Ціла квартира - це добре, але іноді актуальна і іпотека на кімнату. Кому і навіщо потрібна така іпотека? Як правило, іпотечний кредит на кімнату оформляють в комуналці. Через відносну дешевизну таким видом житла цікавляться іногородні, у яких є робота і тепер треба думати про прописку, а на власну квартиру, навіть маленьку студію в Петербурзі. їм не вистачає. Для володарів кімнат, які бажають здобувати пасивний дохід, досить зробити косметичний ремонт і можна здавати в оренду або продати, щоб купити повнометражне житло. Крім престижності району, поверховості і близькості до роботи, покупця має хвилювати і стан кімнати, якщо вона купується по іпотеці. У будь-якому випадку такого роду нерухомість закріплена на законодавчому рівні і досить актуальна для громадян.
Іпотека на кімнату ─ вимоги банків
Процедура покупки кімнати в іпотеку в основному схожа з придбанням квартири, але є і деякі відмінності. Готуючи необхідні для банку документи, покупцеві треба приготувати нотаріально завірена письмова згода мешканців квартири, в якій він набуває кімнату. Така згода необхідно, так як сусіди мають по закону пріоритет при викупі кімнати і своїм підписом підтверджують відмову від цього права.
Якщо хтось із сусідів довго відсутній і отримати його відповідь не вдається, то складають спеціальний документ, який стверджує, що громадянин повідомлений за всіма правилами про продаж кімнати і в розумні терміни відповідь не дав. Такий документ також підлягає нотаріальному посвідченню.
Позичальник повинен переконати банк, що продавець кімнати ─ єдиний її власник. Крім цього, кімната повинна бути з персональним особовим рахунком за всіма комунальним службам, інакше самостійної житлової одиницею вона не вважається.
Іпотечний кредит на кімнату оформляють в тому випадку, якщо житлоплоща не в аварійному стані. Крім цього, в квартирі обов'язково повинні бути електрику, опалення і санвузол. Деякі банки не кредитують кімнати в будинках з дерев'яними перекриттями, інші - споруди, зведені до 1970 року.
Які кредитують структурам треба надати в заставу й інше житло, яке у клієнта в власності. Якщо позичальник припиняє виплати до повного погашення, використовують забезпечення, так як кімнату в комуналці продати не так просто. Цей вид застави не застосовують до позичальників, викуповувати кімнату в квартирі, де інша житлоплощу вже знаходиться в їх власності. В такому випадку забезпеченням виступає вже вся квартира.
Серед всіх банків подібний вид послуг надають тільки деякі, пояснюється це тим, що сума кредиту менше стандартної, значить і прибуток менше. До того ж більшість комуналок зводилися за радянської влади, і ціна на старе житло падає, значить, для забезпечення позики воно не підходить. Таке ставлення банків до комуналок пов'язано ще і з тим, що в такій квартирі продати кімнату-заставу буває непросто. В які банки відправлятися за оформленням іпотеки на кімнату? Сбербанк, ВТБ, Зеніт і Північно-Захід видають кредити на будь-які кімнати, останню кімнату в квартирі кредитують Абсолют Банк, Союз, BSG.
Ощадбанк і ВТБ 24 - фінансові установи, де позичальник (при наявності всіх документів) гарантовано отримає кредит для придбання кімнати. Умови кредитування у банків друг від друга частково відрізняються.
Сбербанк: умови кредитування
Сбербанк ─ одне з перших російських установ, яке стало видавати подібні кредити. Умови оформлення іпотеки на кімнату в Ощадбанку:
- валюта кредитування - рублі, € і $;
- терміни іпотеки - 5 - 20 років;
- ставка - 14 -16% в рублях, 10,6 - 12% - в $;
- початковий внесок - 10 - 30%;
- разова комісія - 1,5% від суми кредиту (з комісією за касове обслуговування включно).
Пакет документів ─ стандартний, як і для покупки квартири. Доповнення ─ відмова сусідів по комуналці від покупки кімнати, завірений у нотаріуса. В якості застави тут оформляють кімнату. Важливими умовами іпотеки Ощадбанку при покупці кімнати будуть такі критерії:
- вік - 18 - 75 років (до моменту погашення останньої суми);
- Максимальний термін повернення кредиту - 30 років;
- найменший внесок - 10% вартості кімнати.
Кредитування в ВТБ 24
Обзавестися невеликою, але власною нерухомістю допоможе і ВТБ 24. Отримати цільовий кредит тут можна для придбання кімнати в великих містах. Іпотечні кредити надаються громадянам Росії і не тільки.
Умови кредитування:
- стаж роботи від 1 року;
- термін кредитування - 5 - 50 років;
- розмір іпотеки ─ до 900 тис.р .;
- валюта ─ рублі.
- ставка по кредиту - 12,95 - 13,95%;
- початковий внесок - від 20% ціни житла.
Оформляти іпотеку може і клієнт, який має власний бізнес. За бажанням позичальника при визначенні максимальної суми кредитування банк враховує і доходи чоловіка або іншого родича-співпозичальника. Додаткова комісія за розгляд заявки не нараховуються, можливо, також і дострокове погашення.
Крім страховки житла, в умовах банку також і страхування власного життя. ВТБ 24 має право вимагати і додаткові гарантії, наприклад, поручительство, якщо в кредитній історії є зауваження. Заставою може служити не тільки купується кімната, а й інша нерухомість, якою володіє клієнт. Покупку частини будинку або кімнати в гуртожитку банк не кредитує ─ тільки ліквідний варіант, коли кімната доповнює квартиру для переходу у власність позичальника в цілому.
Для оформлення іпотеки на кімнату в ВТБ 24 треба надати:
Доповнить список кредитний менеджер на консультації.
Кімната за проектом «Молода сім'я»
Іпотека на покупку кімнати по Федеральної програмі «Молода сім'я» видається виключно сім'ям, де вік подружжя до 35 років. Шлюб повинен бути офіційним і зареєстрований більше року, а після подачі заяву для оформлення кредиту сім'я оплачує перший внесок мінімум 10 - 15% ціни житла. Пільгова іпотека дозволяє оформити кредит на кімнату за цінами, значно нижчими за ринкові. Фінансують проект державного бюджету, скарбниця області або міста, муніципальні структури. Максимальний розмір субсидії - 35 - 45% вартості житла.
Коли немає грошей на повноцінну квартиру, люди звертають увагу на кімнату. Якщо і на такий варіант не вистачає коштів, ставити хрест на мрії мати свій кут не варто, особливо при позитивної кредитної історії.