Кредитування житла є однією зі сторін широкого спектра банківських послуг, призначення якого полягає в частковій або повній допомоги фізичним особам, які не мають можливістю придбання житла відразу за всю вартість. Використання даної послуги передбачає передачу у власність позичальників від кредитуючої організації фінансових коштів, необхідних для придбання житла - квартири, будинки та ін.
Засоби, що видаються так само в кредит, повинні в обов'язковому порядку бути повернуті позичальником згідно з договором, який передбачає іпотечне кредитування фізичних осіб. У кожній конкретній організації, яка виступає в якості кредитора, існують свої умови виплат по кредиту.
Основні умови іпотечного кредитування фізичних осіб
В основному, більшість умов мають залежність від строку дії кредитного договору. Середні терміни, на які здійснюється видача кредитів для придбання житла, можуть мати тривалість 5 - 25 років, але в деяких кредитних організаціях можливі й більші варіанти кредитування. Розмір суми обов'язкових щомісячних платежів по кредиту безпосередньо матиме залежність від періоду його дії. Для більш точного розрахунку подібних виплат, пов'язаних з обслуговуванням іпотеки, зараз на багатьох сайтах застосовується кредитний калькулятор. Дуже часто в багатьох організаціях-кредиторів встановлюється конкретна фіксована сума початкового внеску, яка в подальшому також впливає на розмір ставок за відсотками щомісячних платежів. Позичальники мають можливість погашати кредитний борг ще до закінчення терміну іпотеки. В основному зараз це робиться без будь-яких штрафних санкцій.
Іпотечне кредитування фізичних осіб для придбання квартири здійснюється під заставу нерухомості, що купується. При отриманні кредиту для придбання нерухомого майна воно надходить в іпотеку банку і вважається гарантією повернення кредитних коштів. Також при іпотеці в заставу може оформлятися і нерухоме майно, яке вже є у власності позичальника. Подібний варіант найбільш поширений при отриманні кредиту для будівництва або ремонту, але може застосовуватися і для будь-яких інших цілей.
Для отримання іпотеки позичальнику знадобиться зібрати певний перелік документів. Найчастіше в нього має включатися наявність: паспорта, довідки з ідентифікаційним номером, свідоцтва про шлюб, довідки з місця роботи, акта за оцінкою житла, виробленої незалежним експертом, але можливо будуть потрібні і інші документи, перелік яких встановлюється конкретної кредитуючої організацією.
Іпотечне кредитування фізичних осіб в Ощадбанку
Наприклад, для забезпечення іпотечного кредиту в Ощадбанку Росії може також прийматися в заставу купується або вже наявна у власності нерухомість, а також поручительство всіх повнолітніх членів сім'ї позичальника. Сьогодні Ощадбанком пропонуються ставки відсотків за іпотечними кредитами фізичним особам: до 14,75% - в рублях і до 12,1% - у валюті.
Іпотечне кредитування фізичних осіб за такою базовою програмою Ощадбанку, як Придбання готового житла дає можливість скористатися кредитом за ставками відсотків 12,25% - 14%, які безпосередньо будуть залежати від строку дії кредитного договору - близько 30 років і величини внесеного першого внеску, який повинен мати розмір не менше 10% від ціни житла. Також тут надаються знижки по процентних ставках, якими можуть скористатися: клієнти, які отримують зарплату на рахунок в Ощадбанку; працівники підприємств, що пройшли акредитацію; позичальники, які оформляють нерухомість, побудовану за участю коштів Ощадбанку. Максимальна сума кредитування не може перевищувати 85% договірної вартості житлового приміщення, яке кредитується. Дана програма не передбачає будь-які комісії. Виплата кредиту відбувається за допомогою рівнозначних щомісячних внесків. При використанні кредитної програми позичальники повинні будуть застрахувати передане в заставу банку майно.