Пологи діяльності: служба підтримки
В останні роки, прийом торговими автоматами безготівкових платежів, стає скоріше правилом, ніж винятком. Тим самим вендингові компанії розширюють коло своєї клієнтури, приймаючи як готівкові, так і безготівкові платежі.
Але ж не поставиш так просто, пристрій для зчитування карт, в апарат? Крім цього напевно необхідно мати домовленості з банком, який буде приймати платежі або з будь-яким сервісом, який і забезпечить безготівковий розрахунок. Куди йти і що робити, якщо ви вирішили підключити до своїх торгових автоматів прийом пластикових карт, ми розглянемо в цьому матеріалі.
Чи вигідний прийом пластикових карт в торгових автоматах?
Прийом «пластика» підвищує лояльність клієнтів до вашої мережі. Підвищується рівень обслуговування, розширюється сегмент потенційних клієнтів. Наприклад, іноземні громадяни рідко коли ходять з готівкою, а ось картками користуватися люблять - їм так легше і простіше. Та й у інших клієнтів буває, немає необхідної дрібниці або купюри для покупки.
Крім того відмічено, що при установці модуля безготівкової оплати підвищується середній розмір покупки, так як клієнти не обмежені, сумою готівкових коштів. Торгові автомати зазвичай приймають купюри номіналом не вище 100 рублів. Це пов'язано з проблемою здачі - покупка кави за 40 рублів, купюрою в 500, не прийнятна для торгового автомата. Може, звичайно, в тубах монетніка і знайдеться 460 рублів на здачу - але клієнт отримає їх «залізом», а наступний клієнт, напій придбати не зможе, так як в апараті не буде здачі. Тому, хоч автомати і приймають купюри номіналом в 500 рублів, оператори зазвичай відключають прийом таких купюр.
Загалом, сенс зрозумілий, - якщо у клієнта немає дрібниці або купюр гідністю в 50 і 100 рублів, то він цілком може зробити покупку по карті. Зручно, чи не так? Також експерти відзначають, що власники карт легше вирішуються на незаплановані покупки. У свою чергу оператори сильно скорочують свої витрати на інкасацію, полегшується такий трудомісткий процес як перерахунок дрібниці в касі і відправка її в банк, та й взагалі полегшується робота з готівкою.
Еквайринг в вендинге
Як почати приймати пластикові картки в торговому автоматі? Щоб почати приймати пластикові картки в торговому автоматі, необхідно придбати спеціальний платіжний модуль для прийому безготівкових платежів і укласти договір з банком, - договір еквайрингу.
Під еквайрингом розуміється технічна можливість приймати оплату за товари і послуги пластиковими картами. Останнім часом у банків частіше зустрічається термін «торговий еквайринг», «мобільний еквайринг» та ін.
Договір еквайрингу укладається між банком і клієнтом, тобто вами. Але забезпечують платежі безпосередньо платіжні сервіси, банки тільки «продають послугу».
Менші банки віддають цю послугу на аутсорсинг, спеціалізованим розрахунковим компаніям. Великі банки, Ощадбанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Російський Стандарт, діють від свого імені.
Аутсорсинг - передача організацією, на підставі договору, певних бізнес-процесів або виробничих функцій на обслуговування іншій компанії.
Вам як клієнтові, немає різниці, на кого укладено договір еквайринг, на банк або на спеціалізовану компанію - вони лише агенти, сервіс забезпечує платіжна система (VISA, MasterCard).
Але і банк з яким у вас буде договір, в збиток собі працювати точно не збирається. Тому за проведення платежів за картками, банк буде брати з вас комісію. Банки вважають організацію прийому платежів за картками низькомаржинального, відсоток, який банк буде отримувати за проведення платежів, може залежати від обороту безготівкових розрахунків.
Часто в договорі еквайрингу з банком обмовляється мінімальна сума покупки, до якої банк бере фіксовану плату за проведення платежу по пластиковій картці або обов'язкова оплата за місяць при маленькому обороті оплати з пластикових карт.
Якщо організація є платником ЕНВД, то видача документа, що підтверджує платіж відбувається на вимогу покупця, при цьому чек з банківського терміналу не може бути таким документом, так як він не відповідає вимогам законодавства. Для виконання вимоги 54-ФЗ і для контролю продавців багато підприємців використовують чекодрукуючі машини для ЕНВД. Але в торговому автоматі чек не видається, оскільки це відноситься до мікроплатежів.
Все вище написане не означає, що ви тепер можете піти і купити будь-який модуль для безготівкових розрахунків і підключиться до будь-якого платіжного сервісу або піти в будь-який банк.
Всі немає так просто, теоретично, так, можливо піти в будь-який банк, але на практиці все по-іншому. Навряд чи банк по сусідству, той же Ощадбанк, тут же почне працювати з вами, навіть якщо ви зібралися обладнати системою безготівкової оплати пару сотень автоматів. Адже потрібен спеціальний сервіс, щоб проводити ваші платежі - робити його під вас ніхто не збирається.
Одна справа pos- термінали для торгових мереж, інша справа мережу торгових автоматів, а особливо невеликій оператор. У Ощадбанку є сервіс під свої pos-термінали, для роботи з торговими мережами. Але до всієї системи безготівкової оплати він не має ніякого відношення.
Для проведення безготівкових платежів необхідний розрахунковий рахунок в банку.
Однак система безготівкової оплати стоїть на багатьох автоматах. Де її беруть? Наприклад, порівняно молода ізраїльська компанія Nayax, що займається проектуванням і виробництвом платіжних систем і модулів управління для торгових автоматів, пропонує систему безготівкового розрахунку. Але встановлюючи і купуючи систему безготівкового розрахунку Nayax або іншу, звернувшись в банк, ви в будь-якому випадку станете клієнтом будь-якого сервісу, якщо немає у банку свого, то їх партнерів.
При установці Nayax і відправившись в банк «Зв'язковий» ви укладете договір з сервісом A4VENDING, банком - еквайрингом якого є «Зв'язковий», Майстер-Банк та ін. Також договір еквайрингу з прийому безготівкових платежів в торгових автоматах на даний момент укладає Московський Індустріальний банк.
З приводу інших банків - необхідно з'ясовувати у представників сервісу, чи можуть вони запропонувати інший банк. Або з'ясовувати в банку, чи є у них домовленості з сервісом, який працює з вендинговими мережами.
Ви купуєте, або берете в оренду зчитувач (Nayax, Cryptera або інший) з ним же і модем, укладаєте договір з банком або сервісом на обробку платежів, надається SIM карту для модему. Тобто за проведення платежів по картах вам ще доведеться оплачувати і інтернет-трафік.
A4VENDING продукт компанії ІНПАС, торгова марка A4Business під цією маркою компанія надає послуги спеціалізованого еквайрингу - прийому до оплати банківських карт.
Та й ще з вас будуть брати комісію, зазвичай комісія за проведення платежу становить від 4,5%, з урахуванням всіх учасників процесу. Комісію ви платите за проведені платежі, банківські платіжки і безпосередньо за сервіс.
Тобто теоретично ви можете вибрати будь-який банк, у якого є свої банківські карти. Але на практиці, ніхто не дасть вам підключити куплений модуль безготівкової оплати до будь-якого сервісу, до якого ви захочете. З вендинговими мережами завжди працюють сервіси, вони іноді бувають підрозділами банків, але завжди незалежно виділені. Ви безпосередньо працюєте з сервісом (сервером). Тому можна піти іншим шляхом - спочатку пошукати сервіс.
Сервіси безготівкових платежів
Питання, чому великі мережі, які беруть безготівкові платежі, такі як Ювенк, ПлатБеррі і інші, наприклад мережу автоматів Саеко працюють безпосередньо зі спеціалізованими сервісами, а не закуплять зчитувачі і не укладуть договір еквайрингу з будь-яким банком?
Як ми писали вище, банки працюють з сервісами, вони не працюють з окремими компаніями та ВП. Банки це фінансові організації, у них немає таких серверів. Сервіси можуть бути банківські, але виділені в окрему структуру або, же немає. Але в будь-якому випадку сервіс - це сервер і багато програмного забезпечення, яке виконує транзакції.
Системи, сервіси по типу A4Vending, мають договір з банком, і в свою чергу свій договір з клієнтами сервісу. Сервіс надає свої платіжки, правда при бажанні можна придбати у банку платіжки окремо. З такими сервісами може працювати навіть ІП з маленькою мережею автоматів, тоді як банкам він абсолютно не цікавий.
На даний момент і Ювенк і Платтбері, «Професійні торгові автомати» є клієнтами сервісу A4Vending. Компанія Вавилон Вендінг, також проводить тестування і випробування безготівкової системи оплати на автоматах Джофемар.
Уклавши договір з сервісом, ви можете приймати в торговому автоматі оплату пластикових карт, випущених будь-якими банками. Клієнти можуть розраховуватися і дебетовими, і кредитними картами,
Той же A4Vending не обмежується проведенням безготівкових платежів, він є багатофункціональним:Загалом, сервіс дозволяє вендінговим автоматам не тільки приймати в якості оплати банківські карти платіжних систем Visa і MаstеrСаrd, а й здійснювати моніторинг роботи торгового автомата і дистанційне керування їм. Мінус нервування з банком при роботі з ним, мінус певна кількість трудовитрат. Плюс установка і сервісне обслуговування.
Варто відзначити наостанок, що звичайно для невеликого вендора ціна на комплекти систем безготівкової оплати «кусається», вважається, що прийом безготівкою вигідний поки тільки великим і середнім мереж і то не у всіх автоматах. Але все коли-небудь дешевшає, допрацьовується, вдосконалюється, з'являються конкуруючі системи і сервіси. Тому, сподіваємося на швидке поширення безготівкових платежів по всьому вендинг-ринку, від великих до найменших компаній.