіант, що клієнт збереже і поверне собі деяку суму грошей.
Погашати іпотечний кредит в Россельхозбанке можна в будь-який час. Банк не стягує додаткових комісій і штрафів за це.
повне погашення
Повне дострокове погашення іпотечного кредиту означає, що позичальник вносить єдиним платежем всю суму боргу, розраховану співробітниками банку з урахуванням відсотків по кредиту.
Повне дострокове погашення завжди кілька «дешевше», ніж поступова виплата платежів.
Обов'язковою умовою повного дострокового погашення, відповідно до ЦК РФ, є повідомлення банку про свої наміри.
Зробити це потрібно не пізніше місяця до передбачуваної дати внесення платежу.
При повному достроковому погашенні іпотеки позичальник значно економить на відсотках по кредиту, адже іпотека - це довгостроковий кредит, і, найчастіше, відсотки по ній в кілька разів перевищують основний борг.
Тому, погасивши достроково весь кредит повністю, позичальник звільняє себе від боргових зобов'язань.
Після внесення всієї суми боргу в касу банку, ця операція підлягає реєстрації, після чого позичальник стає повноправним власником свого житла.
Крім того, страхова компанія поверне позичальнику якусь «невикористану» суму страховки, так як предмет договору - кредит - перестає існувати.
При частковому погашенні такого не станеться. Крім того, потрібно взяти в банку документ, що підтверджує відсутність боргу.
Звичайно, деякі банки не дуже люблять таких позичальників, адже вони позбавляють банк прибутку - відсотків по кредиту. Але Россельхозбанк йде назустріч своїм клієнтам, і дозволяє їм погасити кредит повністю в будь-який час.
часткове погашення
Часткове погашення - це погашення єдиним платежем не всієї суми боргу, а тільки його частини.
Найчастіше позичальники вибирають саме часткове погашення іпотеки. Знайти всю суму. щоб виплатити відразу весь борг можуть далеко не всі. Тому часткове погашення найбільш «популярно» серед кредитуються.
Щоб внести деяку частину боргу, не обов'язково повідомляти банк про це, але все ж, краще перестрахуватися і написати письмову заяву.
Справа в тому, що в деяких банках, в тому числі і в Россельхозбанке, без письмового повідомлення співробітники банку не справлять перерахунок відсотків по кредиту. Тоді сенс дострокового погашення втрачається.
Після кожного внесення платежу необхідно запитувати у банку документ, в якому буде вказана сума боргу, що залишився.
Необхідні документи
Для повного або часткового погашення іпотеки в банк потрібно подати такі документи:
- письмову заяву за формою банку;
- кредитний договір;
- графік платежів;
- паспорт позичальника;
- документи на житло, яке куплено на іпотечні гроші.
Після того, так процедура погашення боргу повністю буде завершена, необхідно отримати у банку документ, в якому буде сказано, що позичальник нічого більше банку не повинен.
Цей документ необхідний для закриття іпотечної лінії.
Потім потрібно погасити запис в ЕГРП про наявність іпотеки.
Зробити це потрібно в територіальному органі Росреестра за місцем реєстрації житла, купленого в іпотеку.
Тут же потрібно дізнатися і необхідний перелік документів з позначкою «іпотека», щоб закрити іпотечну лінію. Справа в тому, що кожен суб'єкт федерації має право сам встановлювати такий перелік.
Після всіх цих процедур банк виписує клієнту документ, що знімає обтяження з житла, після чого власність оформляється на колишнього позичальника.
Така процедура погашення іпотеки присутні не тільки в Россельхозбанке, але і в інших банках нашої країни.
Процедура погашення іпотечної лінії для всіх банків єдина, різниця тільки в наданих документах.
Як відбувається дострокове погашення іпотеки в Ощадбанку? Дізнайтеся тут.
На скільки років можна взяти іпотеку? Дивіться тут.
«Плюси» і «мінуси» дострокового погашення іпотеки Россельхозбанка
Головним плюсом повного або часткового дострокового погашення іпотеки є те, що позичальник значно економить на відсотках по кредиту і на страховці.
При внесенні суми, яка перевищує щомісячний платіж, банк зобов'язаний перерахувати позичальникові відсотки і знизити суму мінімального платежу.
Для цього потрібно написати письмову заяву.
Багато клієнтів по іпотеці цього не знають і не бачать вигоди навіть у часткове погашення іпотеки, а банківські співробітники не вважають за потрібне попереджати про це. Але якщо клієнт вирішив повністю погасити іпотеку достроково, то без письмового повідомлення цього зробити не вийде.
Якщо підраховувати вигоду в матеріальному плані, то краще достроково гасити іпотеку в першій її половині.
Як правило, платежі здійснюються ануїтетно - тобто спочатку гасяться відсотки по кредиту, а потім його «тіло».
При погашенні іпотеки в першій її половині економія на відсотках буде суттєвою.
Дострокове погашення дозволяє заощадити на страховці. Страховики повернуть якусь суму грошових коштів позичальникові, так як предмет договору анульований - борг погашений.
Але є і мінуси від дострокового погашення - це інфляція.
Іпотека - це дуже тривалий кредит. Багато займають гроші у банку на 15 - 20, а то і 25 років. За цей час гроші в нашій країні мають властивість «дешевшати».
Сума кредиту в зв'язку з цим не здається такою вже значною, а банк не має права перерахувати відсотки, посилаючись на інфляцію або інші «грошові» катаклізми.
За такий період часу може змінити не купівельна спроможність грошових коштів, але і країна.
Так, сильно «заощадили» на кредитах жителі Криму після проведення референдуму, а ті, хто погасили іпотеку достроково, не отримали такої вигоди.
Проте, не дивлячись на те, що гроші можуть знецінитися або може «впасти» політичний режим, краще гасити кредити, в тому числі і іпотечні, достроково.
Але не потрібно голодувати, виплачуючи всю зарплату банку. Потрібно правильно розрахувати суму платежу, повідомити про це банк, і гасити іпотеку.
Як варіант - можна взяти кредит в іншому банку, під менші відсотки, і повністю розрахуватися по іпотеці.
Але тут потрібно прораховувати свою вигоду, і чи варто це робити.
Взяли з дружиною іпотеку в Россельхозбанке на 20 років. Через 2 роки після оформлення кредитного договору, у нас з'явилася можливість виплатити весь борг відразу - 5, 5 млн. Рублів. Звернулися до співробітників банку за роз'ясненнями. Нам не відмовили, перерахували відсотки по кредиту, допомогли оформити необхідні документи - і ми погасили весь борг, без штрафів і комісій. Після цього нам порадили звернутися до страховиків - нам повернули частину страховки. Дякую співробітникам банку, допомогли!
На покупку комфортного житла нам не вистачало 700 тисяч рублів. Подруга порадила РСХБ. Кредит оформили без проблем. Потім з'явилася можливість використовувати материнський капітал для дострокового погашення. Що ми і зробили. Всю процедуру провели співробітники банку - мені залишалося тільки поставити свій підпис. Після часткового дострокового погашення мені перерахували відсотки по іпотеці і видали папір про суму боргу. Дякуємо!
Купував квартирі мамі, довелося оформити іпотеку в Россельхозбанке, так як у цього банку самі «адекватні» процентні ставки по іпотеці. В місяць я можу виплачувати більшу суму грошей (52 000 рублів), ніж розрахували як мінімальний щомісячний платіж (37 000 рублів). Поговорив зі своїм кредитним менеджером. Він мені порадив написати заяву про те, що я можу достроково погашати кредит. Без такої заяви мені б не перерахували відсотки. А я цього не знав! Думав, що просто буду платити більшу суму в місяць і все! А вийшло, що заощадив на відсотках! Дякую що попередили!
Батьки подарували нам на весілля квартиру - вона була в іпотеці, залишалося виплатити близько 30% від суми - близько 2,5 млн. Рублів. У мого чоловіка була до весілля невелика квартира, і ми вирішили її продати, щоб погасити борг. Ми сповістили банк про це. Вони допомогли нам продати квартиру, внести гроші в рахунок боргу. Ми повністю погасили іпотеку, і ще заощадили на відсотках і страховці. Різницю перевели на наш розрахунковий рахунок - нам ще «здача» на новий ремонт у новій квартирі! Дякую співробітникам банку за допомогу!
Я є клієнтом Россельхозбанка досить давно. Спочатку брав кредит на розвиток своєї мініферми, потім на покупку вантажівок для бізнесу, тепер прийшов час взяти іпотеку. Мені, як постійному клієнтові, зробили «знижку» на відсотках. Так як я маю в цьому банку і розрахунковий рахунок, співробітники банку, самі розрахували мені щомісячний платіж, виходячи з доходів мого бізнесу. Він виявився значно вище мінімального платежу. Виявилося, що це називається часткове дострокове погашення кредиту. Мені відразу ж перерахували відсотки, і сума боргу виявилася дещо менше.