Життя непередбачуване, нещасні випадки на дорозі аж ніяк не рідкість, і щодня в Росії відбуваються десятки аварій зі смертельним результатом. Оскільки дуже багато автомобілів купується в кредит, виникає питання: хто виплачує банку за машину, якщо вмирає покупець? Виплата кредиту після смерті позичальника залишається болючим питанням для суспільства: сім'я загиблого і так переживає велике горе, а тут ще раптово починає пред'являти претензії банк. Наскільки вони законні, і як найвигідніше розплатитися з боргами, що залишилися після смерті?
Правила виплати посмертних боргів
Згідно ст. 175 Цивільного кодексу, борг визнається майном, який може передаватися у спадок. Якщо позичальник через смерть не зміг розрахуватися зі своїми боргами, вони переходять на спадкоємців, і важливо знати, на що ви будете мати право, і що має право вимагати банк. Часто буває так, що спадкоємці взагалі не знають про взятий кредит, і вимоги банків вважають незаконними. Які закони сьогодні діють в Росії?
- За законодавством, борг переходить до спадкоємця з моменту відкриття спадщини, тобто з самого першого дня після смерті боржника. Якщо вам належить отримати майно близького родича, варто уважно переглянути його папери і дізнатися, чи не було на ньому великих невиплачених боргів.
- Спадкоємець повинен відповідати перед банком тільки в межах отриманого майна. Наприклад, загальна сума спадщини склала 110 000 рублей, а борг банку дорівнює 150 000. У цьому випадку спадкоємець зобов'язаний виплатити тільки 110 000 рублів, то є суму в межах власного спадщини, а своє майно він вкладати не зобов'язаний.
- Якщо борг є надто великим, то спадкоємець може просто відмовитися від претензій на майно покійного. У цьому випадку банк може зажадати повернення позики з поручителів, а якщо їх немає - виставити майно, на торги і отримати хоча б частину вкладеної суми. Однак в цьому випадку рішення потрібно приймати швидко: якщо ви вирішили прийняти спадщину, з боргами потрібно буде розібратися в найближчі терміни.
- Зараз все частіше банки вимагають страхування життя і здоров'я позичальника при отриманні великих кредитів. Це виправдана і розумна міра, яка допоможе захистити близьких при нещасних випадках і раптової загибелі. Однак страхові компанії далеко не завжди погоджуються виплачувати повну суму, мотивуючи це часом дуже дивними причинами: у виплатах може бути відмовлено, якщо людина наклав на себе руки, загинув в стані сп'яніння і з інших причин. Домагатися справедливості найчастіше доводиться в суді.
Що робити, якщо в спадок дістався кредитний автомобіль?
Якщо на вашу сім'ю обрушилося нещастя, і раптово помер близька людина, доведеться відразу, незважаючи на горе і скорботу, приступити до розбору майна, що залишилося і вирішувати питання з кредитними зобов'язаннями. Якщо позичальник помер, хто буде виплачувати автокредит? Відповідь на це питання залежить від конкретних обставин, випадки можуть бути різними.
Якщо людина загинула в дорожній аварії, в якій була розбита і кредитна машина, спадкоємець має право звернутися в страхову компанію за отриманням компенсації. Страховик зобов'язаний в повній мірі покрити борг перед банком, і до спадкоємців вже не буде ніяких претензій. Однак суми компенсації може виявитися недостатньо, особливо якщо по кредиту вже були прострочення і невиплати.
Якщо ж загибель позичальника відбулася не в автомобільній катастрофі, і автомобіль залишився цілий, спадкоємцю доведеться вирішувати: приймати його чи відмовлятися від такої спадщини. Якщо ви знаєте, що ваш родич брав автокредит, потрібно піти в банк і з'ясувати поточний стан справ: розмір боргу, нараховані штрафи і прояснити всі інші питання.
В цьому випадку рекомендується взяти з собою свідоцтво про смерть і переговорити з кредитним фахівцем: банки можуть піти назустріч вашому горю і тимчасово призупинити платежі або запропонувати більш вигідні умови кредиту.
Якщо ж ви відмовитеся від спадщини з оформленням документів у нотаріуса, банк забере машину і виставить її на продаж. При цьому важливо враховувати ще кілька моментів:
Брати чи не брати кредитне спадок, кожна людина має право вирішити самостійно. Якщо ви знаєте, що ваш родич був недбалий зі своїми кредитними справами, отримання майна може обернутися дуже великими проблемами. Краще заздалегідь ознайомитися з усіма документами, а вже потім подавати заявку на отримання спадщини.