Іпотечний кредит для багатьох сьогодні - це єдиний спосіб придбати власне житло.
Найпростіше його отримати тим, хто має зарплатну карту того банку, в який звертається за позикою або ж зовсім працює в ньому.
Чи надає банк пільги для даних типів позичальників?
Основною причиною надання будь-яких пільг для позичальників, особливо якщо потрібно іпотечний кредит, є наявність зарплатної карти Ощадбанку.
Її наявність дає можливість:
- розшити діапазон часу кредитування;
- отримає кредит з невеликим початковим внеском;
- взяти гроші в банку за ставкою, зниженою на 1.5 - 2%;
- не виплачувати комісію за отриманий кредит.
Крім різного роду бонусів, що стосуються самої іпотеки та її виплати, є ще один дуже великий плюс: немає необхідності у відвідуванні відділення Ощадбанку для оформлення заявки на кредит.
Досить просто натиснути пару клавіш в «Сбербанк-онлайн». І заявка буде розглянута автоматично.
Також велика кількість пільг при взятті іпотечного кредиту надається працівникам банку.
В першу чергу, це відносно низька процентна ставка, так як кредитному комітету не складає труднощів проаналізувати платоспроможність власного працівника.
Також швидкість розгляду заявки на іпотеку від співробітника банку набагато більше.
Умови надання іпотеки зарплатних клієнтам
Іпотека зарплатних клієнтам надається на надзвичайно вигідних умовах, так як платоспроможність клієнта підтверджується зарахуваннями заробітної плати на рахунок карти.
Таким чином, дуже просто оцінити ймовірність успішності виплати кредитної позики.
Ставки і відсотки
Для клієнтів, які є власниками зарплатних карт, надаються пільгові процентні ставки по іпотечних кредитних позик.
Величина процентної ставки може варіюватися в залежності від різних факторів: тривалості кредитування, величини позикових суми.
Також важливим фактором є тип житла, що купується.
Таким чином, переплата буде відносно невелика, так як для учасників зарплатного проекту процентна ставка вибирається пільгова.
Вимоги до позичальника
Держатель зарплатної карти абсолютно прозорий в фінансовому плані для банківських працівників. Проте, до позичальника у банку є деякі вимоги.
Тим самим він намагається убезпечити себе від різного роду аферистів.
Основними вимогами Ощадбанку до позичальника-учаснику зарплатного проекту є:
- тривалість володіння картою - не менше 6 місяців;
- протягом останніх 3-х місяців має бути здійснено не менше 3-х зарахувань на картковий рахунок;
- стаж, напрацьований в останньому місці роботи, повинен становити не менше 6 місяців;
- вік - не менше 21 року на час подачі заявки і не більше 75 років на момент погашення заборгованості.
Якщо позичальник задовольняє всім вище перерахованим вимогам, то, швидше за все, кредитна заявка буде схвалена.
Вимоги до нерухомості
Ще одним важливим аспектом, що впливає на ймовірність схвалення заявки, є задоволення всім вимогам Ощадбанку щодо нерухомості, що купується.
Так як іпотека - проект довгостроковий, то саме тому, що купується в кредит нерухомість обов'язково повинна зберігати свою ліквідність протягом усього терміну кредитування.
Основні вимоги до нерухомості, що купується:
- будинок не повинен бути побудований раніше 1957 р .;
- на момент останньої виплати знос несучих конструкцій не повинен становити більше 70%;
- квартира, що купується не повинна бути обтяжена;
- нерухомість повинна купуватися в одному місті з тим відділенням банку, де буде здійснюватися видача грошових коштів та оформлення кредиту;
- якщо купується однокімнатна квартира, то її площа не повинна бути менше 32 м2, площа двокімнатної -менш 41 м2, трикімнатної - 55 м2;
- площа кухні не повинна становити менше 5.9 м2;
- має бути присутнім опалення, гаряча і холодна вода, електрика;
- перекриття повинні бути виконані із залізобетону або металу.
Також банк відхиляє заявки на іпотеку, якщо нерухомість знаходиться у власності близьких родичів.
Важлива юридична чистота житла, що купується.
Лише при виконанні всіх перерахованих вище вимог заявка на кредит буде схвалена.
При наявності зарплатної картки від позичальника потрібна мінімальна кількість документів.
Фактично, в деяких випадках, Сбербанк може видавати кредитний позику по одному лише паспорту.
Але наявність таких документів все ж бажано:
- заявка на отримання іпотечного кредиту;
- паспорт з діючою реєстрацією;
- якщо реєстрація тимчасова, необхідний документ, що підтверджує її.
Якщо в якості застави виступає інша нерухомість або ж будь-яке інше майно, то необхідні документи, що підтверджують факт володіння.
Якщо власник зарплатної картки не задовольняє будь-яким вимогам Ощадбанку (малий термін володіння або ж недостатня кількість перерахувань на рахунок), то виходом із ситуації є надання всього спектру документів.
- Заява;
- паспорт;
- документ, що засвідчує особу (НЕ паспорт), будь то водійські права, військовий квиток, закордонний паспорт або інше;
- довідка за формою 2НДФЛ або за формою банку за підписом головного бухгалтера, директора організації-роботодавця.
Умови надання іпотечних кредитів співробітникам банку
Ощадбанк надає своїм співробітникам пільгові умови іпотечного кредитування.
Працівникам даного банку брати іпотеку за місцем роботу не тільки вигідно, але і зручно: для того, щоб оформити позику, необхідно лише прийти на роботу.
Ставки і відсотки
Процентні ставки за іпотечною позикою для співробітників банку трохи нижче, ніж для пересічних клієнтів. Вона може варіюватися в невеликих межах залежно від стажу роботи та інших факторів.
Таким чином, якщо клієнт Ощадбанку одночасно є його працівником, то найкраще брати іпотечний кредит саме в ньому, так як ймовірність схвалення заявки дуже висока, а умови - вигідні.
Вимоги до позичальника
Незважаючи на те, що співробітник банку - пільговий клієнт, тим не менш, він зобов'язаний задовольняти деяким вимогам Ощадбанку. В іншому випадку ймовірність отримання іпотечної позики невелика.
Кредитний позику буде надано тільки в тому випадку, якщо:
- працівник пропрацював в організації не менше 6 місяців поспіль;
- стаж роботи на передостанньому місці роботи становить не менше 1 року;
- співробітник не числиться в чорних списках;
- відсутні непогашені заборгованості за кредитними позиками в інших банках на великі суми;
- за останні 3 місяці на картковий рахунок було не менше 3-х перерахувань;
- вік на момент подачі заяви - не менше 21 року;
- вік на момент погашення заборгованості - не більше 75 років.
Тільки при виконанні всіх вище перерахованих вимог видача іпотечної позики стає можливою.
Якщо хоча б один пункт не дотримано, ймовірність видачі кредиту стає дуже малою.
Ощадбанк є серйозною фінансовою структурою, тому він враховує безліч різних інших факторів:
- наявність утриманців;
- наявність родичів з поганою кредитною історією.
Ці фактори також важливі, навіть незважаючи на те, що клієнтом Ощадбанку є його працівник.
Що краще - диференційовані або ануїтетні платежі? Дізнайтеся з цього матеріалу.
В яких випадках можлива відмова від іпотеки? Дивіться тут.
Вимоги до нерухомості
Придбати в іпотеку годі й будь-яку нерухомість, а тільки лише ту, яка задовольняє всім вимогам Ощадбанку.
Перелік даних вимог не дуже великий:
- квартира повинна розташовуватися в будинку, фундамент якого виконаний з каменя або залізобетону;
- вік будинку становить не більше 30 років;
- важлива юридична чистота, тобто, на житловій площі не повинні бути прописані неповнолітні, квартира не повинна виступати в якості застави;
- обов'язкове дотримання габаритних характеристик (площа однокімнатної квартири - не менше 32 м2, двокімнатної - не менше 41 м2, «троячки» - не менше, ніж 55 м2);
- також необхідною умовою є наявність всього спектру інженерних комунікацій: водогону, газу, електрики, центральної каналізації.
При відсутності хоча б одного пункту ймовірність схвалення заявки падає на 50%.
Тому слід уважно підходити до такого питання, як вибір житла.
Незважаючи на те, що у Ощадбанку є всі необхідні документи для оформлення іпотеки в відділі кадрів, працівникові все ж необхідно буде зібрати певні папери.
Надати їх потрібно в те відділення, де буде оформлятися кредитний позику.
Для оформлення іпотечної позики від працівника потрібно:
- паспорт;
- довідки про доходи з попереднього місця роботи за формою 2НДФЛ;
- заяву на отримання іпотечної позики;
- заповнена анкета.
Існує один важливий нюанс, що стосується жінок-співробітників Ощадбанку.
Якщо працівник перебуває в декретній відпустці, то дана фінансова структура не надає пільгові умови по іпотеці.
Даний фактор слід обов'язково враховувати.
Отримання іпотечного кредиту для учасників зарплатного проекту, а також працівників банку в самому Ощадбанку - захід досить вигідне, так як величина процентної ставки істотно нижче, що дозволяє заощадити досить значну суму грошей.