Комерційні банки незалежні від органів державної влади при виконанні своїх функцій і здійснюють діяльність на основі статуту, в якому повинно бути зазначено, що банк є юридичною особою і діє на комерційній основі.
У ньому міститься також найменування банку, його місцезнаходження, перелік операцій, які банк має намір проводити, розмір статутного капіталу, резервного, страхового та інших фондів, а також відомості про органи управління.
Поряд з статутом для відкриття комерційного банку необхідно подати до Головного територіального управління Центрального Банку (ГТУ ЦБР):
установчий договір з повною юридичною характеристикою кожного засновника;
баланси, складені засновниками за попередній період та інші звітні документи, що визначають фінансовий стан засновників;
відомості про керівний склад банку: керівники повинні мати вищу економічну освіту, більш ніж трирічний досвід роботи на провідних посадах в комерційному банку, бездоганну репутацію. Працівникам органів державної влади і управління заборонено брати участь в органах управління банків;
економічне обґрунтування доцільності та необхідності створення комерційного банку.
Кредитні організації отримують право здійснювати свою діяльність з моменту отримання ліцензії. Однак, новим банкам, як правило, видають ліцензію на проведення обмеженого кола операцій, який через два роки успішної роботи комерційного банку може бути розширено. Якщо засновники банку планують надання послуг в іноземній валюті, їм необхідно для отримання відповідної ліцензії підготувати другий комплект установчих документів і частина статутного капіталу сформувати в іноземній валюті. Особливе місце серед дозвільних документів займає генеральна ліцензія, видана банку, що має ліцензії на виконання всіх банківських операцій з коштами в гривнях та іноземній валюті. З її отриманням комерційний банк набуває право відкривати філії за кордоном і формувати статутний капітал кредитних організацій-нерезидентів.
розмір власного капіталу банку повинен бути еквівалентний 5 млн. євро. Політика ЦБ РФ спрямована на стимулювання поступового збільшення комерційними банками їх статутних капіталів з метою зміцнення їх фінансової стійкості і відповідності банківської системи РФ міжнародним стандартам. Значна капіталізація комерційних банків сприяє усуненню випадкових і ненадійних банків, які підривають довіру клієнтів до банківської системи країни в цілому. Робота дрібних банків на межі можливостей підвищує ризик банкрутства, так як будь-яке порушення кредитного процесу, що не повернутий вчасно кредит тягне за собою ризик непоправних втрат. Для формування статутного капіталу заборонено використовувати кошти місцевих органів влади, політичних організацій, російських спеціалізованих фондів, в тому числі благодійних.
При організації діяльності будь-якого кредитного установи необхідно прагнути до забезпечення його фінансової стабільності, захисту прав та інтересів його кредиторів і вкладників. Для досягнення цього всі банки зобов'язані розміщувати в ЦБ РФ резерви відповідно до встановлених нормативів; мати страховий і резервний фонди, дотримуватися діючих економічні нормативи.
Створення головної установи комерційного банку - початковий етап формування банківської мережі. З метою оперативного кредитно-розрахункового обслуговування підприємств і організацій-клієнтів, територіально-віддалених від місця розташування банку, слід організувати філії та представництва.
Філіями банку вважаються відокремлені структурні підрозділи, розташовані поза місцем його знаходження і здійснюють всі або частину його функцій. Філія не є юридичною особою і здійснює делеговані йому головним банком операції в межах, передбачених ліцензією ЦБ РФ.
Представництво є відокремленим підрозділом комерційного банку, розташованим поза місцем його знаходження, що не володіє правами юридичної особи і не мають самостійного балансу. Воно створюється для забезпечення представницьких функцій банку, здійснення угод і інших правових дій.
Держава не регламентує форму власності, на базі якої створюються комерційні банки, проте, поточна господарська практика виявила потреби економіки в існуванні банків з державним капіталом для проведення спеціальних операцій. Потреба в таких банках обумовлена тим, що в ряді галузей частка централізованих кредитів у всіх залучених пасивах досягає 60 - 90%. Для фінансування окремих цільових республіканських, регіональних та інших програм створюють спеціальні банки розвитку, які часто стають посередниками між урядом, Банком Росії і підприємствами.
На підставі російського законодавства ЦБ РФ не має права виключно адміністративними методами керувати діяльністю кредитних установ, однак, в разі стійкого невиконання економічних нормативів, що регламентують діяльність банків, при виявленні порушень норм банківського законодавства та ін. У кредитної установи може бути відкликана банківська ліцензія як виняткова міра впливу .
Відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій у банків та інших кредитних організацій, що діють на правах юридичної особи проводиться ЦБ РФ відповідно до Федерального закону «Про банки і банківську діяльність», Федеральним законом «Про Центральний банк Російської Федерації (Банці Росії)».
Ліцензія на здійснення банківських операцій може бути відкликана у випадках:
встановлення недостовірності відомостей, на підставі яких видана ліцензія;
затримки початку здійснення банківських операцій, передбачених ліцензією, більш ніж на рік з дня її видачі;
встановлення фактів недостовірності звітних даних;
здійснення, в тому числі одноразового, банківських операцій, не передбачених ліцензією Банку Росії;
невиконання вимог федеральних законів, що регулюють банківську діяльність, а також нормативних актів Банку Росії, якщо протягом року до кредитної організації неодноразово застосовувалися заходи впливу, передбачені Федеральним законом «Про Центральний банк Російської Федерації (Банці Росії)»;
незадовільного фінансового стану кредитної організації, невиконання нею своїх зобов'язань перед вкладниками і кредиторами, що є підставою для подання заяви про порушення в арбітражному суді провадження у справі про неспроможність (банкрутство) кредитної організації.
Крім цього, підставою для відкликання ліцензії може бути рішення засновників про реорганізацію (в разі припинення діяльності юридичної особи) або ліквідації банку.
Клопотання готуються ГТУ ЦБР і направляються до центрального апарату ЦБ РФ для прийняття відповідного рішення.
Рішення про відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій приймається Комітетом відповідно до Положення Банку Росії «Про Комітет банківського нагляду Банку Росії», затвердженим Наказом банку Росії від 18.12.96 р № 02-463.
На підставі рішення Комітету видається наказ ЦБ РФ про відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій. Після видання наказу кредитна організація не має права здійснювати операції, передбачені цією ліцензією.
У період після відкликання ліцензії та до створення ліквідаційної комісії кредитна організація може виконувати, під безпосереднім наглядом територіального установи Банку Росії в особі уповноваженого на це розпорядчим актом керівника територіального установи банку Росії працівника, певне коло операції.
Після отримання наказу ЦБ РФ про відкликання в банку ліцензії на здійснення банківських операцій ЦБ РФ вилучає у банку справжній екземпляр ліцензії.
Повідомлення про відкликання у комерційного банку ліцензії на здійснення банківських операцій
ЦБ РФ публікується в офіційному органі Центрального банку Російської Федерації - «Віснику
Банку Росії », територіальним установою Центрального банку Російської Федерації за місцем розташування банку та його філій - в місцевих засобах масової інформації.
При отриманні Наказу ЦБ РФ про відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій територіальні установи Банку Росії і інші кредитні організації припиняють все прибуткові та видаткові операції по балансових і позабалансових рахунках даної кредитної організації (як у валюті Російської Федерації, так і в іноземній валюті) , крім окремих операцій. Також припиняються всі операції по рахунках клієнтів у банку і його філіях.
Після відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій у випадках, перерахованих вище (пп. 1 - 5), засновниками кредитної організації повинно бути прийнято рішення про її ліквідацію з дотриманням вимог статей 92, 95 і 104 Цивільного кодексу Російської Федерації. У разі неприйняття такого рішення засновниками кредитної організації в місячний термін після відкликання ліцензії Банк Росії на підставі статті 20 Федерального закону «Про банки і банківську діяльність» має право звернутися до арбітражного суду з позовом про ліквідацію кредитної організації. Якщо ліцензія на здійснення банківських операцій відкликана у кредитної організації на підставі незадовільного фінансового стану кредитної організації, невиконання нею своїх зобов'язань перед вкладниками і кредиторами, або якщо після відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій з інших підстав зазначеного вище пункту у кредитної організації виявляться ознаки неспроможності (банкрутства ), передбачені Законом Російської Федерації «Про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій», то її ліквідувати Ідація може бути здійснена тільки відповідно до статті 65 Цивільного кодексу Російської Федерації.
При позасудової процедурі ліквідації банку засновники призначають ліквідаційну комісію, попередньо погодивши її склад з ГТУ ЦБР, а також встановлюють порядок і строки лик
При судовій процедурі ліквідації неспроможного банку (банкрута) ліквідаційна комісія формується конкурсним керуючим, призначеним арбітражним судом. Склад ліквідаційної комісії також узгоджується з ГТУ ЦБР. У ліквідаційну комісію повинні входити засновники банку, кредитори банку, посадові особи виконавчого органу банку та інші особи, крім працівників Центрального банку Російської Федерації.
При наявності реальної можливості відновити платоспроможність банку його засновники можуть здійснити процедури санації.
Територіальне установа Центрального банку Російської Федерації представляє Департаменту банківського нагляду ЦБР свій висновок про результати роботи ліквідаційної комісії, справжні екземпляри ліцензії і Статуту комерційного банку, зареєстрованого в ЦБР, для внесення запису про ліквідацію юридичної особи в Книгу державної реєстрації кредитних організацій.
Ліквідація комерційного банку або небанківської кредитної організації вважається завершеною з моменту внесення запису до Книги державної реєстрації кредитних організацій.
На Департамент ліцензування банківської та аудиторської діяльності Банку Росії покладаються функції робочого апарату Центральної аттестационно-ліцензійної аудиторської комісії Банку Росії.