/ E-money, PSP Ліцензії
Ліцензія платіжної системи PSP ліцензії, EMI ліцензії
Платіжні ліцензії в офшорі і в Європі
Пропонуємо послуги з реєстрації та запуску платіжної системи - Послуги створення надійного і ефективного сервісу для обробки електронних платежів онлайн.
Досвід роботи в фінансовому секторі дозволяє нам пропонувати клієнтам великий вибір країн для реєстрації платіжних систем, інвестиційних фондів і брокерських компаній.
Ми отримуємо ліцензії платіжних систем в різних країнах, включаючи європейські, офшорні і країни Азії.
ПОВНИЙ СПИСОК юрисдикції за платіжними СИСТЕМ ДИВІТЬСЯ ВНИЗУ СТОРІНКИ
З офшорних країн кращою пропозицією фінансових ліцензій на сьогодні є компанія, що одержала платіжну ліцензію на Белізі.
Надійним юридичним фундаментом для створення вашої платіжної системи послужать ліцензії Белізу на міжнародні грошові перекази і міжнародні та міжнародні обробки платежів (Money Transmission and Payment Processing).
Така відома платіжна система як Advanced Cash Limited зареєстрована на Белізі і отримала від Комісії з міжнародних фінансових послуг (IFSC) ліцензії Money Transmission and Payment Processing.
Беліз є найзручнішою і менш бюрократичною юрисдикцією для отримання фінансової ліцензії.
Загальні вимоги і весь процес отримання ліцензії щодо нескладні в порівнянні з іншими юрисдикціями. А терміни отримання ліцензії 3 місяці і відсутність податків радують всіх клієнтів без винятку. З цих причин Беліз є однією з найпривабливіших зон для отримання ліцензії на платіжну систему.
Виходячи з побажань клієнтів, наші фахівці розробляють індивідуальні схеми отримання платіжних ліцензій і в інших юрисдикціях, таких як Британські Віргінські острови, Кайманові острови та інших, з урахуванням «невидимості» бенефіціарів, акціонерів. Ми пропонуємо також послуги номінального сервісу.
З країн Азії найбільш сприятливою до реєстрації платіжної системи є Гонконг. адже Гонконг - це фінансовий і комерційний бізнес центр всієї Азії.
ПОВНИЙ СПИСОК юрисдикції за платіжними СИСТЕМ ДИВІТЬСЯ ВНИЗУ СТОРІНКИ
EMI or PSP licensing
Що таке EMI?
EMI - Electronic Money Institution (or Issuer), що в перекладі означає Установа електронних грошей; це юридична особа, яка має право випускати електронні гроші і здійснювати платежі, пов'язані з електронними грошима.
На якій підставі компанія має право випускати електронні гроші?
Тільки отримавши спеціальну фінансову ліцензію (Electronic Monney License) юридична особа має право займатися випуском елеткронних грошей і надавати послуги, пов'язані з цим.
Європейський Парламент та Рада Європи прийняли директиву, яка була адаптована, більшістю європейських країн. Закон про платіжні послуги і електронні гроші визначив новий вид учасників фінансового ринку - Емітент Електронних Грошей.
Які послуги може надавати установа електронних грошей (ЕМІ)?
Емітент електронних грошей веде свою діяльність з використанням електронних (віртуальних) грошей, випущених ним самим, в обмін на грошові кошти, отримані від його клієнтів. Клієнти, отримавши електронні гроші в обмін на свої натуральні гроші, можуть здійснювати платежі іншим клієнтам емітента, готовим прийняти за свої послуги або товари електронні гроші даного емітента.
Емітент, випускаючи електронні гроші, бере на себе зобов'язання відкупити електронні гроші у будь-якого власника цих електронних грошей в будь-який момент.
- Клієнт виробляє платіж на банківський рахунок Емітента
- Емітент робить емісію електронних грошей, і на рахунку клієнта з'являються електронні гроші на суму перерахованих Емітенту грошових коштів
- Дії з придбання електронних грошей роблять і інші клієнти Емітента
- Клієнти, використовуючи Систему електронних грошей, розраховуються з торговцями, набуваючи у них товари або послуги
- Торговець приймає електронні гроші як оплату за свої товари або послуги
- Торговець виробляє передачу електронних грошей всередині Системи своїм постачальникам, які також є клієнтами Емітента
- Постачальник реалізує електронні гроші, а Емітент відкуповується у нього електронні гроші і переводить грошові кошти банківським переказом зі свого банківського рахунку на банківський рахунок постачальника.
Що таке PSP?
Payment Service Providers (PSP) - це платіжні підприємства, учасники фінансового ринку, що діють на підставі Закону про платіжні послуги і електронні гроші. Це юридичні особи, які мають право проводити платежі відповідно до їх реєстрацією і ліцензією.
Функція платіжного підприємства полягає у фінансовому посередництві у виконанні платежів клієнтів. Платіжне підприємство представляє собою канал руху грошових коштів, які не належать самому платіжному підприємству.
Платіжне підприємство може організовувати, наприклад, збір комунальних платежів і подальший розподіл коштів між постачальниками комунальних послуг, прийом платежів для третіх осіб (наприклад, інтернет-торговців або мобільних операторів). Так само за рахунок власних коштів може надавати послугу швидких переказів між різними фінансовими організаціями різних регіонів.
Основною відмінністю використання електронних грошей від використання платіжних послуг є те, що у клієнта емітента є рахунок електронних грошей в платіжній системі емітента, і використовує його клієнт для:
- Прийняття електронних грошей в оплату своїх послуг або товару
- Акумулювання коштів від великої кількості дрібних платежів
- Поділу великих платежів і використання частин по різному призначенню
- Конвертації електронних грошей з однієї валюти в іншу
- Зберігання коштів не обмежений час
- Взаєморозрахунки з постачальниками, які також є клієнтами Товариства
- Реалізації електронних грошей і отримання реальних грошей на свій банківський рахунок
В яких країнах ми пропонуємо отримати ліцензію на електронні гроші?
Детальну інформацію про ці країни ви можете знайти внизу сторінки.
В якості альтернативи Європі ми пропонуємо вам отримати фінансову ліцензію в Белізі.
Вимоги та обмеження, що накладаються на емітента електронних грошей
Згідно з прийнятим законодавством, існує кілька обмежень для роботи емітента електронних грошей.
У різних європейських країнах ці ліміти і обмеження можуть відрізнятися. Наприклад, в Латвії, якщо передбачений в бізнес плані розмір емітованих електронних грошей не перевищить 2 мільйони євро на рік, то компанія може почати свою діяльність без отримання ліцензії на підставі реєстрації. У Чехії розмір емітованих електронних грошей дорівнює 5 мільйонам євро.
Більш докладно про вимоги і документах ми розповідаємо клієнтам на зустрічі, коли ми переконаємося, що необхідний дійсно даний варіант - отримання повної ліцензії.
У чому виникають складнощі при отриманні ліцензії на електронні гроші (ЕМІ)?
Як правило, клієнти, які звертаються за створенням своєї установи електронних грошей, вже готові фінансово реєструвати підприємство і отримувати всі необхідні документи. У багатьох клієнтів вже є досвід роботи провайдером подібних послуг. Основною проблемою на шляху до отримання ліцензії на електронні гроші може бути кваліфікований персонал.
Без нього буде неможливо отримати ліцензію на електронні гроші. Як правило, в будь-якій країні ЄС, куди б ми не звернулися за отриманням ліцензії (Мальта, Чехія, Кіпр, Латвія, Естонія, Німеччина) регулюючий орган буде ретельно перевіряти наданих менеджерів (директорів), які будуть управляти компанією. Згідно з директивою ЄС, директорів має бути мінімум два. І обидва повинні бути резидентами Євросоюзу. В деякі країни моно подати 1 резидента ЄС і 2-го резидента СНД.
Досвід і кваліфікація директорів компанії повинні бути підтверджені довідками, дипломами, сертифікатами та іншими документами, які регулятор буде перевіряти на дійсність. Освіта директорів не може бути технічним, тільки фінансовим, економічним, міжнародним і подібним вищим.
Якщо ви плануєте створити компанію електронних грошей, ми пропонуємо робити це в наступному порядку:
Здійснити реєстрацію компанії і працювати на підставі малої ліцензії (або реєстрації компанії). В цьому випадку, необхідно підготувати менший пакет документів, що з одного боку спростить процес проходження необхідної процедури для початку діяльності, з іншого боку - дозволить виявити і залагодити на первинному етапі всі можливі претензії регулятора щодо членів правління і бізнес плану (основа якого потім буде використовуватися для отримання повної ліцензії), і з третьої сторони - дозволить познайомитися з регулятором вам як компанії для полегшення подальшої можливої процедури отримання ліцензії.
Читайте також наші статті на актуальні теми:
Ключові слова: Отримання ліцензії на електронні гроші, європейська ліцензія для роботи з електронними грошима, e-money license, PSP, EMI, ліцензія на електронні платежі, ліцензія на платежі, Electronic money institution, ліцензія електронних грошей в