Іпотека: як банк перевіряє позичальника?
Щоб отримати такий великий і довгий кредит, як іпотечний, не достатньо просто прийти в банк і попросити
Вам ще доведеться неабияк потрудитися, щоб переконати банк у тому, що ви цілком благонадійний позичальник і гроші віддасте. А для цього зібрати потрібні довідки і відповісти на купу запитань з банківської анкети. Після цього співробітники банку перевірять надані вами довідки на справжність, порівняють ваші параметри зі своїми вимогами і приймуть рішення - але не факт, що в вашу користь. Чим керуються банкіри при відборі клієнтів і як вони їх перевіряють?
Етап попередній. Приблизні намітки вашої характеристики співробітник кредитного відділу може зробити вже на першій зустрічі з вами. Ваш зовнішній вигляд, одяг, манера говорити і тримати себе якщо й не дадуть зрозуміти, з ким банк має справу, то безумовно закладуть основу майбутнього довіри (або недовіри) до вас. Пам'ятайте про силу першого враження і добре готуйтеся до походу в банк.
Етап перший. Після того як ви віддали в банк необхідні документи, вони лягають на стіл кредитного інспектора. За ідеєю, він повинен перевірити надані вами дані на достовірність. Ні обдурили ви з приводу своєї роботи і сімейного стану, ні приписали чи пару зайвих тисяч до доходу, чи немає у вас постійних витрат, на кшталт лікування хворих родичів, і так далі.
Насправді, кредитний інспектор просто складає приблизну характеристику на основі заповненої вами анкети. Його перше завдання - визначити вашу платоспроможність. А значить звертати увагу він буде на ваш дохід (щомісячний платіж не повинен становити більше 30% від нього), сферу зайнятості та трудової книжки (якщо ви не міняли місце роботи в останні 3-4 роки, це показник вашої майбутньої надійності), вік ( ніж ви старше, тим ризикових давати вам в борг на тривалий термін), сімейний стан і наявність утриманців (незаміжні жінки з дітьми - небажані клієнти для банку), наявність нерухомості та іншого великого майна (щоб в разі неплатежу ви могли відшкодувати збитки банку) та інші боргові про зательства перед банками (якщо ви ще не виплатили інший великий кредит, на іпотеку розраховувати не варто).
Етап другий. Після зіставлення даних інспектор складає приблизну характеристику претендента. А також зазначає в анкеті ті нюанси, які викликали у нього сумніви у вашій відвертості. Ось тоді за справу береться служба безпеки. Але і там ніяких дзвінків і запитів не роблять. Навіть горезвісну кредитну історію, якої нас всіх постійно лякають, перевіряють далеко не завжди, оскільки зробити це досить складно.
Єдиний дзвінок, який може зробити співробітник банку - це дзвінок особисто вам. Нічого екстраординарного він питати не буде: фактично бесіда повторить заповнену вами ж анкету. Однак, якщо, відповідаючи на питання письмово, можна гарненько подумати і схитрувати, то тут вам доведеться розмовляти, як то кажуть, в режимі реального часу, і якщо ви обдурили банк, в розмові це легко з'ясується. Коли хоча б один з ваших відповідей розійдеться з відповіддю в анкеті, вважайте, що в кредиті вам відмовлено. Перевірка тут же припиняється, і далі з вами працювати ніхто не буде.
Етап останній. Якщо ви пройшли попередній коло перевірки, зателефонувати можуть до вас на роботу. Так в банку перевірять, чи працюєте ви там, де вказали, скільки заробляєте (співробітник дзвонить в бухгалтерію і робить офіційний запит на інформацію) і навіть що думають про вас по службі. Деякі особливо затяті повірників можуть зв'язатися з вашим безпосереднім начальником, представитися співробітником кадрового агентства і попросити підтвердити дані, зазначені в резюме. У такій бесіді можна дізнатися і про ваших особистих якостях, і про перспективи роботи на цьому місці.
Джерело: Аргументи і факти