Особливості довгострокового кредитування.
Кредитні пропозиції банків користуються незмінним успіхом серед банківських клієнтів. Кожен банк пропонує різні програми кредитування, умови яких сильно відрізняються. Одним з найбільш затребуваних видів кредиту є довгостроковий кредит. У чому ж його переваги, особливості, і чи є у нього недоліки?
Вже протягом багатьох років довгостроковий кредит є найбільш популярним серед позичальників видом кредитування. Він має ряд незаперечних переваг, але також і ряд недоліків. Однак ті переваги, якими він володіє, дозволяють забути про деякі незручності, які можуть бути викликані оформленням цього кредиту.
Головне достоїнство і головна ж особливість довгострокового кредитування - термін виплат кредиту. Завдяки тривалому періоду часу, за який передбачається повністю виплатити весь позику, можна вносити невеликий щомісячний платіж або взяти кредит на велику суму.
Можливість вирішити важливі проблеми, наприклад, придбати нерухомість, - важлива перевага цього виду кредитування. Клієнт може взяти солідну суму грошей і придбати квартиру, оплатити навчання і купити машину і т. Д.
Звичайно, банк сильно ризикує, даючи клієнтам можливість брати кредит на 20 або більше років: гроші можуть бути не виплачені, у позичальника можуть виникнути проблеми зі здоров'ям, в зв'язку з якими він буде не в змозі проводити виплати, заставне майно може сильно впасти в ціні і т.д.
Виходячи з цих ризиків, формуються вимоги до позичальника, який хоче взяти довгостроковий кредит. Вони досить жорсткі, і в цьому, мабуть, головний недолік кредитування на тривалий термін. Клієнта можуть попросити застрахувати своє здоров'я або заставне майно, що виявиться досить проблематично, затратно і клопітно.
Крім того, розміри процентних ставок такого кредиту відчутно вище процентних ставок кредитів на більш короткий термін. Велика переплата - другий за значимістю недолік довгострокового кредитування. Зрозуміло, сума відсотків безпосередньо залежить від того, на скільки років оформляється кредит: чим довший термін виплат, тим більше процентна ставка. Крім того, крім основної процентної ставки можуть бути і додаткові комісії (наприклад, оплата роботи оцінювача майна і т. Д.). Сума, яку позичальник повинен повернути банку, запросто може виявитися вдвічі більша за ту суми, яку банк цього позичальнику позичив.
Звичайно, такий кредит можуть взяти не всі. Серед численних обмежень, як правило, є обмеження за віком: банк навіть може зажадати, щоб вік позичальника був від 24 років, хоча це зустрічається не так часто. Для того щоб зробити ризики мінімальними, банк якомога ретельніше перевіряє платоспроможність клієнта.
Часто банки висувають вимоги, які дозволяють йому бути ще більш впевненим в тому, що клієнт виплатить всю суму. Наприклад, позичальника можуть зобов'язати надати заставне майно. Це може бути будинок, квартира, машина і т.п. Також позичальник може надати банку поручителя. який зобов'яже в разі несплати грошей виплатити їх замість свого підопічного.
У багатьох випадках довгострокове кредитування - це єдине можливе рішення для клієнта. Тільки такий вид кредиту дозволить взяти потрібну суму. Однак перш ніж почати оформляти кредит, необхідно уважно ознайомитися з умовами банку, проаналізувати, які переваги і недоліки властиві роботі тієї чи іншої банківської організації, і вже після цього почати свою співпрацю з даним банком.