Людина, що зіткнувся з поняттям франшизи при укладанні договору страхування автомобіля вперше, часто відмовляється від такого пункту, так як виникають в плутані пояснення страхового агента про сенс і призначення цієї умови просто лінь. Коли ж зробивши над собою зусилля, Страхувальник все-таки розбирається в суті франшизи, його охоплює праведний гнів, вже краще б і не вникав: мені за мої ж власні гроші пропонують страховку, однією з умов якої є самостійна оплата збитку. Чи це не верх нахабства Страховиків. І ще після цього вони хочуть, щоб клієнти їх не обманювали ?!
Так міркують багато хто з тих, хто так голосно кричить про підступність страховиків і про брехливість страхування. Більшість з цих людей розраховували поправити своє матеріальне становище за рахунок страхової компанії і отримати не тільки на ремонт, але і на цукерки. Але коли отримали лише компенсацію збитку в обумовлених рамках, залишилися незадоволені.
Отже, давайте, міркувати, що ж все-таки таке франшиза в автострахуванні: зло чи благо?
По-перше, за рідкісним винятком, франшиза є добровільним умовою договору страхування, воно обговорюється окремо і включається тільки за бажанням Страхувальника. А значить, вже не можна вважати її обманом. Страхувальника попередили, пояснили наслідки, і він погодився.
По-друге, франшиза зменшує не тільки розмір компенсації, а й сплачується страхову премію. Чому ж Страхувальник, заощадивши на сьогоднішніх страхові внески, дивується, що завтра Страховик заощадив на виплату? Тим більше, що розмір цієї економії був заздалегідь обговорений.
Ну і, по-третє, франшиза допомагає заощадити не тільки гроші на страхові внески, а й час і нерви при невеликих пошкодженнях, які простіше усунути самостійно, ніж розводити тяганина з отриманням довідок через тривале сидіння в чергах, і оформлення всіх документів в страховій компанії . У багатьох випадках трудо- і тимчасові витрати, а також витрати на бензин на всі переїзди перекривають суму отриманої компенсації збитку.
В результаті франшиза при правильному підході до цього поняття, є дуже ефективним інструментом в руках страхувальника, що допомагає знизити поточні витрати, і майбутні потенційні витрати і нервування. Страховка стала дешевше, але великий збиток буде компенсований.
Крім того, будь-який автовласник знає, що існує фізично застаріло автомобіля. Це не тільки знос внутрішніх деталей в процесі експлуатації. Це зовнішнє погіршення вигляду автомобіля під впливом природних факторів - перепад температур, дощі, сніг, вітер, і як наслідок - пошкодження лакофарбового покриття кузова, ерозія металу і іржа. Дрібні подряпини від гілок дерев, дрібного сміття, каміння і пилу, що летять в зустрічному потоці, часто можна усунути елементарної мийкою і поліруванням автомобіля. Все це підпадає під нормальний експлуатаційний знос. І жодна страхова компанія не буде оплачувати повну фарбування кузова, якщо на ньому є численні дрібні пошкодження такого роду.
Однак в сучасній кризовій ситуації виникають випадки, коли люди, маючи автостраховку без франшизи, заявляють до виплати і такі дрібні пошкодження, дивуючись і обурюючись, що отримали відмову або крихітну компенсацію. Збільшення кількості дрібних заявлених збитків, які знизили середню суму виплати по автокаско, зараз відзначають багато страхових компаній. При цьому кількість заявлених страхових випадків не супроводжувалося збільшенням кількості укладених договорів. Це говорить про те, що раніше люди менше зверталися з дрібними збитками, їм було ніколи, а сьогодні багато хто позбувся роботи або мають неповну зайнятість і можуть виділити час для отримання будь-яких грошей.
У масштабі галузі це означає, що у Страховиків зростають накладні витрати на обслуговування цих заявок. Економічно це абсолютно невиправдано, тому і виникають черги у відділах врегулювання збитків, затягування питань розгляду документів і прийняття рішень. В результаті знижується якість обслуговування клієнтів. І цим незадоволені всі.
Докорінно змінити стан справ може масове застосування франшизи. Ми любимо озиратися на цивілізоване страхування США і Європи. Так ось там абсолютно нормальним вважається застосування франшизи Страхувальником як ефективного та економічного інструменту (про що йшлося вище). Але й не тільки там ця корисна практика принесла плоди. Наприклад, в Азербайджані, чий страховий ринок не старше нашого, зовсім інша статистика збитків по автокаско, оскільки страхові компанії зовсім не пропонують варіантів страхування без франшизи. Їх просто немає на ринку, і відсутність дрібних збитків позитивно позначається на страхові тарифи.
Поголовне застосування франшизи може благотворно позначитися на всій галузі автострахування. Вона поліпшить страхову статистику, що з'явиться основою для більш привабливих для споживачів страхових тарифів, вона може дати економію витрат на ведення справи і поліпшення обслуговування клієнтів на етапі виплати.
На макрорівні франшиза здатна стати поштовхом для якісного стрибка вітчизняного автострахування, але щоб це здійснилося, ставлення до неї має змінитися і у Страховиків і їх представників, і у Страхувальників.