Питаннями фінансової грамотності та рівнем її підвищення стурбовані давно, при цьому таким трендом займаються як в Росії, так і в усьому світі. Особливо актуальним такі питання стають при можливості надання послуг дистанційно, із застосуванням нових технологій, терміналів самообслуговування, оплатою послуг через мобільні пристрої. В рамках ринкових відносин Росія розвивається з 90-х. Також з'являється більш глибоке розуміння як проблем, які супроводжують більшість громадян, так і перспективи, і механізми які їх вирішують. На даному етапі розвитку ринкових відносин в Росії приходить усвідомлення необхідності підвищення фінансової грамотності населення. Особливо ця необхідність виникає в кризові періоди економіки.
На сьогоднішній день як і раніше більшість росіян отримують теоретичні знання в галузі фінансів самостійно, за допомогою спеціалізованих інтернет-сайтів, телепередач, літератури, новин, відвідуючи курси та тренінги, а досвід набувають на власних помилках.
Незважаючи на велику кількість ресурсів присвячених грамотності населення, вони носять або спеціалізований характер [5], або комерційну спеціалізовану основу [7], або маловідомі. До того ж, незважаючи на те, що є ресурси досить популярні [6], до них звертаються як правило, вже після поява фінансової проблеми. Як правило, такі проблеми вирішуються не в бік населення, так як фінансова сфера слід виконання договорів, як правило, враховує компоненти не грамотності населення, або довіру при підписанні. Тут багато залежить від державного регулювання. Люди поки не завжди розуміють ті терміни, які фінансові компанії використовують при написанні текстів своїх договорів. Приблизно третина росіян підписують договори незалежно від зрозумілості змісту тексту або зовсім не читаючи документ, покладаючись лише на слова співробітників банків і інших фінансових установ. Більш того, 31% громадян взагалі не мають досвіду підписання подібних договорів. Чи можна розглядати ці цифри як показник вміння і можливості порівнювати і, відповідно, високого рівня фінансової грамотності.
Також низька фінансова грамотність призводить до підвищеної криміногенності на фінансових ринках. Низька фінансова грамотність не тільки заважає розвиватися легальному бізнесу, а й стимулює нелегальний. Неписьменні споживачі з легкістю потрапляють до шахраїв, ніж мимоволі сприяють зростанню фінансових пірамід. Такі піраміди обіцяють порятунок від усіх боргів за невисоку плату, але на практиці ніяк не можуть допомогти у вирішенні проблем боржника, а лише сильніше заганяють людину в безвихідь, позбавляючи коштів. Зловживають низькою фінансовою грамотністю і юристи-шарлатани, за значні гонорари складові безглузді листи в різні інстанції. А звернення до кредитних брокерів і зовсім загрожує самому споживачу звинуваченням в шахрайстві або підробці документів.
Вирішенню цих проблем на даний момент приділяється значна увага. На законодавчому рівні з'являється все більше законів і вказівок ЦБ РФ, спрямованих на розкриття інформації про позику. До того ж з'явилися обмеження штрафів і пенею, що сприяє зниженню боргового навантаження [13]. Всі ці кроки корисні і для споживачів, і для галузі. Але регулювати це питання законодавчо до нескінченності неможливо розумним. На жаль, зростання доступності інформації про фінансові послуги не означає автоматичного підвищення фінансової грамотності. Ми змушені констатувати, що далеко не кожен споживач усвідомлює корисність знань про фінансову сфері і хоче їх придбати. Виправити таку ситуацію, на наш погляд, допомогло б введення обов'язкових уроків фінансової грамотності в російських школах і вузах.
На ринку одна з частин програми фінансової грамотності - це створення інститутів посередництва між клієнтом і фінансовим інститутом. Скажімо, потрібні незалежні страхові брокери, не ті, які сидять на відсотку у страхових компаній, а ті, які отримують гроші від самого клієнта; незалежні фінансові радники, щоб людина могла прийти і отримати консультацію третьої сторони, не пов'язаної з банкірами, страховими компаніями, інвестиційними фондами.
Фінансова безграмотність - вкрай небезпечна річ. Зараз майже у кожного є можливість стати інвестором. Інвестиційні продукти стають все доступніше, але у населення немає про них знань, необхідних для їх використання. Якщо брати найпоширеніші послуги: споживчі кредити, кредитні карти, іпотека, лізинг, практично кожній людині доводиться займатися особистим фінансовим плануванням, приймати кредитні та інвестиційні (включаючи пенсійне накопичення) рішення. Через безграмотності мільйони людей приймають руйнівні для себе рішення, які будуть позначатися надалі на кожній сім'ї окремо, і на суспільство і держава в цілому.
Центробанк, інститути громадянського суспільства, учасники ринку намагаються підвищити фінансову грамотність населення, формуючи коректний спосіб галузі в ЗМІ і працюючи з споживачами послуг: відкриваються гарячі лінії, на які можна звернутися з питанням або скаргою на дії, випускаються просвітницькі друковані матеріали. Експерти проводять уроки в рамках Всеукраїнської акції «Дні фінансової грамотності в навчальних закладах», а також самі в ініціативному порядку.
Отримані результати показали, що поінформованість про фінансові продукти і ринках як таких грає другорядну роль у визначенні того, що дослідники називали фінансовою грамотністю. Головне - поведінкові установки населення, такі як «жити не одним днем», «уникати спонтанних покупок», «стежити за кількістю грошей в кишені». Важливо сказати, що на відміну від інших підходів до вимірювання фінансової грамотності дана методика спирається не тільки на оціночні судження експертів про складові частини поняття фінансової грамотності індивідів, але включає також і уявлення самих людей про те, яка поведінка можна вважати фінансово грамотним.
Не обходиться фінансова грамотність населення і без впливу бізнесу. Будучи зацікавленими в збільшенні кількості користувачів тих чи інших фінансових продуктів, ринкові гравці також впливають на рівень фінансової грамотності їх клієнтів. Щоб кредитні установи могли залучати все більше нових клієнтів, недостатньо тільки створювати нові фінансові продукти. Принципово важливим є відповідальний підхід до ведення бізнесу, заснований на повному інформуванні клієнта про характеристики пропонованих йому товарів.
Дуже часто не витримують критики самі програми навчання фінансової грамоти, але гарну освіту не аргумент на користь того, що воно не потрібно взагалі. Як з'ясовується, фінансова грамотність допомагає тільки людям з розвиненими навичками самоконтролю - інакше вона не втілюється в розумна поведінка [10].
Таким чином, можна зробити висновок що:
- Необхідно давати населенню в рамках навчальних курсів термінологію звичну для фінансових інструментів.
- Навчити «читати» документи і усвідомлювати наслідки прийняття на себе відповідальності за ту чи іншу дію.
- Проводити незалежне навчання фінансової грамоти.
- В рамках навчання необхідно показувати, як той чи інший інструмент працює на практиці, його плюси, мінуси і ризики.
- В які органи слід звертатися в залежності від ситуації.
- Формувати методичні видання на прикладі розділів «На замітку» або «Поради» на паперових носіях, доступні в громадських місцях. Так як фінансовими послугами користуються і ті хто не користується інтернетом, або хто цілеспрямовано не шукає інформацію в Інтернеті, т. Е. Може бути схильний до ризику обману з боку фінансових пірамід або інших незаконних послуг.
- Для того, що б уникнути конфлікту інтересів, можна залучити зацікавлена банківське співтовариство для фінансування програм підвищення фінансової грамотності, а НКО (Некомерційні організації, громадські організації) до виконання освітнього компонента. Вищі навчальні заклади для експертної оцінки програм, а держава для незначного регулювання в рамках взаємного балансування інтересу між усіма учасниками процесів.
Самі ж освітні програми необхідно ділити по віковим групам, і починати з раннього віку.
Так в молодших класах це можуть бути інтерактивні ігри, в старших класах розглядати різні фінансові продукти, їх плюси, мінуси та загрози. У вищих навчальних закладах вивчати спеціалізовані фінансові інструменти. Для старшого покоління формувати загальні оглядові програми з економічної освіти. Такі заняття повинні бути системними, оглядовими, і добровільними. Необхідно, перш за все, зацікавити, і показати значимість такої інформації, і можливості застосування в житті, інакше такі програми можуть стати формальними, нудними, або отримати відторгнення через «обов'язковість».
Фінансова сфера оточує нас практично щодня. Фінансову грамотність необхідно підвищувати, що б з часом ставало суспільною нормою: раціональне споживання, оцінка особистих можливостей і ризиків, ефективне інвестування і примноження добробуту населення, прийняття відповідальних рішень було усвідомленим.
Основні терміни (генеруються автоматично). фінансової грамотності, фінансової грамотності населення, підвищення фінансової грамотності, рівня фінансової грамотності, Фінансова грамотність, фінансова грамотність, грамотність населення, Питаннями фінансової грамотності, підвищенням фінансової грамотності, підвищення фінансової грамотності, Зростання фінансової грамотності, формування фінансової грамотності, сфері фінансової грамотності, підвищення фінансової грамотності, заміри фінансової грамотності, фінансової грамотності індивідів, уроків фінансової грамотності, програми фінансової грамотності, «Дні фінансової грамотності, рівні фінансової грамотності.