Все частіше молоді сім'ї беруть іпотечний кредит. Це позика під заставу майна: житлового будинку або квартири, тому кредит іпотечний. Якщо застави немає застосовується інший вид кредитування. Такий займ зазвичай видають терміном від 5 до 30 років. Іпотечне кредитування фізичних осіб на увазі, що гроші підуть саме на покупку житлового приміщення.
Власник зможе розпоряджатися майном тільки після повної виплати іпотеки. При реєстрації угоди в органах відзначають обтяження. Власник не може подарувати, продати або поміняти житлоплощу до моменту повної виплати кредиту. Іпотечне кредитування фізичних осіб відбувається з пред'явленням серйозних вимог до позичальника.
Чим відрізняються іпотечні кредити
Класифікують іпотеку за такими напрямками:
- цільове: будинок, квартира, будівництво;
- займ з першим внеском;
- грошова одиниця, в якій беруть кредит;
- на скільки років;
- процентна ставка.
Іпотека може бути двох видів: коли беруть позику під особисту нерухомість клієнта або вона стане запорукою після покупки. Перший варіант передбачає, що видані гроші позичальник може витратити і на інші потреби. А ось для другого варіанту банки пропонують безліч різних програм, але в цілому основна думка оформлення іпотеки залишається.
Чи варто брати іпотечний позику
- Швидке вирішення питання з житлом.
- Надається іпотека з державною підтримкою: пільги для молодої сім'ї, вчителям, військовим.
- Вкладати кошти в майно завжди вигідно.
Що стосується недоліків, то головний - велика переплата.
Що потрібно знати про іпотечний житловому кредитуванні
Видачу іпотечних кредитів в РФ регулює федеральне законодавство. Діяльність фінансових установ визначається рамками закону. Потенційний позичальник повинен підходити під певні вимоги:
- При подачі документів громадянин повинен бути не молодше 21 року, закінчення виплат має збігатися з віком до 65 років.
- Дохід сім'ї повинен бути в два рази більше виплат по іпотеці.
- Потрібно підтвердити наявність постійного місця роботи.
- У позичальника має бути громадянство РФ.
Організація іпотечного кредитування фізичних осіб проходить на підставі певних показників. Так само як термін позики, процентна ставка, сума грошей. Для залучення нових клієнтів банки нерідко знижують процентну ставку. Крім цього, є банки, готові надати іпотеку для іноземних громадян. Для цього використовуються перевірені програми. А умови практично не відрізняються від тих, які надані громадянам РФ.
Як взяти іпотечний кредит
Кожен банк пропонує свої умови для оформлення іпотеки, вимоги до позичальників і документам. Дотримуючись кількох кроків, можна буде швидко оформити угоду і отримати власне житло.
Крок 1. Вибрати нерухомість. Підібрати житло потрібно до звернення в банк. Це допоможе клієнтові визначити, яка сума потрібна для покупки нерухомості. Грошові кошти дають на житло:
- в новобудові;
- на стадії будівництва;
- на вторинному ринку.
Варто звернути увагу на оцінювання житла. Це потрібно, щоб банк був упевнений у відповідності необхідної суми вартості об'єкта.
Крок 2. Вибір банку. Найчастіше вибирають кредитну організацію по процентній ставці. Експерти радять починати з банку, в якому у клієнта є карта або рахунок. Банки в цьому випадку можуть бути більш лояльні. На цьому етапі слід дізнатися про можливості дострокового погашення кредиту. Рекомендується ознайомитися з відгуками тих, хто вже взяв позику. Необхідно дізнатися, скільки складе перший внесок, який буде щомісячна плата і загальна переплата по кредиту.
Крок 3. Підготовка документів. Отримати позитивне рішення банку не просто. Тому краще подавати документи в кілька організацій, щоб підібрати оптимальні умови і тарифи. Позичальнику знадобиться:
- паспорт;
- документи на дітей;
- свідоцтво про шлюб;
- довідка про відсутність психічних захворювань;
- довідка 2-ПДФО;
- дані з трудової книжки.
Крок 5. Отримання позики і оформлення документів. Це важливий етап, на якому відбувається підписання договору. Варто звернути увагу на нюанси:
- скільки складе початковий внесок;
- як оплачувати кредит;
- який буде штраф в разі несплати.
Разом з договором про кредитування підписується договір купівлі-продажу. Гроші зазвичай переводять на розрахунковий рахунок. При необхідності можна використовувати банківську комірку.
Як вибрати фінансову організацію
Іпотечне кредитування фізичних осіб Ощадбанк проводить за допомогою декількох програм. У них є пропозиції:
- з державною підтримкою;
- з рефінансуванням;
- кредит на заміське житло;
- іпотека з материнським капіталом.
Багато клієнтів вибирають Сбербанк. Умови іпотечного кредитування фізичних осіб в цій організації дозволяють взяти іпотеку молодій сім'ї і пенсіонерам у віці до 75 років. Для кожного клієнта передбачений розрахунок виплат до Ощадбанку. Іпотека, калькулятор для фізичних осіб яку дозволяє побачити на сайті організації, може бути розподілена не кілька років вперед. Крім цього Ощадбанк видає іпотеку на нежитлове приміщення фізичним особам в розмірі до 7 млн руб. терміном до 10 років.
Позитивні відгуки і про банк ВТБ. Іпотечне кредитування фізичних осіб в цій організації може здійснюватися навіть за двома документами: паспортом і довідкою з місця роботи. Це дозволить купити житло в новобудові. Молоді сім'ї та військові громадяни часто беруть кредит ВТБ 24. Умови для них пільгові, а процентна ставка - низька. Видають кредит без початкового внеску, на покупку вторинного житла і комерційної нерухомості саме в ВТБ 24. Умови іпотечного кредитування фізичних осіб для кожного випадку індивідуальні. Про те, як ІП взяти іпотеку можна ознайомитися тут.
не в мережі 5 місяців