Хто такий андеррайтер

Хто такий андеррайтер

Хто такий андеррайтер?


Іпотечне кредитування, в силу своєї довгостроковості і солідності суми, несе певні ризики для всіх сторін-учасників. Ризикує позичальник, який при погіршенні фінансових обставин може не впоратися з кредитом і втратити житло. Ризикує банк, для якого навіть факт застави не є упевненістю в поверненні коштів. І навіть страховик ризикує - щось упустив або не врахувавши, йому доведеться розщедритися на страхові виплати, а це для нього збитки.

Обпікшись на молоці ...


Щоб якщо і не усунути зовсім, то хоча б звести до мінімуму частиною всіх цих ризиків, в угоді бере участь ще одна сторона - андеррайтер. Найчастіше це співробітник банку, однак може бути і незалежним (природно, платним) фахівцем. Він оцінює всі вихідні дані майбутньої іпотечної угоди і резюмує величину ризиків для позичальника і банку.

Як працює андеррайтер?


В першу чергу андеррайтер відповідає за правильне визначення кредитоспроможності здобувача. Кредитоспроможність - це можливість погашати боргові зобов'язання, причому все частіше андеррайтери розглядають не тільки поточний фінансовий стан позичальника, але і його перспективи. Так, при одному і тому ж поточному доході андеррайтер оцінить вище кредитоспроможність того позичальника, у кого буде вища освіта, особливо, якщо його спеціальність є затребуваною.

Саме андеррайтер буде оцінювати і стан кредитної історії здобувача. Він буде зважувати всі ваші промахи і прострочення через призму ризиків банку, до якого ви звернулися за іпотекою. Чим більше неблагонадійним ви йому здастеся, тим з більшою ставкою буде ваш кредит. Або зовсім відмовить в позику.

Дуже ретельно цей фахівець буде «знайомитися» і з вашої трудовою діяльністю. Варто розуміти, що найбільше в своїх позичальників банки цінують стабільність - стабільна робота, постійно зростаючі доходи, і навіть сім'я. Все це для андеррайтера є аргументами, які він використовує при оцінці здобувача.

Кому пощастить?

Андеррайтер, дбаючи про інтереси банку, поцікавиться не тільки про кредитоспроможність здобувача, а й про стан і вартості тієї нерухомості, яка буде виступати заставою. Ні, самостійно він оцінку житла не проводить, але саме він, озброївшись звітом оцінювача, порівняє його з запитаної здобувачем сумою і видасть остаточний вердикт.

Невже від самого претендента нічого не залежить? І грізний андеррайтер може на корені зарубати мрію про власне житло? Насправді все набагато простіше. Адже при перевірці позичальника банк користується стандартними критеріями оцінки, знаючи які можна гарантовано отримати кредит на житло.

Зверніть увагу: