Практично всі люди, причому як фізичні особи, так і управлінці різних організацій різного рівня, які бажають вкласти кошти в банк, замислюються про те, як перевірити його: чи є банк ліквідним, надійним і стабільним. Саме ці показники є головним, так як вони не тільки забезпечують збереження вкладу, але і його прибутковість.
Надійність: головний критерій оцінювання банку
Саме надійність банківської установи є основним показником. На нього орієнтуються всі клієнти і приймають рішення про те, чи співпрацювати з банком або підшукати інший варіант. Довірити власні заощадження можна тільки надійною організації, яка має хорошу репутацію. Ось чому банку спочатку оцінюють з точки зору їх надійності. Тут основними параметрами є наступне:
1. Динаміка банку;
2. Структура банку;
3. Кількість активів і їх якість;
Для якісної оцінки банку потрібно досить великий період часу. Але в першу чергу, перед тим, як вкладати кошти або починати співпрацю іншого роду з банком, потрібно звернути увагу на деякі фактори.
Умови, які впливають на надійність і стабільність банківської установи
1. Наскільки забезпечена надійність організації її власниками акцій. У кризові роки тільки власники акцій зможуть підтримувати роботу установи. Найбільш надійна підтримка є державною, так що найбільш стабільними вважаються національні банки. Ще можна звернути увагу на ті, де є хоча б невеликі державні вкладення капіталу.
2. Ліквідність активів і їх зміни. Ці два показники визначають перспективність банку. Ліквідність - це пропорція між кредитами, які видала організація, і отриманими вкладами. Найкраще перевіряти динаміку за тривалий період - не менше 1 року до того, як буде проводитися сама оцінка діяльності банку. Якщо показник зменшується більш, ніж на 25%, то це поганий знак, який вказує на погані зміни.
3. Ставлення клієнтів до банку. Обов'язково потрібно проаналізувати це, так як саме вкладники найбільше реагують на зміни в банку, особливо якщо вони негативні. У підсумку, вони швидко починають знімати власні кошти.
4. Рентабельність. Цей показник можна подивитися в звітах банківської установи, які публікуються щорічно. Динаміку потрібно простежувати протягом декількох років. Це дозволить точніше визначити ситуацію.
Якщо спиратися на всі ці факти, то можна сформувати власне перша думка про банківській установі і прийняти рішення про подальшу співпрацю. Але доведеться виконати багато роботи, щоб простежити динаміку всіх показників протягом декількох років, а також проаналізувати ставлення клієнтів до банку.
Наскільки важлива попередня оцінка банку
Про методи перевірки банку приватному клієнту розповідають багато професіоналів, однак насправді суть полягає в тому, що всі випадки є індивідуальними. Ось чому зараз все банківські структури намагаються вести якомога більш відкриту політику до своїх особам, які є вкладниками. У відкритому доступі розташовуються дані про самому банківській установі, його стан, різних справах, проектах, а також акціонерів.
Потенційні клієнти обов'язково повинні проводити перевірку банківських установ. Це потрібно для того, щоб конкретизувати вибір між великою кількістю пропонованих варіантів. Однак не можна ігнорувати цей етап, так як вважається дуже важливим і допомагає запобігти небажаним наслідкам. До того ж ефективність виконання угоди безпосередньо залежить від того, наскільки серйозно боку підійшли до справи на підготовчому етапі. Ось чому попередня оцінка банку є дуже важливою.
Вас обов'язково зацікавить:
- Кредитний фітнес від «Совкомбанк»
- У платіжках на перерахування страхових внесків потрібно буде заповнювати поле «Код»
- Пільгові програми по іпотеці
- Як заповнити поля «Код» в платіжках на сплату податків
- Оплата ПДВ при реалізації майна боржника, визнаного банкрутом лягає на самого боржника